Langzaam aan naderen we het einde van 2019. Als u nog gebruik wilt maken van fiscale voordelen – dus belastingbesparing – regel dit dan nu! Uw vermogensadviseur, accountant en notaris staan graag voor u klaar.
Eindejaar tips voor box 3 vermogen:
U betaalt in 2019 geen belasting over een vermogen tot 30.360 euro (samen: 60.720 euro). Voor het vermogen boven deze box 3 vrijstelling zet ik de tips uit mijn columnserie graag nog eens voor u op een rijtje.
Wat u zelf kunt doen:
Blijmaken
– Belastingvrij schenken: dit jaar maximaal 5.428 euro per kind en 2.173 euro per kleinkind of aan derden.
– Schenken: eenmalige vrijstelling tussen 18-40 jaar: maximaal 26.040 euro of 54.246 euro ten behoeve van studie. Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt: maximaal 102.010 euro. Let op de voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed. Ook mogelijk via de notaris.
– Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen zoals Rode Kruis, KWF, Hartstichting, Reumafonds, Nierstichting, kerken, sociale-en culturele ANBI’s.
Timing: grote aankopen nu, verkopen later
– Grote aankopen nog voor 31 december aanstaande betalen, zodat uw saldo lager is.
– Jaarbedragen 2020 dit jaar al betalen, bijvoorbeeld: belastingen, schulden, zorgpremie.
– Uitstellen tot na 1 januari: grote verkopen zoals bijvoorbeeld woning of boot.
Samen met uw adviseur:
Hypotheek tips
– Extra hypotheek aflossen (dit zorgt voor lagere maandlasten, maar het geld zit wel vast. Let op de hypotheekvoorwaarden).
– Extra premiestorting spaarhypotheek (let op de voorwaarden).
– Familiebank opzetten (hypotheek verstrekken aan kinderen met fiscale aftrek). Grotere vermogens
– Sparen in een spaar-BV (alleen belastingheffing over het daadwerkelijk rendement).
– Fonds voor Gemene Rekening (eerder uitgewerkt door collega-columnist Ad Verdoorn).
Meer rendement:
– Spaargeld overhevelen naar een spaarrekening elders met hogere rente.
– Bij grotere vermogens kan gedacht worden aan gespreid beleggen in bijvoorbeeld effecten of vastgoed. Een interessante vorm kan zijn vermogensbeheer met bescherming.
Laat u onafhankelijk adviseren over de best passende verdeling en scenario’s in uw situatie. Maak uw vermogensdoelen bereikbaar. Laat u bank-onafhankelijk adviseren.
Auteur