Overwaarde? Vraag om rentekorting!

Is uw huis meer waard dan uw hypotheek doordat de huizenprijzen zijn gestegen of u extra heeft afgelost? Dan kan uw hypotheekrente misschien omlaag. Veel mensen weten dat niet en betalen onbewust honderden euro’s per jaar teveel.

Hoe zit dat precies?
Als uw woning meer waard wordt of u aflost op uw hypotheek, verandert de verhouding tussen uw woningwaarde en hypotheekschuld. Uw maandlasten zijn gebaseerd op de hoogte van uw hypotheekrente. Deze rente is voor een deel gekoppeld aan een bepaald risicoklasse. Bij overwaarde of extra aflossing valt de lening in een lagere risicoklasse en kan de geldverstrekker gedurende de rentevaste periode een lager rentepercentage aanbieden. Hierdoor dalen de maandlasten.

Hoe aantonen?
De waardestijging van uw woning toont u aan met een gevalideerd taxatierapport of met behulp van een WOZ-beschikking. Rentekorting is doorgaans alleen van toepassing bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Laat geen rentekorting liggen. Vraag er om bij uw hypotheekverstrekker. Als onafhankelijke adviseurs helpen wij u graag hierbij! Het geld wat u bespaart kunt u inzetten voor een extra pensioenvoorziening, zodat u ook later zorgeloos kan blijven leven én wonen. Meer weten? Neem contact op met Duisenburgh Financieel advies bereikbaar via 040- 222 21 12

Crowdfunding, een verstandige investering?

Meer rendement. Wie wil dat niet? Crowdfunding, waarbij mensen investeren in ondernemers met een goed idee, trekt investeerders aan die op zoek zijn naar een hogere opbrengst. Crowdfundingplatforms beloven aantrekkelijke rendementen van zeven tot acht procent. Dat klinkt goed. Maar wat zijn de kansen en risico’s? Crowdfunding is bijna niet gereguleerd en daarin zit de grote kracht en tegelijkertijd de grootste valkuil van crowdfunding.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) deed recent onderzoek. Eindconclusie: crowdfundingplatforms dwingen consumenten met marketingtrucs om snel hun geld te steken in projecten waarvan zij de risico’s niet kennen. De tijd die mensen hebben (nemen) om te besluiten of zij wel of niet in een project stappen neemt af. In sommige gevallen is dit slechts 10 minuten tot hooguit een paar uur. Dit uit angst om de boot te missen.

Inzicht in risico’s en spreiding
Vorig jaar schreven wij al een artikel over crowdfunding. We concludeerden dat investeren middels crowdfunding aantrekkelijk maar risicovol kan zijn. Als u op deze manier wilt gaan beleggen is het zaak dat u zich goed juridisch en fiscaal over eventuele risico’s laat infomeren. Investeer met middelen die u kunt missen en zorg voor spreiding in uw beleggingen.

Kwetsbaar
De AFM onderschrijft dit met haar onderzoek. Volgens het onderzoek legt 60 procent van de particulieren meer dan tien procent van zijn vrij belegbare vermogen in crowdfundingsprojecten in. Vooral de kleine beleggers, de mensen met een vermogens tot 50.000 euro, zijn gevoelig voor zowel de marketingtrucs als de hoge en aantrekkelijke rendementspercentages. Zij hebben een ‘beperkt’ vermogen en investeren meer; dat maakt ze kwetsbaar.

Hoe risico’s beperken?
De AFM adviseert om maximaal tien procent van het vermogen te investeren en te spreiden over meerdere projecten. Platformen beloven hoge rendementen van zeven tot acht procent, maar dat zijn vaak bruto rendementen. Na aftrek van kosten komt het vaak uit op gemiddeld drie tot vier procent.

Regels aangescherpt
Naar aanleiding van het onderzoek scherpt de AFM de regels aan. Alle relevante informatie over een project moet voortaan 48 uur vooraf aan openstelling van de inschrijving voor alle investeerders beschikbaar zijn. Verder verwacht de AFM van crowdfundingplatforms grote inzet om ervoor te zorgen dat investeerders niet een te groot deel van hun vermogen in crowdfunding steken. Deze regels zijn overigens voorschriften, omdat er nog geen wetgeving is voor crowdfunding.

Ons advies: Laat u goed juridisch en fiscaal informeren over risico’s en het effectieve jaarlijkse netto rendement. Weet wat u wilt en kunt investeren in crowdfunding en neem geen overhaast besluit. Meer weten? Laat u informeren door een adviseur van Duisenburgh Vemogensregie bereikbaar via 040-222 21 12.

Extra aflossen op je aflossingsvrije hypotheek: waarom?

Alleen rente betalen en de hypotheekschuld gedurende de looptijd niet aflossen. Een aantrekkelijke optie, zo blijkt. Ongeveer 30% van alle woningbezitters heeft een hypotheek die helemaal of voor een deel aflossingsvrij is. Lagere maandlasten is de belangrijkste reden om te kiezen voor deze hypotheekvorm. Aan het einde van de looptijd moet je dit bedrag aflossen. Voor veel mensen is dat geen haalbare zaak. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) maakt zich zorgen.

Waarom deze bezorgdheid? De toezichthouder wil voorkomen dat woningeigenaren aan het einde van hun looptijd in de problemen komen. Bijvoorbeeld doordat ze dan moeten afbetalen, het inkomen daalt bij pensioen en de rente na dertig jaar niet meer aftrekbaar is.

Niet kunnen aflossen bij einde looptijd
Met de aflossingsvrije hypotheek bouw je gedurende de looptijd geen kapitaal op en los je niets af. Deze hypotheekvorm levert meestal de laagste maandlasten op. Met name als ze is afgesloten vóór 2013 ten behoeve van aankoop, verbouwing of verbetering van de eigen woning, omdat de rente dan fiscaal aftrekbaar is. Na 30 jaar heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek, waardoor je maandlasten stijgen. Heb je de hypotheek afgesloten voor 2001, dan is de rente nog tot 2031 aftrekbaar. Veel mensen met een hypotheek kunnen aan het einde van de looptijd hun hypotheek niet aflossen. Indien dit moment samenvalt met het moment waarop je met pensioen gaat, kan dit voor grote problemen zorgen. Je moet dan een groot bedrag aflossen, juist op het moment dat het inkomen sterk daalt.

Gedwongen verkopen voorkomen
De AFM is bang voor gedwongen woningverkopen. Miljoenen woningeigenaren moeten daarom worden aangespoord om hun aflossingsvrije hypotheek extra te gaan aflossen. De toezichthouder stelt dat dit nodig is om ernstige problemen voor te zijn.

Aanzetten tot actie
De AFM voert samen met de markt een aantal experimenten uit om te leren wat consumenten aanmoedigt om in actie te komen. Zodat hun hypotheek in de toekomst betaalbaar blijft. De AFM stimuleert hypotheekaanbieders om sneller risico’s te signaleren die kunnen ontstaan doordat mensen nu te weinig aflossen. Om vervolgens klanten hierover proactief te informeren en oplossingen aan te dragen. 

Altijd noodzakelijk om extra af te lossen?
Ouderen met een ruime overwaarde op hun woning zoeken een mogelijkheid om het geld uit de stenen te halen. Bijvoorbeeld voor het aanvullen van hun pensioen. Zij willen juist de overwaarde van hun woning verzilveren. Gelukkig zijn er op dit moment weer banken die hier mogelijkheden voor aanbieden. Het is dus niet in alle gevallen verstandig om af te lossen.

Ieder mens is uniek en heeft verschillende wensen en elke situatie is anders. Wil je weten of het verstandig is om (extra) af te lossen? Neem dan contact op via 040-2222112 of stuur een mail naar info@duisenburgh.nl voor een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs.

NH1816 Klanttevredenheid score 2016

Trots op een mooie klanttevredenheidsscore van onze NH1816 verzekerden in 2016.
Met een gemiddeld cijfer van 9,1 voor onze schade afhandeling en een 8,7 voor verzekeringen die in 2016 nieuw zijn afgesloten.
Els, Ad, Rian,Vicky en Rob bedanken alle verzekerden van NH1816 voor de fijne feedback.

Spaargeld, wat moet ik ermee?

“Dat beetje rente wat ik op mijn spaarrekening krijg, daar schiet ik ook weinig mee op”. Teleurgestelde spaarders hoor ik steeds vaker, zeker nu mensen weer vaker geld overhouden. Gelukkig zijn er tal van mogelijkheden. Zo kun je het investeren in je droomauto of beleggen. Maar waar te beginnen? En hoe neem je het minste risico?

Met de historisch lage rente van 0,5% moet je als spaarder van goeden huize komen om er een beetje rendement aan over te houden. Laat staan je vermogen in stand te houden, want de belastingheffing en inflatie komen ook nog om de hoek kijken. Met dat in je achterhoofd is beleggen misschien zo gek nog niet; je spreidt je vermogen immers. De vraag is of het risico hierdoor toeneemt…

Steenrijk
“Beleggen in stenen, dat gaat me het meeste opleveren” zei meneer Dirksen overtuigend toen hij een tijdje geleden bij me aan tafel zat. Op een feestje had hij het er met vrienden over gehad, dé uitgelezen kans om rendement op je vermogen te krijgen. Zijn vrienden hebben gelijk, het kán inderdaad veel opleveren. Stenen lopen immers niet weg. Maar anderzijds, komt er veel verantwoordelijkheid bij kijken. Denk aan het vinden van een geschikte huurder of het risico van leegstand. Als huisbaas heb je nogal wat plichten. En daar zat meneer Dirksen eigenlijk niet op te wachten.

‘Wat wil je met het geld gaan doen? Waarvoor heb je meer rendement nodig?’ vroeg ik hem. Meneer Dirksen antwoordde dat hij graag wil rondreizen met zijn gezin. Verder moeten vooral zijn kinderen van het geld profiteren. Geen onhaalbare dromen dacht ik. Na een grondige financiële analyse ligt het antwoord snel op tafel. Ik adviseer hem zijn kinderen nú een bedrag te schenken. Zij zijn namelijk nog onder de 40 jaar, waardoor schenken belastingvrij kan. Voorwaarde is wél dat zij het geld gebruiken voor het aflossen van hun hypotheek of voor de aankoop van een huis.

Goed besteed
Voor zijn overige wensen adviseer ik hem om behoudend te beleggen. Zo krijgt hij toch meer rendement tegen beperkt risico.  Het mooie aan dit verhaal vind ik dat we, gedurende het gesprek, concludeerden dat het meneer Dirksen helemaal niet ging om zo hoog mogelijk rendement. Hij wil simpelweg dat zijn kinderen kunnen genieten van het geld.

Wat jij nu het beste met je spaargeld kunt doen? Het gaat om datgene wat jij met je geld wilt bereiken. En hoe je, op welke manier dan ook, dat doel zo efficiënt mogelijk kunt behalen. Klinkt bovenstaand wat ingewikkeld of heb je simpelweg geen tijd om hier aandacht aan te besteden? Kom gerust eens langs, ik ben benieuwd naar jouw verhaal.

Duisenburgh in Content Magazine

Dit artikel verscheen in “Content Magazine, maand april 2017. Klik hierboven voor het volledige artikel.

Disclaimer: De verstrekte informatie mag nimmer worden opgevat als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Spaargeld in vastgoed

In de afgelopen jaren was het erg lastig om in aanmerking te komen voor een financiering op verhuurde woningen. In verband met de aantrekkende huizenmarkt wordt deze mogelijkheid weer door diverse aanbieders gegeven.

In samenwerking met Nationale Nederlanden (NN) zijn er via Duisenburgh mogelijkheden voor een verhuurhypotheek. De belangrijkste voorwaarden zijn:

1) de ligging van het woonhuis: moet in een van de volgende 24 steden in Nederland zijn: Alkmaar, Almere, Amersfoort, Amsterdam (Amstelveen, Diemen, Hoofddorp, Badhoevedorp, Zaanstad), Apeldoorn, Arnhem, Breda, Delft, Den Haag (Leidschendam-Voorburg, Pijnacker-Nootdorp, Rijswijk, Zoetermeer), Deventer, Eindhoven, Enschede, Gouda, Groningen, Haarlem, Leeuwarden, Leiden (Leiderdorp, Oegstgeest), Maastricht, Nijmegen, Rotterdam (Bergschenhoek, Berkel en Rodenrijs, Capelle a/d IJssel, Dordrecht, Krimpen a/d IJssel, Ridderkerk, Schiedam, Spijkenisse, Vlaardingen), ’s-Hertogenbosch, Tilburg, Utrecht (Hilversum, Nieuwegein, Zeist) en Zwolle;

2) maximaal drie andere verhuurde panden in bezit;

3) de huurinkomsten van het woonhuis worden meegerekend bij de vaste- en bestendige inkomsten: – als het woonhuis al is verhuurd nemen ze 70% van de huurinkomsten mee; – als het woonhuis nog niet is verhuurd nemen ze 40% van de getaxeerde huurinkomsten mee;

4) de maximale verstrekking is 70% van de marktwaarde in verhuurde staat.

Wilt u hierover meer weten neem dan contact op met de financieel adviseur van Duisenburgh voor het bespreken van de mogelijkheden.

Belastingplan 2017 Exit pensioen in eigen beheer

Het wetsvoorstel “uitfasering pensioen in eigen beheer” is eindelijk ingediend. Hier is jarenlange discussie, een brievenreeks van de Staatssecretaris en uitvoerig overleg met de commissie van financiën aan voorafgegaan. Het wetsvoorstel, dat Staatsecretaris Wiebes heeft ingediend met Prinsjesdag, treedt op 1 januari 2017 in werking. Het regelt de uitfasering van het pensioen in eigen beheer. De DGA moet vanaf 1 januari 2017 de opbouw van zijn pensioen in eigen beheer stopzetten.

De eigen BV van de DGA wordt als toegelaten aanbieder voor pensioen geschrapt. Vervolgens heeft de DGA de keuze:
1)-Geen actie ondernemen
2)-Afstempelen en afkopen
3)-Afstempelen en omzetten naar oudedagsverplichting

1) Geen actie ondernemen
Indien de DGA besluit om geen actie te ondernemen, blijven de regels van het pensioen in eigen beheer gelden zoals deze op 31-12-2016 van toepassing waren. De DGA mag dan niet meer doteren en de pensioenverplichting wordt bevroren. Indexatie van de pensioenaanspraak is toegestaan. Vanzelfsprekend moet de pensioenverplichting ieder jaar actuarieel worden berekend.

2) Afstempelen en afkopen
Indien de DGA kiest voor afkopen, worden de pensioentoezeggingen op fiscale grondslagen gewaardeerd. Feitelijk wordt de commerciële waarde gelijk aan de fiscale waarde. Bij afkoop is wel loonbelasting verschuldigd, maar géén revisierente. Na afkoop ontvangt de DGA van de BV het nettobedrag. Hij kan dit naar eigen inzicht besteden. Door de afkoop van de pensioenverplichting is er geen sprake meer van een oudedagsvoorziening.
De Staatssecretaris maakt afkoop fiscaal aantrekkelijk door een korting te geven op de loonbelasting. Als de DGA in 2017 voor afkoop kiest, bedraagt de korting 34,5% en is men over 65,5% loonbelasting verschuldigd. In 2018 bedraagt de korting 25% en in 2019 vervolgens 19,5%. De korting wordt verleend op de fiscale balanswaarde van de pensioenverplichting van 31 december 2015. De BV krijgt geen korting voor de aangroei van de verplichting in 2016. Hiermee wil de Staatssecretaris anticipatie-effecten voorkomen.

3) Afstempelen en omzetten naar oudedagsverplichting
De DGA kan ook kiezen om de pensioenverplichting na afstempeling om te zetten in een oudedagsverplichting. De DGA mag de oudedagsverplichting vervolgens niet meer verder opbouwen. Wel wordt de verplichting ieder jaar opgerent volgens een systematiek die nog moet worden vastgesteld. Kiest de DGA voor de oudedagsverplichting, dan blijven de liquide middelen beschikbaar in de onderneming. De BV rekent niet af en hoeft niets aan de DGA uit te keren.  Als de DGA met pensioen gaat, moet hij beslissen wat hij met de oudedagsverplichting gaat doen. Hij mag het bedrag van de oudedagsverplichting gebruiken voor een lijfrenterekening of in eigen beheer laten uitkeren in 20 jaar. Als de DGA overlijdt voordat de uitkering is ingegaan, start de uitbetaling van de termijnen binnen 12 maanden na overlijden. De termijnen worden uitgekeerd aan de erfgenamen. Als de uitkering al wel is ingegaan, hebben de erfgenamen recht op de resterende termijnen.

Misbruik
De Staatssecretaris voorziet dat DGA’s in 2016 zoveel mogelijk doteren aan pensioenvoorziening om vervolgens te kunnen afstempelen en afkopen dan wel omzetten in een oudedagsverplichting. Het wetsvoorstel voorziet daarom in een antimisbruikbepaling. Hierin staat dat, wanneer de opbouw van pensioen in eigen beheer in 2016 meer dan 125% van de opbouw in 2015 bedraagt, er over deze opbouw geen afstempeling en afkoop of omzetting mogelijk is.
Meer weten over de consequenties van het belastingplan 2017 voor uw pensioen in eigen beheer ? Neem contact op met de pensioenadviseur van Duisenburgh via 040-222 21 12.

Crowdfunding, alternatief voor sparen of toch risicovol?

Via crowdfunding platforms worden grote groepen mensen die een beter rendement op hun geld willen, in contact gebracht met ondernemers met een goed idee . Crowdfunding is bijna niet gereguleerd en daarin zit de grote kracht van crowdfunding. Maar hoe zit het met de risico’s voor mensen die bedrijven willen gaan financieren?

De crowdfunding platforms schieten op dit moment als paddenstoelen uit de grond. In een periode waarin banken terughoudend zijn met het verstrekken van krediet is het voor ondernemers met een goed idee een uitkomst dat zij middels crowdfunding kapitaal voor hun nieuwe onderneming kunnen aantrekken.

Aantrekkelijk rendement
Voor de investeerder (geldgever) kan er een aantrekkelijk rendement tegenover staan. Het rendement ligt gemiddeld op zo’n 6,5%. Veel investeerders beseffen totaal niet dat ze bezig zijn met het verstrekken van risicodragend kapitaal. Investeerders in crowdfunding nemen als het gaat over het financieren van risicodragend kapitaal de plaats in van de banken. Banken die, mede door de aangescherpte eisen van de toezichthouders, grote risico’s binnen de zakelijke kredietverlening mijden.

Risico’s inzichtelijk maken
Het is mede de taak van het crowdfunding platform om deze eventuele risico’s inzichtelijk te maken. Maar zijn alle platforms daartoe in staat? Dat kunnen we ons afvragen gezien het feit dat er nog weinig toezicht op is. Banken beoordelen al decennia lang kredietaanvragen. Nu lijkt het erop dat iedereen het kan.

Samenwerking
Sinds kort kondigen banken samenwerkingen aan met crowdfunders. Dat is goed voor ondernemend Nederland. Het is wel van belang dat de risico’s niet alleen bij de investeerders komen te liggen.

Conclusie
Investeren middels crowdfunding kan risicovol zijn. Als u op deze manier wilt gaan beleggen is het zaak dat u zich juridisch en fiscaal goed over eventuele risico’s laat infomeren. Investeer met middelen die u kunt missen en zorg voor spreiding in uw beleggingen. De kans is anders aanwezig dat u een eigen bankencrisis veroorzaakt. Meer weten? Laat u informeren door een adviseur van Duisenburgh Vermogensregie. Bereikbaar via 040- 222 21 12.

Verlaging NHG-kostengrens van de baan

Op 1 juli 2015 is het grensbedrag voor het kopen van een woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) omlaag gegaan naar € 245.000.
Op 1 juli 2016 zou het grensbedrag verder dalen naar € 225.000. Dat gaat niet door. Het grensbedrag blijft vanaf 1 juli 2016 € 245.000.

Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), uitvoerder van de NHG, heeft hierover overeenstemming bereikt met minister Blok van Wonen en Rijksdienst.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken tot € 245.000. Met de NHG leent u veilig. Is bij verkoop van uw woning de opbrengst onvoldoende om uw hypotheek af te lossen? Dan neemt de NHG de restschuld van u over. Ook krijgt u korting op uw hypotheekrente. Uw hypotheekadviseur kan zien of u in aanmerking komt voor de NHG. Uw hypotheekadviseur kan de NHG ook voor u aanvragen.

Waarom is de verlaging van de baan?
Als onderdeel van de crisismaatregelen is eind 2008 besloten tot een tijdelijke verhoging van de NHG-kostengrens boven de gemiddelde woningprijs. Sinds 2012 is de kostengrens geleidelijk afgebouwd. Op 1 juli 2016 zou het grensbedrag verder dalen naar € 225.000. Dit gaat niet door. De reden hiervoor is de stijging van de huizenprijzen. De huidige kostengrens sluit namelijk al goed aan bij de gemiddelde woningprijs op dit moment (€234.830 in februari, bron Kadaster). Per 1 juli 2016 blijft de NHG-kostengrens daarom op het huidige niveau van € 245.000. Dat is goed nieuws voor veel (toekomstige) huizenbezitters. Om in aanmerking te komen voor een NHG-garantie, mag uw aankoopsom maximaal €231.132 bedragen. Bij een hypotheek met NHG houden we namelijk altijd rekening met bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.

Verantwoorde financiering
WEW laat in een persbericht weten dat een eigen huis bereikbaar moet blijven voor iedereen: “Door de huidige kostengrens van €245.000 blijft verantwoorde financiering van de aanschaf, verbetering of behoud van een eigen woning mogelijk. Daarom is het WEW in overleg getreden met minister Blok voor Wonen en Rijksdienst en is besloten van de verlaging per 1 juli 2016 af te zien.” De huidige grens van €245.000 blijft dit jaar dus staan. Vanaf volgend jaar wordt de kostengrens gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijzen.

Meer weten?
Op zoek naar een koopwoning en wilt u weten of u in aanmerking komt voor de NHG? Neem dan contact op met de hypotheekadviseur van Duisenburgh Financieel Advies. U bent altijd welkom voor een vrijblijvend gesprek.

Profiteren van rentedaling dankzij rentemiddeling

De hypotheekrente is momenteel historisch laag. Veel huiseigenaren hebben bij het afsluiten van hun hypotheek gekozen voor een vaste rente met lange(re) looptijd. Heeft u nog enkele jaren te gaan in de rentevastperiode en wilt u toch profiteren van de lage rente? Dan moet u in de regel de hypotheek oversluiten en in één keer een boeterente betalen. Alternatief hiervoor is rentemiddeling.  

Rentemiddeling is een manier om een lagere hypotheekrente en dus ook lagere maandlasten te krijgen. Hierbij stelt de leningverstrekker de rente opnieuw vast door het gewogen gemiddelde te nemen van de rente die u op dit moment betaalt en de nieuwe rente. Recent zijn fiscaaltechnische belemmeringen die veel banken ervaarden weggenomen met een besluit van de Staatssecretaris van Financiën, dat op 7 december 2015 is gepubliceerd in de Staatscourant. Dit besluit resulteert in een toename van het aantal geldverstrekkers dat rentemiddeling aanbiedt.

Wat houdt rentemiddeling in?

Bij rentemiddeling breekt u de lopende rentevastperiode af en gaat een nieuwe rentevastperiode gelden. Hierbij middelt uw huidige geldverstrekker de eerder afgesproken rente met de (fors) lagere actuele marktrente. U betaalt een boeterente voor het aanpassen van de lopende rentevasteperiode. Rentemiddeling houdt in dat u de boeterente niet in één keer hoeft te betalen, maar deze uitsmeert over de nieuwe rentevastperiode door deze (als opslag) op te nemen in het nieuwe rentepercentage. Er zijn verschillende berekenmethodes voor rentemiddeling.

Oversluiten versus rentemiddeling

Overweegt u uw hypotheek over te sluiten om direct te profiteren van de huidige lage rente? Houd er dan rekening mee dat uw geldverstrekker vaak een hoge boete in rekening brengt omdat u de lopende rentevaste periode vroegtijdig beëindigd. Heeft u niet de mogelijkheid om de boete (in één keer) uit eigen middelen te betalen? Dan is rentemiddeling mogelijk aantrekkelijk. Dit is afhankelijk van uw hypotheekvorm en resterende rentevastperiode. 

Voor u interessant?

Op dit moment is rentemiddeling bij steeds meer hypotheekverstrekkers mogelijk. Benieuwd naar de mogelijkheden en gevolgen voor uw persoonlijke situatie? Informeer bij een onafhankelijk hypotheekadviseur. De adviseur kan uw geldverstrekker vragen een voorstel te doen voor zowel oversluiten als rentemiddeling.