De verschrikkelijke oorlog Rusland – Oekraïne houdt eenieder wereldwijd bezig. Al wekenlang volgen buitengewoon trieste nieuwsberichten elkaar op. Ook is er veel onzekerheid hoe het verloop zal zijn en hoe lang de oorlog voortduurt. Financiële markten wereldwijd zijn eveneens geraakt door het kanongebulder en de onzekerheid omtrent gevolgen van deze oorlog.
Terugblik
Wie had twee jaar terug kunnen bedenken dat de wereld er zo anders uit zou zien zoals nu het geval is? Voorafgaand aan de deze oorlog zette het coronavirus de wereld op haar kop. Naast de soms zeer ernstige medische gevolgen werd ook de economie grotendeels lamgelegd door de lockdowns. Steunprogramma’s en renteverlagingen van centrale banken resulteerden in forse herstelbewegingen op de financiële markten. Iets eerder werden financiële markten geteisterd door (dreigende) handelsoorlogen, brexit en de Amerikaanse verkiezingsstrijd. Deze gebeurtenissen zorgden voor forse bewegingen op financiële markten’. Hoe hebben ‘beursbibbers’ u beziggehouden?
Aanvankelijk gingen de gemiddelde analistenverwachtingen voor 2022 uit van hogere aandelenkoersen, maar ook iets hogere rentestanden. Economische rugwind was onder meer te verwachten door coronaherstel en goede werkgelegenheid. Bovendien was het gemiddeld spaarsaldo flink toegenomen. Al met al gunstige omstandigheden voor aandelenmarkten. Bovendien hadden beleggers door de lage rentestand weinig alternatieven. De grootste onzekerheden hierbij vormden de verstoringen in de productieketens, stagnerende logistiek en tekorten op grondstoffen- en arbeidsmarkt dus hogere inflatie. Als verwacht bouwen de centrale banken inmiddels hun opkoopprogramma’s af en zijn er renteverhogingen aangekondigd.
Op koers blijven
Veel beleggers hebben moeite om ‘het roer recht te houden’ vooral vanwege de hoge inflatiecijfers, op dit moment. Het is onmogelijk om nu in te schatten hoe de oorlog zich verder zal ontwikkelen. Al denken analisten in diverse scenario’s. Posities innemen op welke afloop dan ook zou puur speculeren zijn. Waar u wel vanuit kunt gaan, is dat deze situatie inclusief economische gevolgen, wel eens lang zou kunnen duren. Gedurende die tijd kunnen door sancties en verstoringen van aanvoerketens de prijzen blijven stijgen. Niet alleen die van aardgas en olie, maar van veel producten. Dit heeft impact op de economie en inflatie.
Emotie en beleggen
Ik word weleens gebeld door ongeruste mensen die elders beleggen; zij vertellen soms over slapeloze nachten en paniekverkopen wanneer de beurs een forse daling doormaakte. Het is in ieder geval niet raadzaam dat door emotie gedreven beleggers een groot vermogen zelf beleggen; de combinatie emotie en beleggen kost immers altijd veel geld! Zorg voor een doordacht vermogensplan en wijk daarvan niet af. Wel is bijsturing in de lijn van het plan geregeld nodig om op koers te blijven. Beleggen is een vak; deskundigheid, aandacht en actie zijn van groot belang om de doelstellingen te kunnen bereiken.
Wat te doen
Wanneer u belegt in effecten is het belangrijk dat het geld voor langere termijn niet nodig is en dat er naast het te beleggen vermogen voldoende reserves zijn om tegenvallers op te vangen.
Binnen de effectenportefeuille is goede spreiding zeer relevant. In het bijzonder als het gaat om de beleggingscategorieën (assets). De samenstelling van deze spreiding dient altijd overeen te komen met uw risicoprofiel en persoonlijke situatie. Denk hiernaast ook aan goede spreiding over verschillende sectoren en aandelen/obligatietitels.
Enkele strategieën
– In onzekere tijden kan het belang in aandelen en vastgoed tijdelijk (iets) worden teruggebracht ten
gunste van cash of laag-risicobeleggingen. Maar zorg ervoor dat u ‘de boot niet mist’ wanneer financiële markten herstellen.
– Al eerder had Duisenburgh het renterisico beperkt door te beleggen in obligaties met kortere looptijden en inflation linked bonds, aangevuld met laag-risico alternatieven.
– Relatief meer beleggen in (staats)obligaties. Deze aanpak werkt nu helaas niet; de rente staat momenteel rond nul procent. Oplopende inflatie zorgt voor hogere rentes, hierdoor zullen obligatiekoersen juist dalen.
– Afdekken van koersdalingen met gekochte putopties (nadeel: prijzig, zeker als beurzen fors bewegen. Wanneer er geen grote daling komt, kost dit rendement).
– Callopties schrijven; de ontvangen optiepremie geeft enige compensatie bij beperkte koersdalingen. (keerzijde: bij crashes zal dit onvoldoende zijn, bij forse koersstijgingen kost het rendement).
– Goud en zilver kunnen fors meer waard worden in tijden van onzekerheid. Daar tegenover staat dat de werking als ‘vluchthaven’ meestal snel verdwijnt wanneer het vertrouwen terugkomt. Ook ontvangt men geen rente of
dividendinkomsten.
Rust
Vermogensbeheer met extra bescherming kan een passende oplossing zijn. Hierbij worden neerwaartse beursrisico’s, ook crashes, voor een belangrijk deel afgedekt waardoor dalingen van het portefeuillevermogen aanzienlijk minder zijn. Bij herstel van de financiële markten komt de portefeuille hierdoor eerder in de plus dan bij traditioneel vermogensbeheer. Uiteindelijk resulteert dit in een beter totaalrendement en aanzienlijk meer ‘rust’. Al vanaf een inleg van 500.000 euro bieden wij een vorm van vermogensbeheer met bescherming.
Hoe hebben ‘beursbibbers’ u beziggehouden? Het kan anders!
Het bovenstaand is uitdrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw portefeuille of situatie. Laat u deskundig informeren over de mogelijkheden en risico’s in het bijzonder.
Categorie: Uncategorized
Blik op de beurs maart 2022, de wereld in onzekerheid
De oorlog in de Oekraïne is de grootste op Europees grondgebied sinds de tweede wereldoorlog. De Russische president Poetin begon de invasie van de Oekraïne op 24 februari 2022. Europa stelt zich op aan de zijlijn maar steunt Oekraïne met wapens en neemt economische sancties tegen Rusland. De belangrijkste sanctie is de gedeeltelijke uitsluiting van Russische banken van het internationale betalingsnetwerk SWIFT. Gedeeltelijk omdat de betalingen voor de levering van gas wel doorgaan. Rusland is de grootste leverancier van gas aan Europa. Het is niet uit te sluiten dat de gaskraan geheel of gedeeltelijk zal worden dichtgedraaid als reactie op deze sancties. De oorlog zal de wereldeconomie raken en de inflatie verder doen toenemen. Dit heeft gevolgen voor alle assets (obligaties, aandelen, vastgoed en grondstoffen) binnen een portefeuille.
De MSCI World Index steeg over 2021 met +17% het resultaat “Year To Date 2022” YTD is -7%. De AEX steeg met +21% maar laat een daling zien van bijna -9% over de eerste 2 maanden van 2022. De overige gerealiseerde rendementen over 2021: Dax-Index +16% (-9%YTD), Eurostoxx 50 +21% (-9% YTD), Dow Jones +19% (-7% YTD), S&P 500 +12% (-4% YTD) en de technologie index Nasdaq +21% (-9% YTD).
De regio Azië deed het beduidend slechter over 2021. Het rendement bedroeg voor de Nikkei 225 +5% (-8% YTD), Hang Seng (Hong Kong) -14% (-3% YTD) en voor de Chinese beurs de Shenzen Stock Exchange (China A-Shares) een plus van +3% (-9% YTD). Een negatief resultaat werd gerealiseerd door de
MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) deze daalde vorig jaar met -1% (-3% YTD). De Amerikaanse dollar steeg in ten opzichte van de euro en sloot het jaar af op $1,14 per euro een stijging van bijna +7% over 2021 (+2% YTD). De goudprijs daalde in 2021 en sloot af op $1.831 per troy ounce, een verlies van -4%. De eerste twee maanden van 2022 steeg de goudprijs met +4%. De bitcoin liet forse uitslagen zien in 2021, vanaf $28.000 liep de koers op naar ruim $69.000 om deze winst vervolgens weer in te leveren. De koers van 1 bitcoin bedroeg $46.218 op het einde van het jaar. Dit is er een positief rendement van bijna 60%. Op dit moment daalt de koers net als bijna alle andere assets en is de waarde van 1 bitcoin $43.000 (-7% YTD).
Risico van beleggen
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Hoeveel risico u kunt en wilt dragen is afhankelijk van uw financiële situatie en uw risicobereidheid. Over het algemeen is het zo dat u als belegger op de langere termijn wordt beloond als u een hoger risico accepteert.
De risicometer
De risicometer geeft de mogelijkheid om beleggingen met elkaar te vergelijken. Deze vergelijking geldt dan voor de bewegelijkheid van deze specifieke belegging. Hoe lager de bewegelijkheid (volatiliteit) hoe kleiner de kans op een negatief rendement. De risicometer verdeelt de beleggingen in zeven risicocategorieen, 1 (laag risico) tot en met 7 (hoog risico).
Als maatstaf voor de volatiliteit gebruiken we de verwachte standaarddeviatie van de beleggingsrendementen. Dit is een veel gebruikte maatstaf voor risico. De Risicometer Beleggen
geeft van een belegging een indicatie van de volatiliteit op een schaal van 1 tot 7. Elke schaal geeft een bandbreedte in volatiliteit aan. Zo zal een belegging die valt in schaal 5 een volatiliteit (beweeglijkheid) vertonen tussen de 10% en 15% op jaarbasis. Zie hieronder de afbeelding met de bandbreedtes behorend bij elke schaal van de risicometer.
Stel de belegging heeft als risicoprofiel schaal 4. Dit betekent dat de volatiliteit ligt tussen de 5% en 10% (we kiezen in dit voorbeeld voor 5% als rekenwaarde). Een volatiliteit van 5% betekent dat statistisch bezien de belegging een kans van 68% heeft uit te komen tussen de -5% en +5% van het verwacht
rendement. Als het verwacht rendement 3% is dan zal het rendement in 68% uitkomen tussen de -2% en +8%. Dit is onderstaand grafisch weergegeven.
De bewegingen zullen met een kans van 95,8% zich bevinden binnen de bandbreedte van -10% en +10% (95,8% kans) gemeten vanaf het te verwacht rendement uit deze belegging in dit voorbeeld tussen de -7% en +13%.
Vermogensplan
Bij de inrichting van uw portefeuille is het van belang de samenhang tussen de onderdelen te bekijken. Een goede verdeling verlaagt het risico zonder dat dit het rendement negatief beïnvloed. De uitgangspunten uit uw vermogensplan zijn de basis voor de inrichting van uw effectenportefeuille. Uw financieel adviseur of vermogensadviseur kan voor u bepalen of aanpassingen binnen uw portefeuille gewenst zijn.
Het Familiefonds
Vermogen beschermen én op een goede manier overdragen
Als regisseur van familievermogens komt het onderwerp Familiefonds geregeld ter sprake. Enerzijds om de continuïteit en aansturing van familievermogens goed te regelen, anderzijds om actieve vermogensoverdracht in een beschermde omgeving aan de volgende generatie mogelijk te maken.
In juridische taal is het familiefonds een besloten fonds voor gemene rekening. In andere woorden: een entiteit waarin één of meerdere participanten vermogen bijeenbrengen om het gezamenlijk te beleggen of om gezamenlijk te investeren.
Zeggenschap en bescherming
Met een familiefonds brengt u een scheiding aan tussen juridisch eigendom (de zeggenschap over het vermogen) en economische gerechtigdheid (het recht op het vermogen). Draagt een (groot)ouder via een familiefonds vermogen over aan (klein)kinderen, dan behoudt de (groot)ouder zeggenschap. Het vermogen is economisch eigendom van uw (klein)kinderen. Dat creëert de mogelijkheid om vermogensgroei op naam van de volgende generatie te realiseren.
Een Familiefonds biedt uitkomst indien u:
- het vermogen bijeen wilt houden én wilt beschermen
- zelf de regie (zeggenschap) wilt behouden
- op een fiscaal vriendelijke wijze vermogen wilt overdragen aan (klein)kinderen
- de ontvangers geleidelijk wilt laten wennen aan bezit van vermogen
Maatwerk en begeleiding
Het oprichten van een Familiefonds is maatwerk. In enkele gesprekken inventariseren we uw persoonlijke wensen en ideeën met betrekking tot het in stand houden van het familiekapitaal, de vermogensoverdracht, doelstellingen van het Fonds, zeggenschap en de invulling van het vermogen.
Vervolgens adviseren wij u over de fiscale en civiele consequenties van vermogensoverdracht, bekijken samen waar kansen liggen, stellen de spelregels van het Familiefonds op en begeleiden u bij het gehele proces.
Invulling vermogen
Weet u nog niet precies wat u met uw vermogen wilt doen? Wilt u beleggen of investeren in private equity of in vastgoed? De adviseurs van Duisenburgh Vermogensregie kunnen u hierin begeleiden.
Continue begeleiding
Duisenburgh gaat voor het beste voor u. Daarom leveren wij maatwerk en begeleiding van A tot Z. Van de oprichting van het familiefonds, begeleiding richting de notaris tot de invulling van het vermogen en verzorgen van de jaarlijkse aangiftes.
Onze aanpak
- Wij helpen bij het opzetten van een stichting beheerder en bewaarder
- Wij stellen al het benodigde papierwerk op (of instrueren een notaris)
- Indien gewenst vervullen wij een ondersteunende rol in het bestuur van het familiefonds
- Wij geven (eerlijk) advies over het beschermen en inrichten van uw vermogen
Partner in de spotlight: Marco Tamis
Ondernemende vermogensregisseurs en vermogensbeheerders vinden in Duisenburgh een stevig fundament om een eigen onderneming op te bouwen. Zo ook Marco Tamis. Hij werd onlangs partner bij Duisenburgh en koos ervoor om zelfstandig te ondernemen onder de vlag van dit sterke merk.
“Mijn doel: samen met een team vanuit intrinsieke motivatie het beste betekenen voor mijn relaties. We bundelen onze krachten en zetten ze in waar ze het meeste bijdragen. Vanuit een prachtig kantoor vlak bij Carré en het Amstel Hotel bouw ik samen met een team van professionals aan een stabiele financiële situatie voor vermogende (voormalig) ondernemers, vermogende particulieren en zakelijke instellingen, zoals goede doelen en stichtingen. Dat gaat fantastisch in de professionele samenwerking met Duisenburgh.
Elke dag een nieuw verhaal
Na mijn studie ging ik direct aan de slag als beleggingsspecialist bij ABN AMRO. Daar hoorde ik elke dag weer een nieuw verhaal van intrigerende mensen. Een voorbeeld? Ik sprak een piloot op KLM Crew Centre vlak voordat hij naar Amerika vloog. Aansluitend sprak ik ’s middags tussen de amaryllissen een kweker in Lisse. Gaaf toch! Het is niet alleen leuk maar ook een eer om onderdeel te zijn van iemands financiële heden en toekomst.
Met die overtuiging bekleedde ik vijftien jaar meerdere managementposities bij ING Private Banking. Door mijn brede ervaring in het vermogende segment heb ik een rijk zakelijk netwerk opgebouwd, waar ik dagelijks een beroep op kan doen. Samen met fiscalisten, accountants, notarissen, financierders en advocaten kom ik tot oplossingen. Voor (maatwerk) beleggingsoplossing stap ik zelf naar voren. De wereld van beleggen standaardiseert en met name grootbanken kiezen voor the volume game, voor zoveel mogelijk mensen dezelfde oplossing aanbieden. Ik ben ervan overtuigd dat de verbondenheid bij een beleggingsportefeuille bewuster kan zijn. Ik vind het boeiend om het gesprek aan te gaan over de doelstelling van het belegde vermogen. En ik wil de tijd nemen, zodat mijn relatie een weloverwogen keuze kan maken. Op financieel én persoonlijk vlak.
Privé
Mirjam is mijn fantastische vrouw. Gelukkig lijken onze dochters, Justine en Isabelle, heel veel op haar. We wonen in Bussum onder de rook van Amsterdam en in de prachtige natuur van ’t Gooi. Je vindt mij zeker twee keer per week bij mijn personal trainer. Mijn motto: een dag zonder spierpijn is een dag niet geleefd. Ik ben fanatiek, wat ik tijdens mijn amateurvoetbalcarrière op hoofdklasseniveau goed kon gebruiken. Nog altijd volg ik het voetbalwereldje op de voet. Als geboren Alkmaarder is het in Amsterdam echter niet altijd makkelijk om voor AZ te zijn.” 😉
Partner in de Spotlight: Marcel van der Veer
Ondernemende vermogensregisseurs en vermogensbeheerders vinden in Duisenburgh een stevig fundament om een eigen onderneming op te bouwen. Marcel van der Veer besloot onlangs om zelfstandig te ondernemen onder de vlag van ons sterke merk.
‘’Als trusted advisor ben ik degene die mijn relaties als eerste bellen bij financiële vraagstukken. Vanuit oprechte interesse in mijn relaties geeft het mij energie om hen volledig te ontzorgen op financieel gebied. Ik wil mensen écht begrijpen, zodat we samen tot de beste financiële oplossing komen.
Vertrouwensband
Na een korte periode bij Rabobank deed ik ervaring op bij Fortis/MeesPierson. De afgelopen zestien jaar werkte ik als Senior Adviseur Beleggen en Private Banker bij ING Private Banking. Maar ik merkte dat de ontwikkelingen bij de grootbanken niet meer bij mij als adviseur pasten. Om mijn werk goed te doen – behoeften in kaart brengen, rust creëren en optimaal rendement behalen – wil ik een vertrouwensband kunnen blijven opbouwen met mijn relatie. Daar is tijd en ruimte voor nodig. Persoonlijk aan de keukentafel, of op kantoor. Want alleen samen nemen we de juiste beslissingen. In mijn eigen onderneming heb ik die tijd en ruimte.
Het geeft mij veel voldoening wanneer mijn relaties met een goed gevoel de deur uitgaan, omdat ze concrete plannen hebben om hun wensen en dromen te verwezenlijken. Als relaties mij uit pure tevredenheid aanbevelen aan hun familie-, vrienden- en kenniskring, is dat de kers op de taart.
Privé
Ik ben getrouwd met Petra. Samen hebben we vier kinderen. Naast mijn werk als Vermogensregisseur ben ik actief als trainer/coach van 017-1 bij V.V. Acht in Eindhoven.
Om goed te presteren gedurende de werkweek, vind ik het belangrijk om te ontspannen in mijn vrije tijd. Ik kom tot rust tijdens een lange afstand wandelen aan de kust en geniet van vakanties met mijn gezin – of inmiddels vaak alleen mijn vrouw.”
Blik op de beurs december 2021, zet uw vermogen aan het werk
Coronavariant Omikron zet beurzen lager
Door Theo Kemps
De nieuwe coronavariant die vanuit Zuid-Afrika zich over de wereld verspreidt zorgt voor een toegenomen onzekerheid. Verschillende landen beperken het aantal reisbewegingen en laten geen buitenlanders meer toe. De beurzen reageren op dezelfde manier als bij eerdere uitbraken en daalden de laatste weken fors. Een tweede punt van aandacht is de oplopende inflatie. Volgens de Europese meetmethode stegen de prijzen in Nederland met 5,6 procent ten opzichte van een jaar eerder. Of deze stijging tijdelijk is is afwachten maar zorgt nu al voor licht oplopende rentes. Een stijgende rente heeft een negatieve invloed op koers van obligaties.
De MSCI World Index daalde de afgelopen 3 maanden (1-9-2021 / 30-11-2021) met 1,3% het resultaat “Year To Date” YTD is +15,3%. De AEX daalde eveneens met 1,3% maar laat een rendement zien van ruim 24% over de eerste 11 maanden van 2021. De overige indices lieten de laatste drie maanden kleine plussen of minnen zien. Het gerealiseerde rendement over de eerste 11 maanden zijn: Dax-Index (+10%), Eurostoxx 50 (+14,3%), Dow Jones (+12,6%), S&P 500 (+21,5%) en de technologie index Nasdaq (+20,5%). De regio Azië deed het beduidend slechter en leverde een groot deel van de opgebouwde winst in. Het rendement YTD bedraagt nu voor de Nikkei 225 (Japan +1,8%), Hang Seng (Hong Kong +3%) en voor de Chinese beurs de Shenzen Stock Exchange (China A-Shares) een plus van 2%. Het slechtste resultaat wordt gerealiseerd door de MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) deze daalde dit jaar met meer dan 5%.
Dollar fors hoger
De Amerikaanse dollar steeg ten opzichte van de euro en sloot de maand november af op $1,13 per euro en stijging van 7,3% over 2021. De goudprijs daalde over de eerste elf maanden en staat nu op $1.788 per troy ounce, een verlies van 6,6% over 2021. De bitcoin zit dit jaar in een achtbaan met zeer forse uitslagen, vanaf $28.000 liep de koers op naar ruim $60.000 om deze winst vervolgens weer in te leveren. De huidige waarde van 1 bitcoin is $57.185. Dit is een positief rendement van bijna 100% over 2021, maar dit kan op het moment dat u dit lees weer volledig anders zijn.
De groei van uw vermogen
De groei van uw vermogen is afhankelijk van het rendement dat u realiseert door de jaren heen. Daarnaast moet u rekening houden met inflatie en belastingdruk. In onderstaande grafiek ziet u de ontwikkeling van €500.000,- vermogen bij verschillende rendementen (0,5%/3%/5%/7%). Daarnaast reken ik met een belastingdruk van 1% en een inflatie van 2%. De blauwe lijn geeft de ontwikkeling aan als u spaart met een rente van 0,5%. Na de inflatie en de te betalen belasting daalt de waarde van uw vermogen in twintig jaar naar € 309.000,-. Een daling van ruim 38%. De rode lijn geeft de ontwikkeling aan als u een rendement op uw vermogen realiseert van 3%. Na 20 jaar is de waarde van uw vermogen toegenomen tot €550.000 een rendement van 10%.
Om uw vermogen werkelijk te laten groeien na belasting en inflatie dient u dus een rendement te behalen dat hoger ligt dan 2,5%. Bij 5% rendement groeit uw vermogen aan tot €800.000,- en bij 7% naar meer dan €1.150.000,-
Uitgangspunten voor beleggen
Of beleggen voor u geschikt is hangt af van een aantal factoren. Ik kijk hierbij naar uw totale financiële plaatje, zowel naar uw privé als naar zakelijk vermogen. Welk risico wilt en kunt u lopen? Welk vermogen is beschikbaar en hoe lang kunt u dit missen? Deze uitgangspunten leggen we vast in uw eigen vermogensplan. Het vermogensplan is het uitgangspunt voor het bepalen van uw doelrisicoprofiel.
Rendementsverloop
De gemiddelde rendementsverwachting voor een neutrale portefeuille ligt tussen de 4 en 5%. In de grafiek aangegeven door de groene lijn. De beurs beweegt echter nooit in een rechte lijn maar is onderhevig aan koersschommelingen hierdoor kan uw vermogen in bepaalde periodes in waarde dalen. Hoe langer de periode hoe groter de kans dat u het gemiddelde rendement benadert. De strategie van Duisenburgh Vermogensregie is erop gericht de beweging zoveel mogelijk te beperken maar wel het gemiddelde rendement te realiseren (blauwe lijn) versus de markt (rode lijn).
Bij Duisenburgh Vermogensregie Kemps kunt u kiezen voor vermogensbeheer of vermogensadvies voor een te beleggen vermogen vanaf €500.000. Is dit vermogen er op dit moment nog niet maar is het wel een reële mogelijkheid om hier naar toe te groeien dan zet ik u graag op het goede spoor.
Benieuwd wat beleggen met uw eigen vermogensplan voor u kan betekenen? Neem vrijblijvend contact met mij op voor een eerste kennismaking en zet uw vermogen aan het werk.
Einde jaar in zicht; maak de balans op, tijd voor actie!
Het lijkt nog even weg maar over zo’n 6 weken wordt het jaar 2021 afgesloten. Kortom, een goed moment om uw financiën tegen het licht te houden. Ook voor u zijn er wellicht interessante besparingen te realiseren. Doe uw voordeel met onze BOX 3 eindejaar tips!
BOX 3
Al enige jaren is de overheid op zoek naar een meer rechtvaardige belastingheffing op spaarvermogens maar dat blijkt ondanks de felle kritiek van fiscalisten en het recente advies van de Advocaat-Generaal nog lastig uitvoerbaar in de praktijk. Vooruitlopend op een beter plan gelden voor 2022 de volgende vrijstellingen en tarieven.
Wijze van belastingheffing
– Hoe uw vermogen daadwerkelijk is samengesteld en wat het rendement ervan is doet er niet toe; de belastingpercentages zijn voor iedereen gelijk.
– Het heffingsvrij vermogen wordt € 50.650,- per fiscaal partner. Vermogens boven deze vrijstelling zijn fiscaal belastbaar.
TARIEVEN BOX 3
Een greep uit onze eindejaarstips 2021
Dit kunt u zelf doen
1.) Blij maken (uw kinderen en goede doelen)
- Belastingvrij schenken: dit jaar maximaal € 6.604 per kind. Het maximum geldt voor beide ouders samen, ook als u gescheiden bent. Voorts is belastingvrij: € 3.244 aan kleinkinderen of aan derden. Deze bedragen zijn dit jaar eenmalig met € 1.000 verhoogd!
- Schenken: eenmalige vrijstelling voor kinderen tussen 18 en 40 jaar: maximaal € 26.881 of € 55.996 (bij dure studie). Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt: maximaal € 105.302. Let op de voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed!
- Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen zoals Rode Kruis, KWF, Hartstichting, Reumafonds, Hersenstichting, kerken, sociale-en culturele ANBI’s. Optimaliseren: Wanneer u periodiek minimaal 5 jaar lang vaste bedragen schenkt, is de aftrekdrempel voor dat doel niet van toepassing. Zorg dan wel voor een geldige akte van schenking (notarieel of onderhands).
Belastingvrije schenkingen zorgen voor dubbel belastingvoordeel: u verlaagt uw belastbaar box 3 vermogen en uw erfgenamen betalen t.z.t. minder erfbelasting. Vooral schenkingen aan meerderjarige kinderen zijn interessant omdat dit vermogen dan niet meer wordt meegeteld in box 3 van de ouders.
2.) Het juiste moment (verlaag uw saldo voor 1 januari)
- Tip 1: Betaal vooraf uw belastingen, eventuele schulden, zorgverzekering, uw krant en andere abonnementen.
- Tip 2: Geplande grote aankopen nu doen. Betaal voor 2022 uw grote privé aankopen bijvoorbeeld: auto, motorjacht, kunst, juwelen of zonnepanelen. Grote verkopen uitstellen tot na 1 januari 2022, bijvoorbeeld: uw huis, boot of dure schilderijen.
- Tip 3: Ondernemersvermogen. Wanneer u van plan bent bedrijfsspaargelden naar privé over te hevelen is dit het meest optimaal om dit te doen ná 1 januari. Andersom is het verstandig om benodigde liquiditeiten vanuit privé juist vóór 1 januari over te maken naar uw zakelijke rekening. Zo voorkomt u de relatief hoge belasting in box 3.
- Let op: er geldt een minimumperiode van 6 maanden; boxhoppen is verboden.
Samen met uw adviseur:
Uw hypotheek
- Wilt u uw hypotheek oversluiten? Dit jaar doen! De te betalen boeterente en kosten zijn, afhankelijk van uw inkomen, nog aftrekbaar tegen max. 43% (2022: max. 40%)
- Extra aflossing op hypotheek. Voordelen: uw belastbaar box 3 vermogen neemt af en lagere maandlasten. Let wel op de hypotheekvoorwaarden. Uw geld zit vast in stenen; dit moet dan wel passen in uw financiële situatie nu en later!
- Betaal hypotheekrente vooraf: nu aftrekbaar tegen max. 43% (2022: max. 40%) Bijzonder interessant wanneer uw tarief inkomstenbelasting volgend jaar lager wordt door bijvoorbeeld pensioen of werkloosheid. Vooruitbetaling kan voor max. zes maanden. Voordelen: aftrekbaar tegen het hogere tarief van 2021 en u bespaart hierover box 3 belasting. Let op de hypotheekvoorwaarden!
- Familiebank opzetten: hypotheek verstrekken aan kinderen met fiscale aftrek.
Voor grotere vermogens
Sparen in een spaar-BV
Als u een echte spaarder bent en dus genoegen neemt met lage of negatieve rendementen kan het bij grotere vermogens interessant zijn om een spaar-bv op te zetten. U zet uw spaargeld dan over van Box 3 naar Box 2 met als groot voordeel dat u alleen belasting verschuldigd bent over het daadwerkelijk behaalde rendement. Al vanaf ca. € 300.000 kan dit een aantrekkelijke overweging zijn, rekening houdend met de kosten voor notaris en accountant.
Groene cijfers
– Groensparen: geen beursrisico’s, veelal geen rente maar wel belastingvoordeel. Tip: wees er op tijd bij i.v.m. beperkte verkrijgbaarheid.
– Groenbeleggen: kansen van de beurs met belastingvoordeel. Zo geniet u van € 60.429 extra vermogensvrijstelling per belastingplichtige en 0,70% heffingskorting.
Koop pensioen en maak een aftrekpost bij een aantoonbaar pensioentekort. Om uw pensioen t.z.t. aan te vullen kunt u een aftrekbaar bedrag afstorten op bijvoorbeeld banksparen. Interessant wanneer toekomstige lijfrente-uitkeringen tegen een lager tarief belastbaar zijn.
Beleggen
Hoewel beleggingen wel fiscaal worden belast in box 3, kunnen lange termijn beleggers inspelen op een hoger rendement. Bij grotere vermogens kan vermogensbeheer met extra bescherming een interessante en laagdrempelige optie zijn.
Een vaste adviseur
Zit u nog goed? Bij beleggen en financiële planning draait het om de inleving en betrokkenheid van de adviseur bij de klant en zijn (financiële)situatie. Hecht u ook waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u uit voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek. Maak een goede start in 2022!
Deze column is geen advies voor uw persoonlijke situatie. U kunt er geen rechten aan ontlenen. Laat u onafhankelijk adviseren over de beste toepassing en scenario’s in uw situatie. Uw financieel adviseur, accountant en notaris staan graag voor u klaar!
Blik op de beurs oktober 2021
Nadat september overwegend verliezen had opgeleverd voor aandelenbeleggers, ging in oktober het beursfeestje weer gewoon verder. De AEX-index, onze nationale beursbarometer steeg met maar liefst 5%, en daarmee kwam het voorlopige jaarrendement op een haar na al op 30%. Onze oosterburen hadden hun eigen Oktoberfest: de DAX-index dikte aan met ruim 2,8%, de voorlopige winst in 2021 kwam daarmee op ongeveer 15%. De Eurostoxx 50-index steeg met 5% en daarmee kwam deze Europabrede index op een voorlopig jaarrendement uit van bijna 20%. De Amerikaanse beurzen lieten eenzelfde beeld zien. De Dow Jones index steeg in oktober met maar liefst 5,8%, en noteert voor 2021 een voorlopig rendement van ruim 17%. De S&P500 deed het zelfs nog beter in oktober. Met een plus van 6,9% over de afgelopen maand kwam de index tot een voorlopige stijging dit jaar van ruim 22,5%. De index met voornamelijk technologiebedrijven, de Nasdaq100-index, steeg de afgelopen maand met een percentage van bijna 5,5% en deze index kwam daarmee voorlopig in 2021 op een rendement van net boven de 20%. De Aziatische beurzen waren verdeeld: In Tokyo daalde de Japanse index, de Nikkei225, met 1,6% en daarmee staat deze voor 2021 op een rendement van 5,4%. In Hong Kong steeg de Hang Seng ruim 2,9%, maar dat was niet voldoende om op een positief jaarrendement uit te komen. Deze index staat dit jaar voorlopig nog op een negatief rendement van bijna 7,2%. De Amerikaanse dollar steeg fractioneel ten opzichte van de euro is dit jaar ruim 5% meer waard geworden ten opzichte van de Europese munt. Voorlopig zullen beleggers met belangstelling blijven kijken naar de toch weer oplopende coronacijfers, de energieprijzen, de oplopende inflatie en rente, geopolitieke spanningen, vooral in het Verre Oosten met China en Taiwan, de crisis in de supply chain en dure grondstoffen. Voldoende voor beleggers om zich druk om te maken maar aan de andere kant zijn bedrijfscijfers gemiddeld goed. We gaan het zien.
Wij wensen u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635.
Op koers met uw vermogen (deel 27) ‘ Ga niet het schip in met uw vermogen ‘
Niemand wil ‘het schip in gaan’ door fraude met spaargeld of beleggingen. Per slot van rekening is er hard gewerkt om het vermogen bij elkaar te krijgen. Maar helaas komt het voor dat mooie rendementsbeloften door louche aanbieders uiteindelijk stranden in grote kapitaalverliezen of nog erger; in de ‘grote verdwijntruc’ …
Tot en met september is er dit jaar alleen al in Nederland voor meer dan 13 miljoen euro afhandig gemaakt door dergelijke praktijken; fors meer dan vorig jaar. Nu de rente voor grote spaarders negatief is, is men vatbaar voor mooie aanbiedingen. Begrijpelijk dat er gezocht wordt naar hogere rendementen, ook door onervaren beleggers. Maar, zijn die producten en aanbieders wel zuiver? Staan deze onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of De Nederlandse Bank? Wees extra alert wanneer dat niet zo is! De praktijk leert dat dit een signaal kan zijn voor foute boel. Tenslotte is niet alles wat blinkt van echt goud!
De AFM en Fraudehelpdesk waarschuwen tegen verschillende vormen van oplichting. Waar op letten wanneer u beleggingsproducten afneemt of met een aanbieder in zee gaat:
Geregeld horen wij over opdringerige investeringsaanbiedingen die telefonisch, per e-mail of via social media gegeven worden. Doorgaans zijn het boiler rooms die proberen snel uw vertrouwen te winnen. Gladde verkopers met foute investeringenkansen kosten altijd geld. Hoe aanhoudend ook, breek het gesprek direct af!
Beleg niet in zaken die u niet begrijpt. Oplichters schermen graag met bijzondere expertises. De strategieën die ze gebruiken voor hun beleggingen zijn zeer complex vertellen ze. Laat u niet opjagen of verleiden. Zorg dat u weet waar het geld voor wordt gebruikt en waar het rendement vandaan komt, anders niet instappen!
Direct hoog gegarandeerd rendement: In het bijzonder nu de rente negatief is, zijn velen gevoelig voor hoge contante uitkeringen. Een aanbieding van een nieuw beleggingsproduct dat meteen veel geld oplevert, vraagt om wantrouwen. Een investering heeft steevast enige tijd nodig om rendement te kunnen opleveren.
Snel winst maken. Laat u niet verleiden door een zogenaamde ‘buitenkans’ waarbij snel geld moet worden gestort om niet te laat te zijn. Als verkopers tijdsdruk opvoeren, is dat een duidelijke waarschuwing!
Ook goede vrienden kunnen u in de war brengen! Wanneer ze u vertellen over ‘geweldige investeringen’ en zeer hoge rendementen van een onbekend bedrijf, wees dan alert! Vaak hebben zij dan al enkele uitkeringen gehad en kregen ‘het goede gevoel’. Maar fraudeurs houden bij aanvang de schijn op om vertrouwen te winnen. Veelal worden uitkeringen gedaan uit de inleg van nieuwe beleggers. Enkele jaren geleden viel meesteroplichter Bernard Madoff met deze vorm van fraude (ook wel Ponzi-fraude) door de mand.
Let ook hierop:
- Gouden tip; vraag uzelf af waarom de aanbieder van die unieke kans u nodig heeft. Kan hij het niet beter zelf doen?
- Investeren zonder risico en met garantie: Soms schermen aanbieders met ‘garanties’ of ‘rendementszekerheid’. Check wie de garantie toezegt en hoe financieel sterk deze is en weet ook waarom er geen risico is; hoge rendementen gaan nooit samen met dergelijke toezeggingen. Beleggingen zonder risico’s bestaan niet. Een professionele aanbieder benoemt altijd de risico’s.
- Gelikte brochures en websites: Imago en uitstraling zijn belangrijk voor oplichters. Zo proberen ze vertrouwen te wekken. Maar waar het om gaat is duidelijke informatie over kenmerken en werkwijze, inclusief de risico’s en kosten.
- Let extra op wanneer beleggingsproducten vanaf € 100.000 worden aangeboden. Doorgaans is er een prospectusvrijstelling van de AFM; deze producten zijn dan niet gecheckt.
Raadpleeg het AFM register of er vergunning is en bekijk de waarschuwingslijst. Check ook of de adviseur bekwaam en geregistreerd is op de DSi website. Ook van belang: is men aanspreekbaar bij klachten en aangesloten bij het Kifid? Voorkom financiële ellende; doe uitsluitend zaken met solide organisaties en bonafide adviseurs. Neem bij twijfel contact op met de AFM.
Actueel zijn schadegevallen door contracts for difference (cfd’s). Dit zijn zeer risicovolle derivaten waarmee beleggers speculeren op bijvoorbeeld een valuta of een grondstof. 80% van de beleggers die in cfd’s handelen verliest geld, zo waarschuwt de AFM.
Hiernaast zien we malafide aanbiedingen voor cryptomunten, soms met mooie rentebeloften maar met extreme risico’s. Om de marketing hiervan te pushen gebruikt men soms de namen van BN’ers. Diegene die het waagt is vrijwel zeker zijn geld kwijt.
Vorige maand kwam de Fiscale inlichtingen- en opsporingsdienst (Fiod) een criminele organisatie op het spoor die tienduizenden mensen heeft opgelicht. In totaal zou er voor tientallen miljoenen euro’s buit zijn gemaakt door de daders. Het verloren geld terugvorderen is vrijwel niet mogelijk.
Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.
Blik op de beurs september 2021
Na een aantal fraaie beursmaanden werden beleggers in september geconfronteerd met dalende aandelenbeurzen. Het Chinese vastgoedbedrijf Evergrande kwam in problemen en beleggers werden hier tamelijk nerveus van. Ook maken de centrale banken voorzichtig plannen richting verkrapping en er onstond tevens wat onrust over het schuldenplafond in Washington. Sommige beleggers vrezen dat in de Verenigde Staten de overheid zijn financiële verplichtingen binnenkort niet meer kan waarmaken. Verder droegen hogere olieprijzen bij aan de zorgen over de inflatie. Voor beleggers in onze beursbarometer, de AEX-index betekende al deze zorgen dat er in september 2% van= het fraaie voorlopige jaarrendement moest worden ingeleverd. Bij onze oosterburen was de schade de afgelopen maand nog wat groter, de Duitse DAX-index leverde over deze periode ruim 3,6%. Europabreed ging de Eurostoxx50 index ook ruim 3,5% naar beneden. In de Verenigde Staten was de schade nog wat groter: de Dow Jones-index verloor in september bijna 4,3% en de wat breder gespreide S&P500-index leed een verlies van bijna 4,8%. De Nasdaq100 index waar met name technologie aandelen worden opgenomen verloor zelfs ruim 5,7%. In Japan onttrok de Nikkei225-index zich aan de malaise en steeg de afgelopen maand met bijna 5%. In Hong Kong waren beleggers echter in mineur en de Hang Seng-index daalde met ruim 4,8% in september. In dit soort onzekerheid sterkt in theorie de Amerikaanse dollar aan ten opzichte van andere valuta en dit was de afgelopen maand dan ook het geval. Ten opzichte van de Euro won de dollar 2% en werd er voor een Euro ongeveer $1,1580 betaald.
Het doet ons erg veel deugd om aan te kondigen dat vanaf 1 oktober Hans Baetsen voor ons kantoor aan de slag gaat. Hans heeft jarenlange ervaring als Private Banker is zeer ervaren en kundig in het begeleiden van vermogende ondernemers, particulieren en families.
Wij wensen u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635
Het mirakel van rendement
Een van de intelligentste natuurkundigen uit de geschiedenis wist het al, succesvolle grote beleggers hebben het bewezen en verstandige beleggers doen het zo. We hebben het over de invloed van ‘rendement op rendement’.
Nieuwe beleggers vragen wel eens om het gemaakte beleggingsrendement jaarlijks uit te keren op de bankrekening. Hoewel het vermogen voor langere tijd kan worden uitgezet en er altijd wel ruim voldoende spaargeld is, is dit opmerkelijk; het kost onnodig rendement. Mogelijk dat de ‘tastbaarheid’ van het rendement hierbij een rol speelt. Vanzelfsprekend leggen wij uit wat de gevolgen voor het rendement kunnen zijn. In deze column leest u de achtergronden. Doe er uw voordeel mee!
‘Wereldwonderen’ inspireren. Met name in financieel opzicht kan het ‘achtste wereldwonder’ – zo genoemd door wetenschapper Albert Einstein – veel voor u betekenen. Het gaat hierbij over de invloed van samengestelde rente, ook wel: het rendement-op-rendement effect. Door het rendement-op-rendement effect groeien vermogens zonder dat u zelf extra vermogen hoeft in te leggen. Einstein zei: “Wie het achtste wereldwonder begrijpt, verdient het, wie het niet begrijpt, betaalt het”
De grootste belegger ter wereld, Warren Buffet (nu 91 jaar), kan erover meepraten. Waarschijnlijk het mooiste voorbeeld van hoe rendement-op-rendement kan uitpakken. Al tachtig jaar is hij het overtuigende bewijs dat het werkt. Vanaf het begin heeft hij gemaakte rendementen telkens weer belegd en liet het opgebouwde vermogen steeds staan. Dit zorgde voor bovengemiddelde resultaten. Tenslotte neemt het effect van rendement-op-rendement toe, vanwege de steeds grotere toevoegingen uit deze rendementen.
Sneeuwbaleffect
Rendement-op-rendement wordt gemaakt door routinematig het vermogen voor u te laten werken: wanneer er belegd wordt, zorgt dit voor rendement. Uiteraard kunt u dit rendement jaarlijks opnemen voor consumptie, maar wanneer u het niet nodig heeft, kunt u het gemaakte rendement beter toevoegen aan de beleggingen en zo het vermogen laten groeien; herinvesteren dus. Zodoende wordt dit effect (de jaarlijkse toevoeging uit het rendement)
steeds groter; er ontstaat een sneeuwbaleffect wat zorgt voor exponentiële groei. Zie het onderstaande voorbeeld ‘Vincent en Margriet’.
Het belegde bedrag groeit doordat ieder jaar ook over alle eerdere rendementen, rendement gemaakt wordt. Daarbij geldt: hoe hoger het gemaakte rendement, des te groter het effect. Zo zorgt een goed gespreide aandelenportefeuille op langere termijn voor een aanzienlijk groter sneeuwbaleffect dan bijvoorbeeld bij sparen.
Sneeuwbaleffect in meervoud
Wanneer er jaarlijks een extra storting aan de beleggingen zou worden toegevoegd, dan wordt het effect van rendement op rendement nog groter. Rekenvoorbeeld bij een eerste inleg van 500.000 euro en een jaarlijkse extra storting van 50.000 euro. Wanneer er een gemiddeld jaarrendement van 5,5 procent zou worden gemaakt, is het bedrag bij 10 jaar looptijd toegenomen tot ruim circa 1.533.000 euro. Bij 20 jaar is dit zelfs ruim 3.298.000 euro.
Voorbeeld: de schenkingen van Vincent en Margriet
Broer Vincent en zus Margriet ontvangen ieder een schenking van 800.000 euro netto. Beiden laten hun vermogen beheren door Duisenburgh Vermogensregie. Margriet kiest ervoor om het jaarlijks gemaakt rendement op te nemen.
Vincent daarentegen wil het jaarlijks rendement herbeleggen. Hij kiest dus voor het ‘rendementop-rendement effect’. In dit voorbeeld rekenen we met gemiddelde jaarrendementen van 6 procent voor beiden.
Na 12 maanden hebben beiden 6 procent rendement gemaakt, ofwel 48.000 euro. Margriet ontvangt dit bedrag op haar bankrekening, haar belegd vermogen blijft hiermee op 800.000 euro staan. Vincent laat het toevoegen aan het belegd vermogen. Zijn saldo is nu 848.000 euro. Bij het tweede jaar en de jaren daarna wordt het verschil steeds groter: het effect van rendement-oprendement (zie tabel en grafiek).
Hoewel Vincent en Margriet hetzelfde startbedrag hadden en hetzelfde rendement genoten, zien we bij de situatie van Vincent dat herbeleggen van rendementen een enorme toegevoegde waarde biedt. Dit effect neemt fors toe naarmate de beleggingen langer kunnen staan. Zie het verschil in een 5-jaars tijdvlak: vanaf jaar 5 tot en met 10 is dit 362.098 euro, maar in jaar 15 tot en met 20 is dit al 648.461 euro.
Laat uw vermogen voor u werken
Het hoeft geen winter te zijn voor mirakelse sneeuwbaleffecten; dit werkt alle seizoenen door. Doe er uw voordeel mee! Het bovengenoemde is nadrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Beleggen is een vak; deskundigheid, aandacht en tijdige actie zijn van groot belang om doelstellingen te kunnen bereiken. De waarde van beleggingen fluctueert, u kunt (tussentijds) een deel van uw inleg verliezen. Laat u daarom deskundig en onafhankelijk adviseren.
Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.
Blik op de beurs september 2021, zet uw vermogen aan het werk
Met de stijgende vaccinatiegraden in de wereld is het moment nabij waarop het herstel van de wereldeconomie op volle kracht komt. Het herstel is eerder op gang gekomen dan verwacht. De beurzen lopen altijd vooruit op de economische ontwikkeling en hebben dit al in de koersen verwerkt. Veel individuele aandelen en beursindexen lieten de afgelopen periode een nieuwe “all time high” noteren.
Over de eerste acht maanden van dit jaar zagen we zowel regionaal als per sector behoorlijke verschillen. De AEX steeg “Year To Date” (YTD) met ruim 26% naar een slotstand van 787,92 punten. Onze oosterburen zagen de DAX-Index in deze periode met ruim 15% stijgen. De Eurostoxx50 met de 50 grootste beursfondsen uit Europa steeg ruim 19% over de eerste acht maanden van 2021. In de Verenigde Staten zien we hetzelfde beeld. De Dow Jones steeg met 16% en bleef iets achter bij de S&P 500 index die ruim 20% steeg. De Nasdaq liep de achterstand over het eerste halfjaar in door de hernieuwde vraag naar tech-aandelen en staat over de periode januari-augustus op een rendement van ruim 18%.
De Aziatische beurzen stellen daarentegen teleur in 2021. In Tokyo steeg de Nikkei225 index met een kleine 4%. De Hang Seng index (H Shares/Hongkong) daalde met ruim 4% over de eerste acht maanden van dit jaar. De Chinese beurs de SZSE 500 (A Shares/Shenzhen) daalde in deze periode met 1%.
Goud opvallende daler
De Amerikaanse dollar steeg ten opzichte van de euro en sloot de maand augustus af op $1,18 per euro. De goudprijs daalde over de eerste acht maanden en staat nu op $1.814 per troy ounce, een verlies van 4% over 2021. De bitcoin zit dit jaar in een achtbaan met zeer forse uitslagen, vanaf $28.000 liep de koers op naar ruim $60.000 om deze winst vervolgens weer volledig in te leveren. De huidige waarde van 1 bitcoin is $45.700. Dit is er een positief rendement van bijna 70%, maar dit kan op het moment dat u dit lees weer volledig anders zijn.
Beleggen voor de lange termijn
De ontwikkeling op de beurs trekt altijd de aandacht. Wat als ik aandeel A of aandeel B had gekocht dan had ik nu een mooi rendement gemaakt! Helaas werkt het niet zo! Beleggen doe je voor de lange termijn met gelden die op de korte termijn niet nodig zijn en met een risico dat bij je past.
Vermogensplan voor de ondernemer
Iedere ondernemer maakt een businessplan met doelstellingen om te kijken waar de onderneming staat, waar ze naar toe willen en hoe ze daar denken te komen. Het is met een vermogensplan niet anders. Een vermogensplan is de leidraad voor de ontwikkeling van zowel uw privé als zakelijk vermogen. In zes stappen zet ik uiteen hoe een vermogensplan u als ondernemer kan helpen.
Stap 1, Inventarisatie
In een persoonlijk gesprek inventariseer ik uw wensen en vermogensdoelstellingen. Welk doel heeft u met u vermogen, wanneer wilt u dit realiseren en welk risico wilt u daarbij lopen? Om die wensen helder te krijgen is een gesprek van zo’n 1,5 uur nodig.
Stap 2, Uitwerken basisopzet vermogensplan
De door u aangeleverde gegevens verwerken wij in een overzicht waaruit duidelijk naar voren komt of de doelen die u stelt te realiseren zijn. Welk bedrag moet uw onderneming minimaal opleveren bij verkoop om uw doelstellingen te kunnen realiseren of welk vermogen moeten we afscheiden voordat we de onderneming overdragen naar de volgende generatie. Hierbij kijken wij naar de fiscale optimalisatie en overleggen indien noodzakelijk met uw eigen accountant of fiscalist.
Stap 3, Specifieke wensen
Indien er bijzonderheden spelen zoals een bedrijfsoverdracht, schenkingen of estate planning sturen wij u door naar een specialist met het advies wat er geregeld moet worden. Zo hoeft u uw verhaal niet twee keer te doen en weet u dat alles op elkaar aansluit.
Stap 4, Rendement
Om doelen te realiseren heeft u naar alle waarschijnlijkheid een bepaald rendement over uw vermogen nodig. Al is het maar om voor inflatie en belasting te compenseren. Doet u niets en blijft u sparen dan teert u vlug 2-3% per jaar in. We bepalen of het streefrendement haalbaar is bij het risico dat u wilt lopen.
Stap 5, Beleggen binnen de BV of privé
Indien het vermogen geheel of gedeeltelijk binnen uw BV staat en niet meer wilt gebruiken voor ondernemingsactiviteiten zijn er een drietal mogelijkheden;
• Beleggen binnen de BV
• Dividend uitkeren uit de BV en privé beleggen
• Geld lenen van uw BV en privé beleggen
Welke keuze voor u het voordeligste is, is afhankelijk van het rendement dat u realiseert. Verder zijn de effectieve belastingdruk in box 3, het tarief van de vennootschapsbelasting en de rente waartegen u leent als u gaat beleggen met een lening van de BV van invloed.
Stap 6, Invullen effectenportefeuille
Op basis van het vermogensplan kiezen we voor een bepaald risicoprofiel wat de basis is voor de inrichting van uw effectenportefeuille. Bij Duisenburgh Vermogensregie kunt u kiezen voor vermogensbeheer of vermogensadvies voor een te beleggen vermogen vanaf €500.000. Is dit vermogen er op dit moment nog niet maar is het wel een reële mogelijkheid om hier naar toe te groeien dan zet ik u graag op het goede spoor. Benieuwd of een vermogensplan iets voor u kan betekenen? Neem dan vrijblijvend contact met mij op voor een eerste kennismaking en zet uw vermogen aan het werk.
Blik op de beurs is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Kemps.
Voor een persoonlijk vermogensplan of een second opinion van uw effectenportefeuille kun u contact opnemen met Theo Kemps. Telefonisch bereikbaar op 06 40 288 263 of mailen naar tkemps@duisenburgh.nl
Disclaimer De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.
Sponsoring Fort Buitensluis
Bondgenoot Jack Verkamman stelt zich voor
Sinds augustus vorig jaar woon ik met mijn vrouw Jeannette en onze dochter Alice met veel plezier aan de Fortlaan. Oorspronkelijk komen we van Barendrecht waar ook onze kinderen zijn opgegroeid. Toen het unieke stekkie aan de Fortlaan werd aangeboden waren we meteen verkocht en daar hebben we zeker geen spijt van! Wat een heerlijke en rustige omgeving, mooie natuur met de dynamiek van de dorpshaven en het Fort. Aan onze levensloopbestendige woning is mijn kantoor gevestigd.
Waar is uw bedrijf gevestigd, en wat zijn de unieke eigenschappen van uw bedrijf?
Wij zijn gevestigd aan Fortlaan 19 maar hebben ook een kantoor in Yerseke en spreekruimten elders onder het motto; ‘altijd dichtbij de klant’. Vermogensadvisering in brede zin van het woord, is al vele jaren mijn vakgebied. Als ondernemer ben ik sinds 2014 aangesloten bij Duisenburgh Vermogensregie Nederland zodat o.a. continuïteit, kennis, AFM en compliance toezicht gewaarborgd zijn. Naast effectenportefeuilles onder advies of een vorm van vermogensbeheer, kijken wij verder, zo denken wij ook mee bij investeringen in bijvoorbeeld hypothecaire financieringen van ondernemersprojecten of vastgoed. Als DSi vermogensspecialist en FFP financieel planner denk ik financieel in de breedte met mijn klanten mee. Het gaat primair niet om een product maar om het klantbelang!
Wat is uw verbinding met Fort Buitensluis?
Sinds kort zijn wij woonachtig als ‘buren’ van het Fort. Zelfs onze staatnaam is ernaar vernoemd. Natuurlijk dragen wij het initiatief van renovatie en herontwikkeling een warm hart toe. Het Fort is als waterfort een bijzonder stuk erfgoed van de Hoeksche Waard waar we zuinig op moeten zijn en waar veel meer uit te halen valt.
Waarom vindt u het belangrijk om Fort Buitensluis te sponsoren?
Sponsoring van het project is voor ons een stukje maatschappelijke betrokkenheid voor iets waar we zuinig op moeten zijn. Er is veel geld nodig om de ambities te verwezenlijken en het is mooi wanneer we daar een ‘steentje’ aan kunnen bijdragen (onder het motto ‘vele steentjes maken een heel Fort’)
Wat zijn uw verwachtingen van het gerenoveerde Fort?
Wat zou het prachtig zijn wanneer het Fort straks gebruikt kan worden als toeristische trekpleister met rondleidingen, als uitzichtpunt over het water en als trouwlocatie.
Ook sponsor worden? Bekijk hier de mogelijkheden.
Samen gaan voor financieel comfort
Deze week verschenen we met een mooi artikel in het Waalre Informatiemagazine 2021. Klik hier om het volledige artikel te openen. Download
Daarom kiest u voor Duisenburgh
De financiële wereld wordt steeds complexer en onpersoonlijker. De behoefte aan persoonlijke aandacht en financieel comfort groeit. Duisenburgh wil met haar unieke combinatie van diensten een nieuwe standaard creëren en zo optimaal bijdragen aan het financiële welzijn van mensen. Dit doen wij met een deskundig en professioneel team met een brede kijk op financiële zaken. Waarbij positiviteit en werkplezier hoog in het vaandel staan.
De totale dienstverlening is in drie labels ondergebracht
• Duisenburgh Administratie en Fiscaal advies: Hierbij richten we ons op de ondernemer en zijn onderneming, vooral als het gaat om bedrijfsadministratieve en fiscale zaken.
• Duisenburgh Financieel advies: Voor zowel particulieren en ondernemers staat financiële planning en advies omtrent financiën, pensioen en hypotheek centraal.
• Duisenburgh Vermogensregie: Steekt in op vermogensregie en beleggingsadvies voor vermogende ondernemers, families en particulieren. Het bedrijfsonderdeel bedient een exclusievegroep cliënten met een vermogen vanaf 500.000 euro op maat.
Blik op de beurs juli 2021
Ook in juli vervolgde onze nationale beursbarometer, de AEX-index, zijn weg omhoog. Beleggers in deze index schreven een maandrendement op van 3,4% waarmee hun jaarrendement op meer dan 20% uitkwam. Onze oosterburen deden het iets rustiger aan: de Duitse DAX-index steeg fractioneel met 0,09% waardoor de voorlopige opbrengst voor beleggers dit jaar op 13,3% uitkwam. Europabreed stegen de aandelen ook: De Eurostoxx50 index steeg met 0,6% en kwam daarmee op een voorlopig jaarrendement uit van ruim 15%. De Amerikaanse beurzen lieten eenzelfde beeld zien. De Dow Jones index steeg in juli met 1,2%, en noteert voor 2021 een voorlopig rendement van ruim 14%. De veel bredere index, de S&P500 deed het wat beter met een plus van 2,3% over de afgelopen maand en dit jaar tot nu toe een rendement van bijna 17%. De index met voornamelijk technologiebedrijven, de Nasdaq100 index, steeg met een maandrendement van 2,8% naar een voorlopig rendement in 2021 van ruim 16%. Maar het vertrouwen van ondernemers in de Verenigde Staten blijft boven verwachting, ondanks het om zich heen grijpende virus en de politieke polarisatie. Wel blijft de ondersteuning vanuit overheid en de Federal Reserve. De Aziatische beurzen deden de afgelopen maanden niet meer mee met het beursfeestje. In Tokyo daalde de Japanse index, de Nikkei225, met maar liefst ruim 4,5% en dook daarmee voor 2021 naar een voorlopig negatief rendement van 0,1%. Deze beurs is sinds de bodem in 2020 wel al met circa 85% hersteld. In Hong Kong was het de afgelopen maand helemaal afzien voor beleggers. De HangSeng-index daalde met maar liefst 9,65% en ook deze index daalde hierdoor naar een voorlopig verlies in 2021 van 4,4%. De Amerikaanse dollar kwam nauwelijks van zijn plaats en daalde licht ten opzichte van de euro. Voor een euro moest op het eind van de maand $1,1870 worden betaald. Per saldo is de dollar dit jaar wel gestegen met een kleine 3% wat voordelig uitpakt voor Europese beleggers in Amerikaanse aandelen.
Wij wensen u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie
Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed
vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl
of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635.
Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.
Blik op de beurs juni 2021
Het beleggingsjaar 2021 is alweer halverwege en dus de allerhoogste tijd voor een terugblik. Aanvankelijk was er in het jaar wat vrees voor stijgende inflatie en duurden de lockdowns langer dan verwacht. Dit leidde tot zijwaarts bewegende beurzen maar niet tot echte neerwaartse druk. Door de steunmaatregelen van overheden en centrale banken is veel kapitaal beschikbaar. Door negatieve rentes namen beleggers steeds meer risico’s en worden daar vooralsnog rijkelijk voor beloond. Onze nationale trots, de AEX-index behoorde tot de best presterende indices met een stijging over 6 maanden van maar liefst 16,8%. Ook onze oosterburen hadden de vaart er goed inzitten en de Duitse DAX-index steeg het afgelopen half jaar met 13,2%. Europabreed steeg de Eurostoxx50-index met 14,4% en maakt daarmee het positieve plaatje in Europa compleet. Ook in de Verenigde Staten was de stemming vergelijkbaar: de Dow Jones 30-index steeg de eerste zes maanden van dit jaar met 12,8% en de wat bredere S&P500-index kreeg er 14,4% bij. De Nasdaq100-index, waar met name technologiebedrijven noteren, steeg met 12,9%. Europese beleggers die in de Verenigde Staten beleggen kregen bovendien een voordeel doordat de dollar aansterkte ten opzichte van de euro en dit gaf een extra winst op papier van ca 3,5%. De Aziatische beurzen deden het iets rustiger aan: in Japan steeg de Nikkei225-index met 4,6%, terwijl in Hong Kong de HangSeng-index een stijging liet zien van bijna 5,8%. Wat verder opviel dit afgelopen halfjaar was de stijgende rente, waardoor het lastig was om in dit segment rendement te maken. Wij maken dan ook in toenemende mate gebruik van alternatieve strategieën. Deze zijn niet alleen omwille van het rendement aantrekkelijk, maar leveren ook diversificatievoordelen op voor een beleggingsportefeuille.
De afgelopen tijd hebben onze strategieën nette rendementen laten zien die positief afsteken bij de negatieve rendementen van obligaties. Wellicht de moeite waard om dit eens onder het genot van een kop koffie te bespreken? Ik wens u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635.
Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.
Blik op de beurs juni 2021, Zet uw vermogen aan het werk
Na de vliegende start in 2021, onder aanvoering van de uitrol van de vaccinatieprogramma’s bleef de beursstijging de afgelopen maanden beperkt. De belangrijkste oorzaak hiervoor de opgelopen kapitaalmarktrente. De enorme geldhoeveelheid in combinatie met het verwachte herstel wakkerde de angst voor inflatie aan. Een rentestijging was het gevolg en zette de aandelenmarkt onder druk. Hierdoor versnelde de draai vanuit tech-aandelen naar cyclische waarden. Deze ontwikkeling is eind vorig jaar al ingezet en hierop hebben wij onze modelportefeuilles vroegtijdig aangepast.
Over de eerste 5 maanden van dit jaar zagen we zowel regionaal als per sector behoorlijke verschillen. De AEX steeg “Year To Date”(YTD) met ruim 14%. Onze oosterburen zagen de DAX-Index deze periode met ruim 12,5% stijgen. De Eurostoxx50 met de 50 grootste beursfondsen uit Europa steeg ruim 14% over de eerste 5 maanden van 2021. In de Verenigde Staten zien we hetzelfde beeld. De Dow Jones steeg met 13% en bleef de S&P 500 met 12% stijging net voor. De Nasdaq blijft ruim achter en steeg slechts 6,5%. De technologie zware index heeft het meeste last van de stijgende rente en de draai vanuit tech-aandelen naar cyclische waarden.
De Aziatische beurzen waren verdeeld. In Tokyo steeg de Nikkei225 index met ruim 5% (YTD) in Hongkong steeg de Hang Seng index (H Shares)met 7%. De Chinese beurs de Shenzhen Stock Exchange (A Shares) blijft de eerste 5 maanden achter, de SZSE 500 index steeg met slechts 3,5%.
De Amerikaanse dollar is ten opzichte van de Euro niet veranderd en sloot de maand mei af op $1,22 per euro. De goudprijs veranderde nauwelijks en staat nu op $1.908 per troy ounce, een rendement van 0,5% over 2021. De bitcoin zit dit jaar in een achtbaan met zeer forse uitslagen, vanaf $28.000 liep de koers op naar ruim $60.000 om deze winst vervolgens weer volledig in te leveren. De huidige waarde van 1 bitcoin is $37.000. Over 2021 is er een positief rendement van 23%, maar dit kan op het moment dat u dit lees weer volledig anders zijn.
Opbouwen van uw effectenportefeuille
Voor het opbouwen van een effectenportefeuille is het doelrisicoprofiel van belang. Het doelrisicoprofiel is een samenvatting van welk risico u acceptabel vindt en kan dragen. Dit in combinatie met de periode dat de gelden beschikbaar zijn om te beleggen. Afhankelijk van het gekozen profiel bouw ik uw portefeuille op. Binnen vermogensbeheer verdelen wij de gelden over ongeveer 20 verschillende posities. Deze spreiding zorgt voor een verlaging van het risico. Wijzigingen worden door ons binnen uw portefeuille doorgevoerd. Binnen adviesportefeuilles overleg ik met u over iedere mutaties. Ik geef het advies en u bepaalt of u dit opvolgt. Hierbij is het ook mogelijk om op eigen verzoek posities op te nemen in individuele aandelen, al dan niet in combinatie met opties. Het opnemen van trackers (ETF), dit zijn beleggingsproducten die passief een index volgen, en beleggingsfondsen die geen plaats hebben in onze modelportefeuille is op eigen verzoek mogelijk. Ik toets altijd of de portefeuille passend is binnen het gekozen doelrisicoprofiel en of de spreiding voldoende is.
Fonds van de maand:
Binnen onze modelportefeuilles hebben wij een 20 tal posities opgenomen. Deze posities kunnen op basis van onze visie en research worden gewijzigd. Ieder kwartaal geef ik een toelichting op één van deze fondsen. Deze keer de Xtrackers S&P Global Infrastructure Swap 1C.
Deze tracker wordt passief beheerd en volgt de S&P Global Infrastructure index. Deze index bestaat uit 75 ondernemingen afkomstig uit ontwikkelde landen (60) en opkomende landen (15).
per aandeel wordt dan vastgesteld op 5%. Voor de aandelen uit de opkomende landen is een beursnotering in een ontwikkelde markt een verplichting om in de index te worden opgenomen.
Het gemiddelde rendement over de periode 2016-2020 in dit fonds bedroeg 7,5% per jaar dit is inclusief de herbelegging van de dividenden van ruim 3% per jaar en exclusief de kosten van 0,6% per jaar. Het rendement over 2021 bedroeg per 30 april 6,21%. Deze informatie kan niet worden gezien als een koopadvies voor deze tracker. Iedere aankoop moet passen binnen uw portefeuille en het gekozen risicoprofiel.
Ik wens u veel succes met uw beleggingen in het komende kwartaal.
Het opbouwen van vermogen start met het maken van een vermogensplan. Wat een vermogensplan u kan opleveren leg ik graag uit in een gratis vermogensadviesgesprek.
Blik op de beurs mei 2021
Afgelopen maand wisselde de stemming van beleggers behoorlijk. De mondiale beurzen schommelden tussen hoop en vrees. Aan de ene kant waren er zorgen over de oplopende inflatie en het daarmee samenhangende rentebeleid van centrale banken en aan de andere kant was er optimisme over de flink op stoom gekomen vaccinatieprogramma’s in de Westerse landen. Per saldo schoot onze nationale beursbarometer, de AEX-index er niet zoveel mee op en sloot de maand mei 0,25% hoger af. Bij onze oosterburen waren beleggers per saldo iets vrolijker gestemd en de Duitse DAX-index kon in de afgelopen maand 1,85% toevoegen aan het voorlopig jaarrendement. De brede Europese graadmeter, de Eurostoxx50-index, vervolgde per saldo ook de weg naar boven en sloot 1,63% hoger. In de Verenigde Staten was het beeld gemengd. De index met 30 grote Amerikaanse ondernemingen, de Dow Jones index, liet in mei een fraaie stijging zien van 1,74% maar de wat bredere S&P500 index bleef dicht bij huis met een kleine plus van 0,30%. De Nasdaq100 index, waarin met name technologiefondsen noteren, sloot de maand met een verlies van 1,48%. Europese beleggers die positie hadden in Amerikaanse aandelen keken tevens aan tegen een extra (papieren) verlies omdat de Amerikaanse dollar ruim anderhalf procent minder waard werd ten opzichte van de euro. In Japan bleef de Nikkei225 index dicht bij huis en noteerde een kleine plus van 0,23%. In Hong Kong was het enthousiasme groter en de HangSeng Index kreeg er in mei 1,86% bij.
De komende periode zullen beleggers kijken naar inflatiecijfers. Beleggers gaan er voorlopig vanuit dat de hogere inflatie tijdelijk zal zijn, maar als de inflatie toch meer permanent zou worden zullen centrale banken weer keuzes gaan maken over (de eventuele afbouw van) steunpakketten en uiteraard moeten beleggers hier ook rekening mee houden. Bij Duisenburgh zijn we voorbereid op beide scenario’s en zullen we uiteraard ook op deze plek voor u de ontwikkelingen op de voet blijven volgen.
Ik wens u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie
Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed
vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl
of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635.
Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.
Beurzen op recordhoogten; nu cashen?
Aandelenbeurzen zijn sinds de dip van maart/april 2020 fors opgelopen. Sommige beleggers worden zelfs ongerust en zijn bang voor een nieuwe beurscrash. Daarnaast kost sparen steeds meer geld. We merken de afgelopen tijd een toename van het aantal lezersvragen…
Cash gaan? Het lijkt een logische gedachte wanneer men bang is voor nieuwe dalingen van de aandelenmarkten om dan alles op de spaarrekening te zetten. Maar als er al rente ontvangen wordt, is deze vandaag de dag vrijwel nihil en spaarvermogens boven de 100.000 – 150.000 euro kosten zelfs rente.
Hoewel waardeverlies bij sparen beperkt lijkt, is dit geen goed idee! Een groot belang in spaargelden vergroot echter het risico dat de langetermijn-belegger zijn/haar financiële doelen niet gaat behalen.
De bekende vragen
In deze periode word ik meer dan anders geraadpleegd door vooral ondernemers die een flink bedrag aan de kant hebben staan. Zij worden geconfronteerd met negatieve spaarrentes van doorgaans 0,50 procent bij hun bank. “Voelt als een boete, dit wil ik niet”, wordt veelal opgemerkt. “Weet u een goed alternatief voor mijn vermogen?” is de vraag
die daarna gesteld wordt. Overigens is het dan vooral van belang dat het vermogen voor langere tijd kan uitstaan; het moet passen. Ook wanneer ik lezingen geef en op bijeenkomsten krijg ik vrijwel altijd een aantal ‘bekende’ vragen. Naast de vraag om de ‘gouden tip’, is een andere bekende precies het tegenovergestelde: ‘verwacht u een beurskrach?’ Deze vragen komen u waarschijnlijk ook wel bekend voor. Dat er een nieuwe koerscorrectie
komt, kan ik u wel garanderen. Maar wanneer weet niemand, al zijn er soms wel wat signalen en zien we het enigszins aankomen; er gaat geen wekker af. Cyclische bewegingen horen nu eenmaal bij beleggen in aandelen. Zowel omhoog als omlaag. In het afgelopen jaar hebben we dat in het bijzonder gezien; na de ‘coronaschrik’ zorgden de ongekende
steunmaatregelen van centrale banken en overheden wereldwijd, voor buitengewoon snel koersherstel.
Slapend rijk worden
Er komt pas een beurscrash als er iets gebeurt wat we niet voorzien hadden. Dan kan er paniek ontstaan. Als gezegd; wanneer dat gebeurt weet niemand (we zouden slapend rijk worden). Mogelijk gebeurt er voorlopig niets en blijven de koersen nog jarenlang op hoge niveaus. Dit is overigens niet ondenkbaar wanneer de rentestanden op een relatief laag
niveau blijven en de economie weer opengaat. Een oplevende economie geeft vervolgens ruimte om de steunmaatregelen geleidelijk af te bouwen. Dan zal overigens ook duidelijk worden hoe de gesteunde bedrijven er daadwerkelijk voor staan. Ondernemers met initiatieven en innovaties zullen in veel gevallen het verschil maken.
Een andere actuele vraag is: “Is het handig om nu uit aandelen te gaan en bij een beurscrash weer in te stappen?” Nu op spaarrekening zetten kost u rente en dan maar hopen om bij lage beurskoersen te kunnen instappen. Wees u ervan bewust dat u veel lef moet hebben om bij een crash in te stappen. Immers op zo’n moment is het sentiment zeer negatief, er is verwarring, grote onzekerheid en veel spanning. Voorpagina’s van kranten kleuren rood, men denkt op zo’n moment dat het nooit meer goed komt; toppunt van emotie. Tegendraads handelen gaat dan beslist niet vanzelf!
Daarnaast betekent ‘uit de markt stappen’ in de praktijk dat ook de goede dagen worden gemist. Juist die goede dagen heeft u nodig om het hogere rendement van aandelen te realiseren.
Gouden tips
Natuurlijk hebben we ‘gouden tips’ voor u om kansrijk te beleggen:
- Zorg eerst voor een gezonde risicorendement verhouding van uw financiële situatie.
- Maak vooraf een vermogensplan en houd uw strategie vast tijdens het beleggen.
- Een juiste vermogensverdeling; de assetmix bepaalt circa 80 procent van het rendement!
- Niet alle eieren in één mandje; optimale spreiding over assets, regio’s, sectoren en titels. Bij obligaties geldt daarnaast spreiding over ratings en looptijden.
- Schakel emotie uit; emoties kosten altijd geld!
- Blijf op koers: onderhoud uw portefeuille (herbalanceren en winsten afromen).
- Geduld: succes bij beleggen in aandelen is gebaseerd op tijd. Beleg uitsluitend met geld dat voorlopig niet nodig is (minimaal 7-10 jaar).
- Let op wanneer ‘beloofd rendement’ te mooi is om waar te zijn; dan is dat ook zo!
- Denk steeds in risico én rendement.
Verstandig vermogen opbouwen
Door gefaseerde aankopen of door periodiek te beleggen, is het risico van een eventueel verkeerd instapmoment fors te reduceren.
Bescherming
- Er zijn diverse strategieën die u kunt toepassen om vermogen in aandelen te beschermen. Koersrisico’s kunnen bijvoorbeeld afgedekt worden door opties en futures.
- Speciaal in deze bijzondere tijd biedt vermogensbeheer met bescherming extra meerwaarde. Omdat waardedalingen hierdoor beperkt blijven, is het rendement op de middellange- en lange termijn aantoonbaar
hoger dan bij de indexprestaties van de financiële markten. Het gemak en de gemoedsrust krijgt u erbij.
Het bovengenoemde is nadrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie.
Beleggen is een vak; deskundigheid, aandacht en actie zijn van groot belang om de doelstellingen te kunnen bereiken. Laat u deskundig en onafhankelijk adviseren!
DSI senior vermogensadviseur en financieel planner bij Duisenburgh Vermogensregie Verkamman heeft veel meer te bieden dan alleen beleggen. Zelf zegt hij daarover: Kies een partij waar uzelf centraal staat en niet een bank of beheerder.
Blik op de beurs april 2021
De mondiale beurzen vervolgden over het algemeen ook in april de weg omhoog. Onze nationale beursbarometer, de AEX-index, steeg de afgelopen maand met 1,1% naar een slotstand van 707,56 punten en dat was meteen de hoogste maandstand in de geschiedenis van deze index. Ook in Duitsland was de stemming positief. De DAX-index steeg met 0,85% naar een stand van 15.135,91. De Eurostoxx50-index, welke de koersontwikkeling van 50 grote Europese fondsen volgt, vervolgde ook de weg naar boven en sloot 1,42% hoger op een stand van 3.974,74 punten. In de Verenigde Staten was de stemming nog een stukje beter. De Dow Jones-index steeg in april met bijna 2,5% naar 33.875,81. De S&P500-index sloot de afgelopen maand maar liefst 5,06% hoger af op een stand van 4.181,14 punten. De Nasdaq100-index, waarin met name bedrijven in de technologie noteren, ging in april ook vrolijk mee omhoog met maar liefst 5,76% en noteerde 13.863,53 punten op het einde van de maand. Europese beleggers in Amerikaanse aandelen hadden wel te maken met een dalende dollar, waardoor het rendement in euro’s met ongeveer 1,5% lager uitpakte. De Aziatische beurzen waren verdeeld: In Tokyo leverde de Nikkei225-index ruim 1,7% in en sloot de maand op een stand van 28.849,77 punten. In Hong Kong steeg de HangSeng-index de afgelopen maand met 0,68% naar 28.566,50 punten.
De komende periode zullen beleggers met name kijken naar de voortgang van de wereldwijde vaccinatieprogramma’s, maar ook de ontwikkeling van de lange rente zal in de belangstelling staan. Deze is sinds eind januari aan het oplopen. Hoewel dit voor bijvoorbeeld voor de rekenrente van pensioenfondsen prettig is, is dit voor het defensieve portefeuilles slecht nieuws en is het zaak om kritisch te kijken naar de obligaties in uw portefeuille en om eventueel te zoeken naar alternatieven hiervoor. Bij Duisenburgh Vermogensregie hebben we deze alternatieven al ingezet voor onze klanten zodat een verdere rentestijging weinig impact zal hebben op het rendement.
Ik wens u de komende maand weer veel succes met uw beleggingen!
‘Blik op de beurs’ is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie
Jenniskens. Voor een second opinion van uw portefeuille of een goed
vermogensadvies kunt u mailen naar: tjenniskens@duisenburgh.nl
of bellen met: 0478 – 85 46 37 of mobiel 06 – 155 72 635.
Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken
Beleggen in FinTech-bedrijven: onmisbaar in de digitale wereld
Met onze modelportefeuilles zoeken we bij Duisenburgh continu de balans tussen risico en rendement. We kijken naar de fase waarin economieën en beurzen zich bevinden, hoe de gemiddelde koerswinstverhoudingen zijn, waar risico’s te verwachten zijn en waar we kansen zien. Ook kijken we naar mondiale trends. Een belangrijke trend waar we al geruime tijd in beleggen? De opkomst van de zogenoemde FinTech-bedrijven.
FinTech: Financial en Technology
Het begrip FinTech is relatief onbekend in Nederland. De naam is een samenvoeging van de begrippen Financial en Technology en verwijst naar bedrijven die financiële diensten bieden door gebruik te maken van de laatste informatietechnologie. Deze bedrijven bouwen moderne apps (bekend is bijvoorbeeld Tikkie van ABN AMRO) en bieden moderne betaaldiensten (Adyen, PayPal) aan. Zo concurreren deze bedrijven met de traditionele banken en verzekeraars. En tegelijkertijd treden ze op als toeleverancier of samenwerkingspartij van die banken en verzekeraars en helpen ze bij de ontwikkeling van nieuwe diensten of het moderniseren van verouderde systemen.
Gevestigde banken en dienstverleners hebben zelf meestal nog niet de technologie om mee te gaan in een wereld die steeds meer online beweegt. Nieuwere, op technologie leunende bedrijven, hebben deze kennis wel in huis en daarmee een groter potentieel verdienmodel. Dit maakt het erg aantrekkelijk om te beleggen in FinTech-bedrijven.
Digitale trend
De pandemie maakt de digitale trend waarin we ons bevinden nóg duidelijker. Kijk bijvoorbeeld naar de enorme toename van contactloos betalen. Traditionele financiële dienstverleners moeten veel geld investeren om mee te kunnen gaan in deze digitale trend, door technologie en implementatie in te kopen bij de nieuwe, op IT gebaseerde bedrijven. Deze bedrijven profiteren hier dus bovenmatig van. Ook de opkomst van Artificial Intelligence (AI), het gebruik van algoritmes en het op nieuwe en andere manieren vergaren van data, zijn trends waarin de FinTech-bedrijven goed scoren.
Hoewel overnames en fusies – waarmee doorgaans flinke premies gemoeid zijn – onvermijdelijk zijn in een sector die zo snel groeit en waar zoveel geld naar toestroomt, verwachten wij dat de FinTech sector de wind mee blijft hebben. Simpelweg omdat de markt vraagt om innovatieve oplossingen in de financiële sector. Daarom hebben onze beheerportefeuilles een positie in het Robeco FinTech Fund.
DisclaimerDe verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.