Financiële markten zijn dynamisch, en dat geldt voor onze levensloop ook! Zo kunnen veranderingen in het economisch klimaat ervoor zorgen, dat ons leven en inkomen een geheel andere wending nemen dan initieel gedacht. Dat geldt ook voor carrière, gezondheid en ontwikkelingen op het persoonlijke vlak. Mooie, maar ook teleurstellende ontwikkelingen, vereisen bijsturing van de vermogenssituatie om op koers te blijven. In deze column belicht ik de invloed van persoonlijke ontwikkelingen op de portefeuille.
Op koers blijven
Om veilig een haven te bereiken, gebruiken we GPS navigatie. Zo is bij beleggen een actueel risicoprofiel of vermogensplan van groot belang om het doelvermogen te kunnen realiseren. Duisenburgh relaties kunnen voor deze zaken varen op hun adviseur. Persoonlijke betrokkenheid zorgt ervoor, dat wij met relaties meegroeien en zodoende ook ontwikkelingen die gevolgen kunnen hebben op het beleggingsbeleid, kunnen signaleren. Zoals een loods een schip begeleidt naar de haven, zo begeleidt een vermogensregisseur een relatie op weg naar het streefvermogen.
Vanaf de start is het vermogensplan – waarin alle uitgangspunten staan – leidend om de portefeuille op koers te houden. Wanneer er in de loop van de tijd wijzigingen optreden, zal het risicoprofiel tussentijds geactualiseerd moeten worden. Met een zorgvuldige analyse en heldere simulatie brengen wij uw situatie in kaart, zodat onze relaties goed begrijpen waar zij aan toe zijn. Zaken als persoonlijke ontwikkelingen, aanvullende wensen, einddatum en risicobeleving, worden hier stuk voor stuk in meegenomen en geactualiseerd waar nodig. Tenslotte moet een ‘kompas’ de juiste richting blijven aangeven!
Praktijkvoorbeelden:
Van erfenis naar pensioen – Door een erfenis neemt het vermogen van een klant fors toe. Zijn doelstelling: opbouw extra pensioenvermogen om over ca. 22 jaar eerder te kunnen stoppen met werken. Gelet op de lange looptijd, wordt vooralsnog gekozen voor beleggen met een wat hoger beleggingsprofiel. In de laatste jaren wordt het beleggingsrisico afgebouwd en het vermogen veiliggesteld.
Schenkingen i.v.m. eigen woning – Schenkingen aan kinderen. Drie kinderen willen een huis kopen/verbouwen maar de bank werkt niet voldoende mee. De ouders schenken € 75.000 per kind. Dit bedrag wordt onttrokken uit de bestaande beleggingsportefeuille van pa en ma. Het vermogensplan en de portefeuille worden hierop aangepast. Het is van belang dat de risicoverhouding intact blijft.
Zakelijke lening – Zoon wil een onderneming starten en heeft hiervoor € 750.000 nodig, hij klopt aan bij pa. Pa heeft voldoende vermogen en helpt hem op weg ten koste van een deel van zijn effectenportefeuille. Het vermogensplan en de effectenportefeuille worden opnieuw passend gemaakt m.b.t. de oorspronkelijke doelstellingen van pa.
Minder luxe boot – Door ontslag heeft een 62-jarige belegger een belangrijk deel van zijn vermogen nodig voor aanvullend inkomen. Het oorspronkelijk doel was een luxe jacht. Gelukkig kan hij nu zijn inkomen aanvullen. De portefeuille wordt verzilverd en de boot minder luxe. Zekerheid voor alles.
Inkomen uit vermogen – Een oudere relatie wenst in het vervolg extra inkomen om haar kinderen regelmatig iets toe te stoppen. De portefeuille is aangepast naar een inkomens georiënteerde portefeuille. De klant geniet nu van extra rente en dividendinkomsten uit haar effectenportefeuille. Haar (klein)kinderen ook.
Aan zee wonen – Een hardwerkend ondernemer droomt ervan om op pensioenleeftijd in een luxe appartement aan zee te kunnen wonen. Al enige tijd zet hij hiervoor maandelijks geld opzij. Omdat zijn pensioenleeftijd nog zo’n 18 jaar duurt, en hij een hoger rendement nastreeft, maakt hij inmiddels gebruik van vermogensbeheer met een hoger risicoprofiel. Wanneer de pensioendatum dichterbij komt, zal het risicoprofiel verlaagd worden, zodat het kapitaal wordt veiliggesteld.
Haven in zicht
Eén van de pijlers van de Duisenburgh beleggingsfilosofie is dat wij, afhankelijk van het beleggingsdoel, adviseren volgens de ‘levenscyclus’. Naarmate de einddatum dichterbij komt, adviseren wij om risico’s af te bouwen. Op deze wijze wordt het vermogen veiliggesteld.
Het samenstellen en onderhouden van een doelgerichte beleggingsportefeuille vraagt om kennis, interesse en tijd. Een bank-onafhankelijk vermogensadviseur werkt in uw belang, is proactief en kijkt verder dan alleen uw effectenportefeuille. Meerwaarde die zich terugverdient!
Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Laat u te allen tijde deskundig informeren.
