Contact
Contact

Bel ons

040 - 222 21 12
Generic selectors
Alleen exacte overeenkomsten
Zoeken in titel
Inhoud doorzoeken
Post Type Selectors

Auteur: Kyona

Vacature Financieel Planner

Posted on by Kyona

Ben jij een gepassioneerde financieel planner die graag cliënten helpt bij het realiseren van hun financiële doelen? Wil je deel uitmaken van een dynamisch team binnen een toonaangevend financieel adviesbureau? Dan is deze functie iets voor jou!

Over ons:
Duisenburgh Financieel Advies BV is een gerenommeerd adviesbureau dat zich richt op het bieden van integrale financiële oplossingen voor zowel particuliere als zakelijke cliënten. Met een team van ervaren professionals streven wij ernaar om onze cliënten te ontzorgen en hen te begeleiden naar een financieel gezonde toekomst.

Wat ga je doen?
Als financieel planner ben je verantwoordelijk voor het opstellen en implementeren van financiële plannen die aansluiten bij de wensen en doelstellingen van onze cliënten. Jouw taken omvatten onder andere:

– Het analyseren van de financiële situatie van cliënten en het inventariseren van hun doelstellingen.
– Het ontwikkelen van strategische financiële plannen, inclusief pensioen- en vermogensplanning.
– Het adviseren van cliënten over investeringen, belastingoptimalisatie en risicobeheer.
– Het begeleiden van cliënten bij het maken van belangrijke financiële beslissingen.
– Het monitoren van de voortgang van financiële plannen en het aanpassen waar nodig.
– Het onderhouden van relaties met cliënten en het werven van nieuwe klanten.

Wat bieden wij jou?
– Een uitdagende en afwisselende functie binnen een professionele en collegiale werkomgeving.
– De mogelijkheid om je verder te ontwikkelen en je kennis uit te breiden door middel van trainingen en opleidingen.
– Een competitief salaris en aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarden.
– Een inspirerende werkomgeving waar jouw inbreng en expertise gewaardeerd worden.

Wie ben jij?
– Je hebt een relevante opleiding in finance, economie of een vergelijkbaar vakgebied.
– Je beschikt over ervaring in financieel advies of planning, bij voorkeur binnen de financiële sector.
– Je hebt uitstekende communicatieve vaardigheden en kunt complexe financiële informatie helder overbrengen.
– Je bent proactief, analytisch en hebt een klantgerichte instelling.

Interesse?
Herken jij jezelf in deze functie en ben je enthousiast om ons team te versterken? Neem dan gerust contact met ons op! Stuur je CV en motivatiebrief naar mboudewijns@duisenburgh.nl of bel ons op 040 – 22 22 112 voor meer informatie. We horen graag van je!

Blik op de Beurs November 2024: Zet uw vermogen aan het werk

Posted on by Kyona

Mooie rendementen dit jaar! Hoe nu verder?

Gedurende de zomermaanden nam de volatiliteit op de wereldwijde financiële markten toe. Half juli bereikte de wereldindex nog een recordstand. Maar al snel daarna begonnen beleggers zich zorgen te maken naar aanleiding van signalen dat de wereldeconomie afkoelde. Tegenvallende macro-economische cijfers in de VS wakkerden de vrees voor een recessie aan.

Begin augustus zorgden tegenvallende economische data, tegenvallende winstverwachtingen van bedrijven en een plotse verhoging van de rente door de Bank of Japan voor een paniekreactie. Aandelenmarkten reageerden als door een wesp gestoken en koersen leverden over een breed front in. Met name technologieaandelen en Japanse aandelen werden hard geraakt.

Vanaf de correctie in de eerste week van augustus bewogen de aandelenbeurzen zijwaarts. Nadat de Fed in navolging van de ECB de rente verlaagde, keerde het vertrouwen op de beurs terug. Beleggers zagen de renteverlaging als signaal dat de inflatie onder controle lijkt te zijn en niet zo zeer als een ingreep om de Amerikaanse economie voor een recessie te behoeden.

De huidige geopolitieke onrust en de op handen zijnde Amerikaanse presidentsverkiezingen kunnen zorgen voor meer volatiliteit op de beurs. Daarnaast hebben we oog voor het risico van een verdere afkoeling van de Amerikaanse arbeidsmarkt en consumptie. We voorzien nog altijd een zachte landing voor de economie, waarmee een recessie wordt voorkomen. Tezamen met de verwachte verdere monetaire versoepeling in de vorm van rente verlagingen, blijven we gematigd positief over de ontwikkelingen op de financiële markten voor de komende tijd.

Marktontwikkeling
De MSCI World Index in USD steeg in de eerste tien maanden van 2024 met ruim 15%. Onze eigen AEX deed het iets minder en steeg ruim 11%. De gerealiseerde rendementen van de overige beursindices over de periode van 1 januari tot en met 31 oktober 2024 zijn als volgt: DAX Index +14%, Eurostoxx 50 index +7%, Dow Jones Index in USD 11%, S&P 500 Index in USD +20% en de technologie index Nasdaq boekte een winst van 21% in USD. De regio Azië liet een zelfde beeld zien over de eerste 10 maanden. Het rendement bedroeg voor de Nikkei 225 index +17% in USD, Hang Seng Index (Hong Kong) +19% en voor de Chinese beurs de Shenzen Stock Exchange (China A-Shares) een plus van 14%. Een positief resultaat werd ook gerealiseerd door de MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) deze steeg dit jaar met 9% in USD.

De Amerikaanse dollar daalde naar een koers van $1,085 per euro een daling van ruim 1% over de eerste 10 maanden. De goudprijs steeg fors in 2024 en staat nu op $2.750 per troy ounce, een winst van ruim 35%.. De bitcoin liet een forse stijging zien in 2024, vanaf $ 45.000 steeg de koers naar $71.000. Dit is een stijging van 58%.

Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel
Besteedt u liever geen tijd aan de invulling van uw beleggingsportefeuille, maar heeft u wel graag een beeld bij de aandelen waarin u belegt? Spreekt een modelmatige aanpak u aan en voelt u zich comfortabel bij een portefeuille met een dynamisch karakter? Dan past het Duisenburgh Dynamisch aandelenmodel mogelijk bij u!

Het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel geeft een gezicht aan uw beleggingsportefeuille. De focus ligt op herkenbare individuele aandelen, die met zorg en op basis van een breed palet aan kwaliteitscriteria gekozen en gemonitord worden. De outperformance ten opzichte van de gehanteerde referentie-index de FTSE All-World Index, dient, indachtig de beleggingsfilosofie die aan de strategie ten grondslag ligt, voort te komen uit een uniek en hoogwaardig selectieproces.

Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel in het kort
• Systematische portefeuillebenadering, met een focus op herkenbare individuele aandelen.
• Het model opereert vanuit een vaste strategische assetallocatie, omdat haar kracht in het unieke selectieproces zit.
• De portefeuille opbouw is op basis van regio en sectorniveau in lijn met de benchmark FTSE All-WorldIndex.
• De opname van ongeveer 40 aandelen binnen de portefeuille zorgt in potentie voor dynamische koersuitslagen.
• Kostenefficiënt, omdat de kostenlaag die kenmerkend is voor beleggen in beleggingsfondsen en indextrackers vervalt.

Hoe werkt het precies?
Uit een universum van ruim 4000 aandelen (de FTSE AllWorld index) identificeert het model door middel van kwantitatieve criteria de meest kansrijke Amerikaanse en Europese aandelen. De resterende groep hoogwaardige bedrijven wordt vervolgens op kwalitatieve aspecten beoordeeld, waarna een portefeuille wordt geconstrueerd die uit ongeveer 40 aandelen bestaat. Op het gebied van de sectorale en geografische verdeling wordt zoveel mogelijk aansluiting gezocht bij de referentie-index, wat naast de spreiding over 40 ondernemingen voor een adequate spreiding zorgt. Alle posities worden doorlopend gemonitord. Zodra een aandeel niet meer aan de criteria van het model voldoet wordt het verkocht en vervangen door een passend alternatief. De regio’s Azië en Emerging Markets worden met een indexfonds of ETF ingevuld om de tracking error van de portefeuille in deze regio’s te minimaliseren.

Afhankelijk van het gekozen beleggingsprofiel kunnen ook vastrentende waarden onderdeel uitmaken van uw portefeuille

Evaluatie DDA portefeuille is een continu proces
Tweewekelijks worden alle aandelen binnen de portefeuille geëvalueerd en getoetst aan alle de gehanteerde kwantitatieve criteria. Wanneer bedrijven hun outlooks updaten en analisten hierop hun verwachtingen aanpassen, leidt dit tot wijzigingen in de voor de kwantitatieve criteria gehanteerde parameters. Dit kan er toe leiden dat één of meerdere aandelen niet meer aan alle gestelde voorwaarden voldoen en vervangen moeten worden door een geschikt alternatief

De aandelen die zijn opgenomen in het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel bestaan hoofdzakelijk uit bekende ondernemingen. Omdat er ook minder bekende namen geselecteerd worden en niet alle aandelen bij iedereen even bekend zijn, licht ik ieder kwartaal drie opgenomen ondernemingen toe.

SAP SE (Systeme Anwendungen Produkte) is wereldleider in de ontwikkeling en marketing van geïntegreerde softwarepakketten. Veel grote bedrijven wereldwijd gebruiken de oplossingen van SAP om hun bedrijfsprocessen te stroomlijnen. SAP investeert voortdurend in innovatie met een sterke focus op cloud computing en kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en data-analyse. Er werken ruim 100.000 mensen in meer dan 130 landen voor SAP.

Eli Lilly and Company is een toonaangevend Amerikaans farmaceutisch bedrijf dat zich richt op de ontwikkeling van innovatieve geneesmiddelen en behandelingen. Het bedrijf heeft een robuuste pijplijn van geneesmiddelen op verschillende therapeutische gebieden, waaronder oncologie, endocrinologie, immunologie en neurologie. Eli Lilly is wereldwijd aanwezig met operaties in meer dan 120 landen. De solide financiële basis stelt hen in staat om te investeren in R&D, acquisities en andere groeimogelijkheden.

Broadcom Inc. is een wereldwijde technologieleider die een breed scala aan halfgeleider-, bedrijfssoftwareen beveiligingsoplossingen ontwerpt, ontwikkelt en levert. Broadcom’s toonaangevende productportfolio bedient kritieke markten, waaronder cloud, datacenter, netwerken, breedband, draadloos, opslag, industriële en bedrijfssoftware. Deze oplossingen omvatten serviceprovider- en bedrijfsnetwerken en -opslag, mobiele apparaten en breedbandconnectiviteit, mainframe, cyberbeveiliging en private en hybride cloudinfrastructuur. De onderneming is opgericht in 1961 en heeft wereldwijd ruim 20.000 werknemers.

De drie bovengenoemde aandelen waren bij het opstellen van dit artikel opgenomen in het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel (DDA). Deze toelichting moet niet gezien worden als een individueel koopadvies. De samenstelling van de DDA-portefeuille kan frequent, op basis van nieuwe gegevens, wijzigen.

Voor wie?
Het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel is er speciaal voor beleggers die:
• Waarde hechten aan de herkenbaarheid, transparantie en kostenefficiëntie van het beleggen in individuele aandelen, maar die bij de invulling en monitoring van hun beleggingsportefeuille graag ontzorgd willen worden door een professionele partij.
• Kunnen accepteren dat de portefeuille – door de focus op individuele aandelen- grotere koersuitslagen kan vertonen dan een portefeuille gebaseerd op beleggingsfondsen en indextrackers.

Iets voor u?
Bij Duisenburgh Vermogensregie Kemps heeft u de keuze uit vermogensbeheer of vermogensadvies vanaf €500.000 vrij belegbaar vermogen. Op basis van uw uitgangspunten bepalen we welke strategie het beste bij u past. Het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel is één van de mogelijkheden die in advies en beheer worden aangeboden.

Benieuwd welke strategie het beste past bij uw doelstellingen, risicobereidheid en -tolerantie? Neem vrijblijvend contact met mij op voor een kennismakingsgesprek en ZET UW VERMOGEN AAN HET WERK.

“Blik op de beurs is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Kemps. Voor een persoonlijk vermogensplan of een second opinion van uw effectenportefeuille kunt u contact opnemen met Theo Kemps. Telefonisch bereikbaar op 06 402 882 63 of mailen naar tkemps@duisenburgh.nl

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.




Partner in de spotlight: Erik van Happen

Posted on by Kyona

Voor beleggingsadvies op maat, bent u al jaren welkom in Waalre. Maar ook op andere plekken in het land, werken adviseurs die onderdeel uitmaken van de Duisenburgh Familie. In Best vindt u Erik van Happen. Erik is sinds 2 jaar als partner aan Duisenburgh verbonden en is initiatiefnemer tot het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel. Voor deze partner in de spotlight, gingen we met Erik in gesprek.

Wat opvalt is de sprankeling als het gaat om nalatenschap en continuïteit. Of het nu gaat over zijn rol binnen de Duisenburgh familie, of binnen de door hem opgerichte stichting Beter Malawi, als Erik zijn kennis en ervaring kan inzetten om op lange termijn toegevoegde waarde te creëren, dan doet hij dat.

“Zakelijk wil ik graag iets nalaten. Ik hoop dat het Duisenburgh Dynamisch Aandelenmodel mijn nalatenschap wordt. Het zou mooi zijn als mijn collega’s nog jaren na mijn pensioen zouden zeggen ‘Erik heeft ons een mooi cadeau gegeven’.”

Bij het tot leven wekken van deze beleggingspropositie is Erik van begin tot eind actief en met vaderlijke energie betrokken geweest. Dat is wat Erik kenmerkt. Niet voor niets beschrijft hij zichzelf als betrouwbaar, zorgzaam en ook een tikje principieel.

Erik’s zorgzame kant is een kant die vooral de laatste jaren wat meer ruimte heeft gekregen. Op enig moment besloot hij meer aandacht en tijd te schenken aan dingen die hem aan het hart gaan. Zo heeft hij actief ondersteund bij verbouwingen bij de kinderen, biedt hij mantelzorg aan zijn vader en heeft hij in bestuursfuncties van verschillende stichtingen en verenigingen vrijwilligerswerk gedaan. De kers op de taart: de stichting Beter Malawi die Erik oprichtte, met als doel de jonge generatie in Malawi met hulp van scholing en studiematerialen een mooiere toekomst te geven. Hoe kan het ook anders!

Als je dit zo allemaal op een rij zet, is het bijna verwonderlijk dat Erik niet eerder is gaan ondernemen. Zoals hij zelf zegt moest hij “uit het pluche geschopt worden”. Toch geniet hij enorm van het ondernemerschap. “Het gevoel van onafhankelijkheid en vrijheid is onbeschrijflijk. Het eigen keuzes kunnen maken is heerlijk. Ik houd er ook van om veel tijd te besteden aan mijn klanten. Bij de banken waar ik in het verleden werkzaam was, liep het aantal klanten per adviseur alleen maar op. Dat samen met toenemende administratieve en compliance verplichtingen zorgde ervoor, dat de tijd die je per klant te besteden had zwaar onder druk kwam te staan. Als zelfstandig ondernemer bepaal je zelf hoeveel klanten je bedient en kun je je klanten waarde voor hun geld geven. Dat voelt erg goed.”

Erik zegt op werkdagen dan ook fluitend uit zijn bed te komen. “Ik houd ervan om het gevoel te hebben dat ik nuttig ben, dat ik iets presteer of creëer. Maar ik doe het niet alleen voor de lol. Werken betekent inkomen. En inkomen betekend onbezorgd leven. Leuke dingen kunnen doen. Reizen, de wereld zien, genieten van eten en drinken, waar en wanneer je maar wilt.”

Het liefst werkt hij met klanten met wie hij een vertrouwensband heeft opgebouwd en die, net als hij, loyaal van aard zijn. “Ik ben enkele keren van bank gewisseld en, zoals zo vaak in het leven, laten sommige mensen je in de steek terwijl je dacht daar een zeer persoonlijke relatie mee te hebben. De klanten die wél meegegaan zijn, zijn de klanten die ik hoog heb zitten.” Als hij dan ook nog een stuk advies mag doen voor hen, is het feest compleet. “Met adviesklanten heb je door een frequenter contact ook vaak automatisch een meer persoonlijke relatie.”

Naast de voordelen van het ondernemerschap, ziet Erik ook de voordelen van het partnerschap met Duisenburgh. “Naar de markt toe, brengt het continuïteit. Klanten die met mij in zee gaan, weten dat er een grote organisatie achter zit. Ze kunnen daardoor nooit van mij afhankelijk worden. Ook weet men dat het maken en uitvoeren van beleid door een grote groep, deskundige mensen verzorgd wordt.”

Erik zou Erik niet zijn als er niet ook een kritische noot zou zijn. “Ik vind de partnerformule heerlijk. Toch is er ook genoeg te verbeteren. Wellicht kan ik daar de komende jaren mijn steentje aan bijdragen. Het afgelopen jaar heb ik af en toe en op verzoek wat kritische geluiden laten horen. Daar is iets mee gedaan. Ook in de toekomst hoop ik mee te kunnen blijven denken en werken om de formule verder te verbeteren.”

Meer over Erik van Happen of direct contact met hem?

Klik hier!

Vacature Adviseur MKB

Posted on by Kyona

Jij en je collega’s hebben samen alle denkbare kennis en expertise in huis om relaties volledig te ontzorgen. Want een financiële administratie, die moet natuurlijk gewoon kloppen. Een fiscale aangifte voor een eenmanszaak, de jaarrekening voor een BV of een lastige vraag van een ondernemer over de boekhouding. Elke dag sta je weer voor nieuwe uitdagingen.

Adviseur MKB

Voor jou, als Adviseur MKB, is de puzzel pas compleet als alle stukjes op hun plek liggen.

Hoe?

Door jouw scherpe oog voor details en aangeboren talent voor cijfers kan elke ondernemer op jou rekenen. Je verwerkt en controleert niet alleen de financiële administratie, maar verzorgt ook de aangifte omzetbelasting en bereidt de jaarrekening voor. Kom je er toch even niet uit? Geen nood, er zijn genoeg collega’s in de buurt om jou weer op weg te helpen. Zo ontwikkel je je tot een echte allround MKB Adviseur met de juiste focus op het ontzorgen van relaties.

Bijzonder aan deze functie

Ook bij Duisenburgh zijn we echte ondernemers. We zijn pragmatisch en schakelen snel als dat nodig is. We hebben de overtuiging dat je tijd moet steken in de dingen waar je energie van krijgt. Dat advies geven we aan onze relaties, maar volgen we zelf ook op. Onze collega’s voeren zelf de regie over hun loopbaan, ook als je pas net komt kijken. Natuurlijk krijg je de ondersteuning die je daarbij nodig hebt.

Ben jij onze nieuwe collega?

Je bent bezig om je loopbaan verder uit te stippelen en hebt inmiddels de keuze gemaakt voor bedrijfsadministratie en -advies. Toch ben je nog niet uitgeleerd en daarom kies je voor Duisenburgh. Je voelt een klik met het MKB. Met jouw opleiding in bedrijfseconomie of accountancy ben je al snel een onmisbare schakel voor onze vaste relaties. De werkervaring die je al op zak hebt, helpt daar natuurlijk bij. Je past het beste bij ons als je een gezonde teamgeest hebt. Goede communicatieve skills helpen je niet alleen in je werk, maar ook bij jouw persoonlijke ontwikkeling.

Over Duisenburgh

Duisenburgh is een dienstverlener die alle financiële belangen van ondernemers, zakelijk en privé, in totaalperspectief kan plaatsen. Op deze manier ontstaat er grip op het privévermogen, het vermogen in een holding, het bedrijfsvermogen en de bedrijfsresultaten. We adviseren onze relaties proactief en integraal, wat de kwaliteit van het advies en de totale financiële balans ten goede komt. In ons werk zijn professionaliteit, deskundigheid en integriteit erg belangrijk. Dat lukt alleen met gekwalificeerde en betrokken medewerkers. Vakmensen met pit en passie!  Begrijpen wat de klant wil en dit kunnen vertalen in goede dienstverlening. Dat is waar het bij Duisenburgh om draait. Wil jij die professional in jouw vakgebied zijn die het verschil van Duisenburgh mede bepaalt? Kom gerust eens een kijkje nemen op onze fijne werkplek. We laten je graag zien waar wij elke dag zo enthousiast over worden.

Ook uw salarisadministratie in goede handen bij Duisenburgh

Posted on by Kyona

Goed personeel en fijne collega’s hebben, is belangrijker dan ooit. In een tijd waarin er veel meer vacatures dan sollicitanten zijn, is elke ondernemer en bedrijfseigenaar zich daar wel van bewust. Dat betekent dat u uw personeelszaken professioneel geregeld wilt hebben. Ook als starter of als ondernemer met een wat kleiner werknemersbestand. Maar hoe doet u dat?

Daarvoor zijn er allerlei oplossingen. Ook binnen Duisenburgh. Het is misschien niet onze meest bekende dienstverlening, maar wij hebben ook een ijzersterk team voor het ontzorgen op het vlak van salarisadministratie en personeelszaken. Begin dit jaar was Monique Loomans, onze personeels- en salarisadviseur, nog bij de top 10 in de verkiezing van beste Salarisprofessionals van het Jaar. Dat zegt alles toch?

Samen met haar team, staat Monique u bij voor al uw vragen en uitdagingen op het gebied van salarisadministratie en personeelszaken. Of u nu simpelweg maandelijks uw salarisstroken wilt hebben, of gebruik wilt maken van ons full-service aanbod – waarmee u en uw werknemers 24/7 online toegang hebben tot het personeelsdossier en alles wat daarbij hoort – dat is aan u. “Er hoeft niks, maar er kan van alles”, dat is ons uitgangspunt.

Het allerbelangrijkste daarbij is, dat u zich ontzorgd voelt bij alles wat met uw medewerkers te maken heeft. Want als dat het geval is, kunt u uw tijd en energie steken in het werk waarvoor uw onderneming in het leven geroepen is.

Nu zijn er inmiddels allerlei partijen die aan salarisverwerking doen. De meesten daarvan zijn ‘uitvoerders’.  Als Duisenburgh willen wij graag meer voor onze klanten doen. Dat betekent, dat wij altijd een nauwkeurige blik werpen op de (salaris)gegevens die wij verwerken. Regelmatig vallen ons dan dingen op, die anders of beter kunnen. En als we die zien, dan pakken we graag de telefoon op om met u als klant te overleggen. Zo leren we u steeds beter kennen én kunnen we proactief met u meedenken hoe uw zaken goed te regelen.  

Het komt ook voor dat we een kritische noot plaatsen. Omdat we opmerken dat zaken fiscaal niet juist of optimaal geregeld zijn. Wij staan voor een kwalitatief goede salarisverwerking en in onze ogen hoort dit stuk daar ook bij.

Uiteindelijk zijn we voor veel van onze relaties een klankbord of sparring partner voor allerlei HR-gerelateerde vragen. Denk daarbij ook aan advies bij beloningsvraagstukken, verzuimbegeleiding, of ondersteuning bij de beoordelingscyclus.

In die rol is Monique als een vis in het water. “Het liefst werk ik met startende of kleine ondernemingen, met maximaal 5-25 medewerkers. Er is dan vaak nog geen HR-afdeling, of een administratief medewerker die wel wat hulp bij de HR-taken kan gebruiken. Onze expertise komt dan goed van pas. Dat is leuk werken!” Dat dit ook weleens een beetje stress kan geven, vindt Monique niet erg. “Onder gezonde werkdruk komt er het meest uit onze handen.”

Hoe onze klanten de samenwerking met ons ervaren?

“Wij willen graag onze waardering uitspreken voor de uitstekende ondersteuning en expertise die Monique ons biedt. Monique heeft ons geholpen met het oplossen van diverse HR-uitdagingen. Dit doet Monique altijd op een professionele en vriendelijke manier, wat maakt dat het een plezier is om met haar samen te werken.”

Inge Bonsma & Petra Kuipéri – Mobiliteitsmakelaars B.V.

Op koers met uw vermogen

Posted on by Kyona

Beleggen, dé oplossing voor iedereen?

De geschiedenis laat zien dat, gemeten over een langere horizon, beleggen steeds zorgde voor hogere rendementen dan sparen. Om u een idee te geven: in de periode van 1970 tot 2024, was het gemiddelde jaarrendement* voor aandelen ruim 9,5%. En dit ondanks de beweeglijke markt met verschillende beurscrashes, waar aandelen soms daalden met meer dan 50%. Negatieve golfslagen als deze, kunnen door de tijd ruimschoots goedgemaakt worden, maar dan moet die tijd er wel zijn. Beleggen kan dus interessant zijn, wanneer u vermogen voor langere tijd kunt uitzetten.
(* bron: MSCI wereldindex)

Is beleggen voor iedereen dé oplossing?
Nee, beleggen is niet voor iedereen.  

  • Het is belangrijk dat u een belegging tijd gunt. Het vermogen dient u voor een langere periode te kunnen uitzetten (minimaal 7 tot 10 jaar). Beleg dus alleen met geld dat u voorlopig kunt missen!
  • Wanneer u ‘slapeloze nachten’ krijgt of in paniek raakt als de beurs tegenzit, kunt u beter een andere koers varen. Tussentijdse koersverliezen dient u zowel emotioneel, als financieel te kunnen dragen.
  • Beleggen vraagt soms zeemansbenen. Het is belangrijk om de stip op de horizon te blijven zien en te durven vasthouden aan een beleggingsstrategie.

Laat u niet verleiden door ‘commerciële praatjes’ over beleggen, maar laat u eerlijk voorlichten door een onafhankelijk adviseur. Laat uw belang en doelstellingen daarbij leidend zijn. Het is vervolgens aan de adviseur om met een passende financiële oplossing te komen, die beantwoordt aan uw wensen. Dat kan mét of zonder beleggen in effecten.

Houd bij het overwegen van beleggen in elk geval de volgende zaken in het achterhoofd:

  • Risico en rendement moeten in verhouding zijn. Het blindstaren op rendement kan soms vervelende risico’s met zich meebrengen.  
  • Een goede spreiding van titels, sectoren, regio’s, ratings en looptijden is belangrijk.
  • Tot slot, maar niet minder van belang, is dat de invulling van uw portefeuille passend is bij uw vermogensdoel en beleggingshorizon.

Vermogensplan Bij gedegen beleggen van grote vermogens komt meer kijken dan men vaak denkt.
Net als voor een behouden vaart, is ook voor gedegen beleggen, een goede voorbereiding noodzaak. Een uitgebreid vermogensplan, met daarin de verwachte inkomens- en vermogensontwikkeling, schenkingsplannen, erfenissen, verkoop van uw onderneming, testament etc., helpt een helder financieel beeld schetsen. Met dit plan op zak, kunnen vervolgens doelen en een strategie bepaald worden, die passen bij uw situatie en wensen. Maak niet de beleggersfout om deze stap over te slaan en u stuurloos op de oceaan der beleggingen te begeven. Dat kan voor vervelende verrassingen zorgen!

10 praktische aanbevelingen samengevat

1. Start uw beleggingsreis met een vermogensplan.
2. Kies een onafhankelijk adviseur die u en uw belangen centraal stelt. Laat geen bank, beheerder of een specifiek product, leidend zijn voor uw vermogenskeuzes.
3. Staar u niet blind op goedbedoelde adviezen of gouden tips bij de koffieautomaat.
4. Pas op wanneer een ‘rendement’ te mooi is om waar te zijn. Denk steeds aan rendement én risico.
5. Kies voor een juiste vermogensverdeling, ook wel: assetmix. Dit bepaalt 80% van uw rendement.
6. Spreiden, spreiden, spreiden.
7. Maak uw strategie en niet uw emoties leidend.
8. Onderhoud uw beleggingsportefeuille. Houd de kosten in verhouding en zorg voor een goed klankbord, die periodiek met u afstemt en meedenkt.
9. Blijf op koers door geregeld te herbalanceren en winsten af te romen.
10. Heb geduld: tijd is een belangrijke sleutel voor succes bij beleggen.

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Laat u te allen tijde deskundig informeren.

Blik op de Beurs juli 2024: zet uw vermogen aan het werk

Posted on by Kyona

Techhausse leidt de beurzen naar nieuwe records.

De stijging van wereldwijde aandelenbeurzen in de eerste zes maanden van 2024 werd veroorzaakt door de aanhoudende techrally onder aanvoering van Nvidia. Hoewel de verwachte beleidsrenteverlagingen er vooralsnog niet zijn gekomen, stegen de Magnificent Seven, Tesla uitgezonderd, fors. Zo’n dertig procent van het rendement van S&P 500 was afkomstig van Nvidia alleen. Het aandeel was, gemeten naar marktkapitalisatie, zelfs even het meest waardevolle bedrijf ter wereld.

De MSCI World index steeg in de eerste zes maanden van 2024 met 15% gemeten in euro. Onze eigen AEX liet een stijging zien van 17%. De gerealiseerde rendementen van de overige beursindices over de eerste zes maanden van 2024 (gemeten in euro, tenzij anders vermeld) waren als volgt: DAX index +9%, Eurostoxx 50 index +10%, Dow Jones index +8%, S&P 500 index +19% en de technologie index Nasdaq realiseerde een winst van +22%. De regio Azië liet een verdeeld beeld zien over de eerste zes maanden van dit jaar. Het hoogste rendement behaalde de Nikkei 225 index met +8%. De Hang Seng Index (Hong Kong) steeg 4% en de China A50 (China A-Shares) liet een plus van 5% optekenen, beide in lokale valuta. De MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) steeg gedurende het eerste halfjaar tenslotte met een kleine 11% gemeten in euro.

De euro daalde in de eerste zes maanden van 2024 met 2,7% ten opzichte van de Amerikaanse dollar naar een koers van $1,07 per euro. De goudprijs steeg in het eerste half jaar van 2024 met 16% en staat nu op $2.325 per troy ounce. De bitcoin liet de afgelopen zes maanden een forse stijging zien, gedreven door de komst van bitcoin ETF’s in januari en de ‘halving’ in april. De koers van het digitale goud steeg naar $61.884, een stijging van meer dan 45% in USD. De hoogste koers van $73.777 werd op 12 maart dit jaar bereikt.

Inrichten van een effectenportefeuille
Het inrichten van een effectenportefeuille is de laatste stap in het vermogensplan. Welke stappen zijn dan al doorlopen?

Stap 1. Inventarisatie
Bepaal je huidige financiële situatie. Inkomen versus uitgaven. Is er een spaarquote? Is dit vermogen niet binnen 5 jaar nodig, dan is beleggen waarschijnlijk de beste oplossing.

Stap 2. Doelstelling
Wat wil je met het vermogen gaan doen in de toekomst? Is het op enig moment nodig als aanvulling op je inkomen? Als het vermogen geen specifieke doelstelling heeft, kan het wenselijk zijn om het minimaal te laten groeien met een rendement dat gelijk is aan belasting plus inflatie.

Stap 3. Risico
Beleggen brengt risico’s met zich mee. In de regel geldt: hoe hoger het verwachte rendement, hoe hoger het risico. Beleggen zonder risico bestaat niet, want hoe verstandig je ook belegt, met beleggen loop je altijd risico!!! Op basis van de inventarisatie en doelstelling kies je voor een beleggingsprofiel dat bij je past.

Stap 4. Beleggingsprofiel
De keuze van het beleggingsprofiel is de basis voor de inrichting van de effectenportefeuille. De profielen lopen van zeer defensief tot zeer offensief. Een zeer defensieve portefeuille bestaat voornamelijk uit vastrentende waarden, terwijl een zeer offensieve portefeuille tot 100% in aandelen belegd kan zijn.

Stap 5. Advies of beheer
U dient een keuze te maken of u zelf de portefeuille wilt inrichten met behulp van een adviseur (adviesrelatie) of het beheer van de portefeuille volledig overlaat aan een professional (beheerrelatie).

Stap 6. Inrichting van de effectenportefeuille
Bij de inrichting is het van belang dat de verschillende onderdelen een lage correlatie hebben. Dit betekent dat de onderdelen van de portefeuille verschillend reageren op marktontwikkelingen. Het verlies van de één wordt opgevangen door een stijging van de ander. Dit geldt zowel voor de verdeling over de diverse beleggingscategorieën aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed, grondstoffen etc., als voor de keuzes binnen de diverse categorieën. Zo is het van belang om de aandelenbeleggingen te spreiden over verschillende regio’s, sectoren en risicofactoren. Niet alle eieren in één spreekwoordelijk mandje.

Beleggingsadvies of vermogensbeheer
Bij Duisenburgh Vermogensregie Kemps kunt u kiezen voor een portefeuille bestaande uit beleggingsfondsen en trackers (ETF’s) of voor een portefeuille bestaande uit ongeveer 40 individuele aandelen. Beide mogelijkheden worden in vermogensbeheer en vermogensadvies aangeboden voor een belegbaar vermogen vanaf €500.000. Is dit vermogen er op dit moment nog niet, maar is het wel uw doelstelling hier naartoe te groeien, dan zet ik u graag op het goede spoor.

Benieuwd of ik u kan helpen met het inrichten van uw portefeuille, neem dan vrijblijvend contact met mij op.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Posted on by Kyona

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/Kwartaalbericht-Q2-2024.pdf

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/Nieuwsbrief-Vermogensbeheer-Q2-2024.pdf

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/20241011-1-pager-DDA_FINAL.pdf

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/Kwartaalbericht-Q3-2024.pdf

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/Nieuwsbrief-Vermogensbeheer-Q3-2024.pdf

https://duisenburgh.nl/wp-content/uploads/20241018-1-pager-DDA_FINAL.pdf

Schipperen tussen risico en rendement

Posted on by Kyona

Bij een behouden vaart op gebied van beleggen, weet u inmiddels dat er veel komt kijken. Dit keer aandacht voor het belang van een risicoprofiel.

In de vorige column hebben we stilgestaan bij het belang van een vermogensplan, met daarin ook uw vermogensdoelen. Een mooi rendement is vaak een streven, maar bij hoge rendementen horen doorgaans ook hoge risico’s. Dat is niet voor iedereen. De vraag is: past het bij u? Om dat te kunnen bepalen is een risicoprofiel cruciaal. Welk beleggingsrisico kunt en wilt u nemen?

Kunnen 
Bent u in de positie dat u ruim voldoende inkomen heeft, elke maand kunt sparen, uw woning of schip hypotheekvrij is of een deel van uw geld voor langere tijd kunt uitzetten? Dan kunt u meer risico nemen. Het wordt anders wanneer er slechts voor een kortere periode kan worden belegd of als er op het vlak van inkomen, pensioen of hypotheek om wat voor reden dan ook onzekerheid is. Het is dan onverstandig om grote risico’s te nemen. Een eerlijk advies, waarin de financiële omstandigheden goed gewogen worden, doet er toe. 

Willen 
Bij het nemen van risico’s komt ook een emotionele component kijken. Bent u iemand die wel houdt van een beetje deining? Dan kan offensief beleggen iets voor u zijn. Bent u iemand die wakker ligt of in paniek raakt van golfbewegingen op de aandelenmarkt? Dan is het raadzaam om te beleggen op basis van een defensiever risicoprofiel. Een goede adviseur kent u als klant en peilt uw emotie.

Meedeinen met de stroom
Een vastgesteld risicoprofiel is niet persé voor altijd. In elk mensenleven veranderen wel eens zaken die ook invloed kunnen hebben op een passend risico m.b.t. het vermogen. Laat regelmatig checken of uw profiel nog aansluit. Doe dat in elk geval wanneer er grote veranderingen zijn in uw persoonlijke, zakelijke of financiële situatie. Of wanneer de einddatum van een beleggingstermijn in zicht komt. In dat laatste geval is risico verlagen zeker van belang. U wilt dan kapitaal zeker stellen.

Kortom: een risicoprofiel is een belangrijk ‘kompas’ voor de belegger en zijn adviseur en helpt om op een comfortabele wijze mee te kunnen deinen met de stroom van het leven én uw vermogensbehoeften.

Vermogensregie is maatwerk
Bij grotere vermogens is er veelal sprake van diverse vermogensdoelen. Hierbij kan het gewenst zijn om het vermogen op te knippen. Zo kunnen beleggingen per vermogensdoel en bijpassend risicoprofiel, worden uitgezet. Een dergelijke aanpak vereist kennis, juiste aandacht en zorgvuldigheid. Deze expertise mag u van Duisenburgh Vermogensregie verwachten.    

Een vermogensregisseur kan ook een belangrijke rol spelen bij het bewaren van het totaaloverzicht. Zeer grote vermogens worden veelal gespreid over meerdere vermogensbeheerders en banken. Ieder met een eigen stijl, beleggingskeuzes en rapportages. Het is van groot belang –  en zeker niet eenvoudig – om het totaaloverzicht te behouden! Deze verantwoordelijkheid overlaten aan een vermogensregisseur, die u en uw situatie goed kent, kan u veel tijd en zorgen besparen. De energie die daardoor overblijft, kunt u dan steken in uw passie: de scheepvaart!

Duisenburgh Vermogensregie Verkamman behartigt de belangen namens haar klanten bij banken, vermogensbeheerders, adviseurs en een groot netwerk aan vakspecialisten. Dankzij onze positie, profiteren onze klanten veelal van extra kortingen op de tarieven bij hun banken en beheerders. Doe ook daar uw voordeel mee en maak een vrijblijvende afspraak! Wij gaan dan samen voor financieel comfort.

Relatie Jur Rademakers in de spotlight: “Samen winnen is denk ik waarom ik iedere dag weer positief en vol energie uit bed stap.”

Posted on by Kyona

Uitdagingen. Daar is Jur Rademakers, 43 jaar en woonachtig in Valkenswaard met vriendin en dochter, altijd naar op zoek. “Dat begon vroeger al met voetballen. Ik speelde landelijk amateurvoetbal op het veld, en eredivisie in de zaal.”

De snelheid van het voetbalspel, neemt Jur nu mee in het ondernemen. “Ik ben goed in de eerste fasen van een bedrijf. In de eerste 5 tot 6 jaar moeten er veel keuzes gemaakt moeten worden en moet je je snel kunnen aanpassen aan de omstandigheden in de markt. Dan ben ik op mijn best. Daarna is een bedrijf meestal groot genoeg om te verkopen en kan ik weer met iets nieuws beginnen.”

“Als ik ergens aan begin, heb ik altijd een doel voor ogen en doe ik er alles aan om daar te komen.” Zo heeft Jur de afgelopen jaren ook op de hoogste berg van elk continent gestaan. Op de expeditie naar de Kilimanjaro, ging o.a. Frank van Daal mee. “Een prachtige ervaring samen en een bevestiging van de klik die ik al vanaf het begin met hem had.”

“Ik ken Frank vanuit de tijd dat ik bij de Valk voetbalde. Ik was toen op zoek naar iemand die het financieel beheer van mijn bedrijven en vermogen kon doen. Ik ging met verschillende partijen in gesprek, maar bij Duisenburgh voelde ik me meteen op mijn gemak. De professionele en tegelijkertijd menselijke benadering sprak me direct aan. Én ik vond het als jonge ondernemer fijn dat ik gewoon in een korte broek en op slippers binnen kon lopen.”

“De combinatie van het goede en menselijke contact en de inhoudelijke expertise, kenmerkt Duisenburgh in mijn ogen. Als ik iets nodig heb, staan ze voor me klaar. En als ik nog niet weet dat ik het nodig heb, word ik er over geïnformeerd. Zo word ik ontzorgd in alles wat met financiën te maken heeft en kan ik mijn energie steken in de nieuwe uitdagingen waar ik mijn energie uithaal.”

En aan nieuwe uitdagingen geen gebrek! Zo staat er een première van de documentaire door Hylke Knot over het 7 summits in 1 year project op stapel, wordt er een duurzaam en technisch vernuftig huis gebouwd in Chamomix, wordt er binnen het bedrijf Chargee gewerkt om de energiemarkt te helpen met de energietransitie en staan er nieuwe sportieve doelen op de rol. Een gemene deler is altijd het “samen”. “De meeste bedrijven die ik mee heb opgezet zijn niet ontstaan uit een idee van mij, maar vaak van diegene waarmee ik ben gaan ondernemen. Ik help dan andermans droom te verwezenlijken. Zo geef ik “Samen winnen” handen en voeten en maak ik mijn eigen droom waar.”

Lijfrente: het “je van het” voor een goede oudedagvoorziening?

Posted on by Kyona

De wereld van het pensioen is continue in beweging. De pensioenleeftijd gaat met de jaren omhoog. Ook bewegen pensioenen vandaag de dag mee met de economie. Dit soort veranderingen doen iets met de pensioenzekerheid. Of misschien beter: de pensioenonzekerheid neemt toe.

Dit roept vragen op als: Wanneer kan ik stoppen met werken? Wat moet ik doen om het na mijn werkend leven goed geregeld te hebben?

Niet voor niets wordt er steeds vaker naar lijfrente gekeken als aanvulling op de oudedagvoorziening. Dit kan een heel mooie oplossing zijn, maar is het altijd het “je van het”? Dat hangt ervan af!

Een lijfrente rekening kan heel mooi aansluiten bij je persoonlijke behoeften. En soms zijn er alternatieven die nóg beter passen. Het is niet voor niets dat wij het liefst werken vanuit een financiële planning. Dat klinkt misschien groot, maar dat is zo simpel als een overzicht met daarin je inkomsten en uitgaven, eventueel vermogen en je toekomstplannen. Met hulp hiervan is het makkelijk bepalen waar kansen liggen, welke risico’s er zijn en wat er nodig is.

Als al deze zaken helder zijn, kunnen we je zo optimaal mogelijk adviseren over hoe jouw geldzaken goed te regelen. Nu en in de toekomst. Ons uitgangspunt is daarbij altijd, dat financiën je in staat mogen stellen dat te doen wat jij in het leven graag zou willen doen. Zakelijk én privé.

Dit betekent in veel gevallen dat lijfrente niet dé maar een deel van de oplossing is, en dat er ook andere dingen nodig zijn. Wat die andere dingen ook zijn, wij kunnen met een team van experts op allerlei gebieden, een compleet advies uitbrengen. Zodat jij er comfortabel bijzit, op het moment dat je oude dag aanbreekt.

Waarom dat zo’n fijne manier van werken is? Dat is voor Robert Verberne – Financieel planner, Vermogensregisseur en Adviseur – geen vraag. “Ik vind het prettig om een langjarige, persoonlijke relatie op te bouwen met klanten. Dat is veel belangrijker dan een korte termijnoplossing door middel van een productverkoop. Op die manier kan en wil ik betekenisvol zijn en blijven.”

Robert weet als geen ander hoe fijn het is om op die manier ontzorgd te worden. Het was op een moment dat hij zich afvroeg wie hem op de juiste manier financieel kon adviseren, dat hij besloot een opleiding op dit vlak te gaan volgen. De kennis die hij voor zichzelf vergaarde én de ervaring die hij inmiddels heeft op dit vlak vanuit zijn professie, deelt hij nu met veel plezier met klanten. Het liefst “onder het genot van een kop koffie en een stuk appelgebak”, zoals hij het zelf zegt.

Wil jij eens van gedachten wisselen over jouw financiële toekomst na het bereiken van de pensioenleeftijd? Robert én onze andere adviseurs heten je graag welkom voor een kennismaking inclusief koffie en iets lekkers, op ons kantoor in Waalre.

‘Meer dan alleen beleggen . . .’

Posted on by Kyona

Ondernemers onder de ondernemers
Met zo’n 30 jaar ervaring startte Jack Verkamman in 2014 een eigen praktijk op het gebied van vermogensadvisering. Als partner sloot hij zich aan bij de landelijke organisatie Duisenburgh Vermogensregie, waar hij intussen ruim 60 betrokken collega’s heeft.

Zo werkt Jack in Zeeland in het bijzonder samen met Markees Zuidweg, eveneens partner bij Duisenburgh op het gebied van vermogensadvisering.    

Vermogende ondernemers en particulieren weten deze adviseurs in Zuid-West Nederland inmiddels te vinden om hun financiële wensen te laten vertalen in passende oplossingen. Een belangrijk deel van hun klanten komt uit de scheepvaart en visserij. Jack: “Als ondernemer is het nog gemakkelijker schakelen met ondernemers; werkelijk naast elkaar staan en meevoelen, werkt!” Inclusief zijn bancaire periode schrijft Jack hiernaast al meer dan 25 jaar columns en financiële artikelen voor diverse media waaronder de Scheepvaartkrant.

De kracht
Na veel reorganisaties hebben vrijwel alle banken zich teruggetrokken van hun klanten. De nog overgebleven bankadviseurs werken op afstand en krijgen veel minder tijd om hun klanten met regelmaat te bezoeken of bij te praten. Dit- en ook de vele adviseurswisselingen hebben gezorgd voor grote afstand tussen bank en klant. Markees: “Juist hier ligt onze kracht; een vaste adviseur die zijn klanten persoonlijk kent en daarop acties onderneemt. Onze klanten weten dat te waarderen, hun loyaliteit zorgt weer voor nieuwe relaties. Een mooiere waardering kunnen wij niet bedenken”

Ongevraagd meedenken
Onze gesprekken gaan verder dan alleen over de effectenportefeuille. We kennen onze klant vaak al vele jaren en weten wat er speelt. Zo denken en sparren we bijvoorbeeld ook over de mogelijkheden van schenken, hypotheek aflossen of juist niet en of een familiebank zinvol is. Vastgoed investeren; direct of indirect, Investeren vanuit privé of BV, haken en ogen bij private equity, pensioenopbouw- en planning enz. enz. Ook gaat het geregeld over de toekomst van de kinderen, de voortzetting van het bedrijf, plannen voor een motorjacht of een vakantiewoning. Jack lachend: “We komen wel eens tijd tekort…”

Het overgrote deel van hun klanten is ondernemer. Opvallend is dat velen bezig zijn om de onderneming te verkopen of over te dragen. Om fiscaal het maximale eruit te halen is het van groot belang om tijdig actie te ondernemen. Jack: “In onze gesprekken wijs ik mijn klanten ook hierop en schakel dan met zijn accountant en adviseurs.”  

Oplossingen in brede zin
Voor vermogens die langere tijd kunnen uitstaan zijn er ondanks de lage rente nog goede mogelijkheden. Meestal vormt een effectenportefeuille, al dan niet onder vermogensbeheer, de basis. Hoe dan ook onze advisering zal te allen tijde naadloos passen bij de klantsituatie, de doelstellingen en de wensen. Zo sparren wij ook over alternatieve oplossingen en investeringen. “Wij denken graag mee in brede zin.”

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Laat u te allen tijde deskundig informeren.

Op koers met uw vermogen (deel 39)

Posted on by Kyona

Het vermogensplan

Elke vaart heeft een startpunt en eindbestemming. Die twee samen, bepalen de reisafstand en de voorbereidingen die getroffen moeten worden. Een reisdoel bereiken, vraagt een vooruitziende blik. Dat geldt ook voor beleggen.

Een stip op de horizon

Bij financiële doelen kunt u denken aan: aanvulling op uw pensioen, een nieuw schip, ruimte voor hobby’s, kunst, of reizen, maar ook steun aan goede doelen of vermogensoverdracht aan de kinderen. Doelen als deze bereiken, vraagt om verstandig navigeren.

Hoe koerst u doelgericht?

Dat gaat stapsgewijs en begint met het bepalen van uw financiële situatie nu. Heeft u dit in beeld? Dan volgt een inventarisatie van de (nabije) toekomst. En natuurlijk van uw financiële wensen en doelstellingen.

  1. NU Helder op de radar hebben hoe uw financiële situatie er op dit moment uitziet, daar begint de reis. Welke inkomsten zijn er? Hoe is het met uw vermogen gesteld?
  • DOEL Wat is uw stip op de horizon? Welke financiële doelen en behoeften horen hierbij? En wanneer wilt u ze realiseren? Zonder een duidelijk reisdoel (let op: dit kunnen er meerdere zijn), mist u richting en blijft u ‘doelloos ronddobberen’.
  • LATER Voordat u de haven verlaat, maakt u een inschatting van al datgene wat u onderweg kunt tegenkomen. Voor uw financiën denkt u daarbij aan een prognose van uw toekomstig inkomen in de vorm van bijvoorbeeld AOW, pensioen, of lijfrenten. Hoe verwacht u dat uw vermogen zich zal ontwikkelen? Is er sprake van verkoop of overdracht van een onderneming, van onroerend goed, of zijn er verwachte erfenissen? Ook brengt u risico’s in kaart: onverhoopte werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Vergeet daarbij ook uw risicoprofiel niet. Welk risico kunt en wilt u maximaal lopen?
  • HOE Afhankelijk van de reisbestemming en de tijd die er is om uw reisdoel te bereiken, volgt een plan. Zo is het bij een kortere periode belangrijk dat het vermogen niet teveel fluctueert. U moet er immers zeker van zijn dat het geld op korte termijn beschikbaar is. Wanneer u minimaal zo’n 7-10 jaar de tijd heeft voor het uitzetten en opbouwen van vermogen, kunnen beleggingen in effecten een passende optie zijn. Het eerdergenoemde risicoprofiel is in deze fase een belangrijk kompas.

Vermogensplan

We hebben al gezien: een goede voorbereiding is het halve werk. Wanneer uw financiële beeld, de doelstelling en de risicobereidheid inzichtelijk gemaakt zijn, is het verstandig een vermogensplan op te stellen. Dit plan geeft een cijfermatig en grafisch beeld van de huidige situatie, en van de verwachte inkomens- en vermogensontwikkeling. Ook kunnen hierin de gevolgen van diverse scenario’s inzichtelijk gemaakt worden. Een vermogensplan is een uitstekend vertrekpunt voor een passend vermogensadvies. Het niet helder hebben van uw financiële plaatje en het ontbreken van duidelijke koers, kan zorgen voor vervelende tegenvallers en bovendien veel onrust veroorzaken. Laat u niet ‘verrassen’ maar deskundig begeleiden voor een behouden vaart op financieel vlak.

Bij Duisenburgh Vermogensregie Verkamman wordt uw financiële situatie altijd overzichtelijk in beeld gebracht. Desgewenst met dynamische vermogensplanning. Onderhoudsgesprekken en tussentijdse terugkoppeling zijn er zo vaak als daar behoefte aan is. Door deze persoonlijke betrokkenheid ligt het ‘totaalrendement’ hoog. Dat is méér waarde voor u!  “Samen gaan voor financieel comfort”

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Beleggen in effecten brengt risico’s met zich mee. Laat u te allen tijde deskundig informeren.

Op koers met uw vermogen (deel 38)

Posted on by Kyona

De effectenportefeuille

Koers houden is het resultaat van een samenspel tussen schip en bemanning. Wanneer het gaat om beleggen, bepalen uw vermogenswensen en een passend advies de juiste koers. Als er een aanlokkelijk rendement aan de horizon gloort, is alertheid geboden. In deze column meer over het belang van onderhoud en advies.

Onderhoud betaalt zich uit
Het onderhouden van een beleggingsportefeuille is net als scheepsonderhoud. Het schip goed kennen en zorgen voor periodiek onderhoud, dragen bij aan een langere levensduur en helpen defecte onderdelen constateren voordat ze grotere problemen en daarmee kosten veroorzaken. Bij beleggen is dat niet anders; beleggingen dienen regelmatig te worden bijgestuurd. Rendement en risico spelen hierbij een rol, maar ook de afstemming op uw levenssituatie is van belang. Een onafhankelijk vermogensadviseur werkt in uw belang, is proactief en kijkt verder dan alleen uw effectenportefeuille.

Voor de wind is het goed zeilen
Ingegeven door de lage rentestanden, blijven spaarders zoeken naar alternatieven om een beter rendement te behalen. Hierop inspelend, duiken allerlei advertenties met veelbelovende producten op. Gunstige omstandigheden en bijbehorende successen worden geschetst, omdat men weet dat spaarders hier vatbaar voor zijn. Maar weet: een ‘free lunch’ bestaat niet. Wie hogere rendementen wil, zal meer risico moeten nemen. Dit dient dan wel bij u en uw beleggingshorizon te passen.

Verkoop versus advies
Het aanbod aan financiële producten is de afgelopen jaren sterk gegroeid. Dat maakt het soms lastig om door de bomen het bos te zien. Een financieel expert in de arm nemen, kan dan uitkomst bieden. Helaas is ook dat niet altijd garantie voor goed advies. Het kan bijvoorbeeld zo zijn, dat adviseurs ‘huisproducten’ verkopen, waarop zij beter verdienen. Het zal duidelijk zijn dat dit geen goed uitgangspunt is voor een optimaal advies. Ook zogeheten ‘gouden tips’ van zelfbenoemde goeroes over aandelen, valuta, crypto en exotische producten zijn zaken om voor te waken. Deze ‘adviseurs’ verdienen aan uw mutaties. Diverse onderzoeken wijzen echter uit dat veel handelen zelden tot betere resultaten leidt. Het is dus raadzaam om u goed te informeren voordat u een financiële producten aanschaft. Tip: bekijk ook de websites van het Nibud en de AFM. 

Kalibreren en koersvast blijven
Het is verstandig om een beleggingsportefeuille afgewogen op te zetten en deze periodiek te herijken. Hiermee bedoel ik dat beleggingscategorieën (aandelen, cash, obligaties, onroerend goed), die meer in waarde zijn opgelopen worden afgeroomd, ten gunste van achtergebleven categorieën. Het doel: gestructureerd winstnemen en veiligstellen van het totaalvermogen. Dit voorkomt vervelende verrassingen en zo blijft uw vermogen op koers.

Al 20 jaar een solide aanpak
Koers houden, begint met koers bepalen.
Na een vrijblijvende kennismaking zoomen we tijdens een vervolggesprek in op uw wensen en uw rendement- en risicohouding. Desgewenst stellen we voor u een plan op met een simulatie van de vermogens- en inkomensontwikkeling en kijken we naar andere relevante zaken. Als financieel partner, willen we u graag zo goed mogelijk leren kennen om u optimaal te kunnen ondersteunen en ontzorgen. Want beleggen is geen doel op zich maar een middel om uw financiële doelstellingen bereikbaar te maken. Ook nadat de portefeuille is opgebouwd, mag u rekenen op proactieve, bank-onafhankelijke en persoonlijke aandacht. Van uw vaste adviseur. Dat noemen wij “Samen gaan voor financieel comfort”. Al 20 jaar.  

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Beleggen in effecten brengt risico’s met zich mee. Laat u te allen tijde deskundig informeren.

Blik op de beurs april: zet uw vermogen aan het werk. Mooie resultaten in het eerste kwartaal.

Posted on by Kyona

De financiële markten behouden hun opwaartse trend, nog steeds gedreven door de verwachtingen dat de FED de rente dit jaar driemaal zal verlagen. De inflatie lijkt onder controle, maar daalt minder snel dan verwacht. De onrust in de wereld, de oorlogen in Gaza en Oekraïne en de herverkiezing van Poetin hebben nauwelijks invloed op het sentiment. Beleggers blijven onveranderd positief. De afgelopen week sloot de AEX-index vier keer op een All Time High!

De MSCI World Index in euro steeg in de eerste drie maanden van 2024 met 8%. Onze eigen AEX liet een stijging zien van 12%. De gerealiseerde rendementen van de overige beursindices over 2024 zijn als volgt: DAX Index +10%, Eurostoxx 50 index +12%, Dow Jones Index +4%, S&P 500 INDEX +9% en de technologie index Nasdaq realiseerde een winst van +9%. De regio Azië laat een verdeeld beeld zien over de eerste drie maanden van dit jaar. Het hoogste rendement behaalde de Nikkei 225 index met +21%. De Hang Seng Index (Hong Kong) steeg 2% en voor de Chinese beurs de Shenzen Stock Exchange (China A-Shares) noteren een kleine plus van 1%. Een licht positief resultaat werd gerealiseerd door de MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) deze steeg dit jaar met +1%.

De euro daalde licht ten opzichte van de Amerikaanse dollar naar een koers van $1,085 per euro een daling van 1,6% over de eerste drie maanden. De goudprijs steeg in het eerste kwartaal van 2024 en staat nu op $2.196 per troy ounce, een winst van ruim 6%. De bitcoin liet eenforse stijging zien in 2024, opgedreven door de komst van de Bitcoin ETF per 10 januari en de aankomende halving in april. De koers van het digitale goud steeg van $42.300 naar $71.000 een stijging van 67%.

De Magnificent Seven zijn voor de meeste beleggers een bekend begrip.

De Magnificent Seven bestaan uit de Amerikaanse aandelen Amazon, Apple, Alphabet (Google), Meta (Facebook), Microsoft, Nvidia en Tesla. Deze zeven aandelen zorgden in 2023 voor een groot deel van de enorme stijging (+25%) van de S&P 500 index. De “Magnificent Seven” droegen in 2023 meer aan het rendement bij dan de andere 493 bedrijven bij elkaar opgeteld.

De Granolas zijn beduidend minder bekend. Deze groep aandelen wordt door Goldman Sachs genoemd als de Europese tegenhanger van de Magnificent Seven.

De groep bestaat uit elf aandelen die samen het woord “Granolas” vormen. Dit noemen ze een acroniem, een woord gevorm door de eerste letters van andere woorden. In dit geval staat “Granolas” voor elf Europese aandelen: GSK, Roche, ASML, (Nestlé + Novarits + Novo Nordisk), L’Oreal, LVMH, AstraZeneca en (SAP + Sanofi). Deze elf aandelen waren in 2023 verantwoordelijk voor 60% van het rendement van de Stoxx Europe 600, maar zijn bij elkaar opgeteld minder dan 25% van de marktkapitalisatie van deze index. In tegenstelling tot de Magnificent Seven is er een bredere spreiding over de verschillende sectoren. Er zijn slechts twee IT aandelen opgenomen ASML en SAP de healthcare sector is het zwaarst gewogen met 6 opgenomen bedrijven.

“Magnificent Seven” versus “Granolas”
Over de afgelopen 12 maanden vanaf 1 april 2023 deden de Magnificent Seven het beduidend beter. De koersstijging bedroeg ruim 75% tegen een stijging van 13,7% voor de Granolas. Het beste aandeel over deze periode was Nvidia met een koersstijging van 229%, het slechtste aandeel was Tesla met een daling van 17,6%. De gemiddelde dividenduitkering is met 2,6% bij de Granolas fors hoger dan de 0,2% van de Magnificent Seven. De koers-winstverhouding van de Granolas is 28 en die van de Magnificent seven zelfs 38. De koers-winstverhouding wordt berekend door de koers van een aandeel te delen door de winst per aandeel. Hoe hoger deze waarde, hoe duurder het aandeel. Beide groepen aandelen zijn op basis van deze gegevens duur te noemen maar de verwachtingen zijn dan ook hoog gespannen. Hoe dit de rest van het jaar gaat lopen is moeilijk te voorspellen, maar de opname van enkele van deze aandelen binnen een goed gespreide portefeuille is te overwegen.

Beleggingsadvies of vermogensbeheer
Een vermogensplan is de basis voor de inrichting van uw effectenportefeuille. Ieder advies is gericht op uw persoonlijke situatie en risicoprofiel. Een wijziging in uw uitgangspunten of marktontwikkelingen hebben gevolgen voor de inrichting van uw portefeuille. Bij Duisenburgh Vermogensregie Kemps kunt u kiezen voor vermogensbeheer of beleggingsadvies voor een te beleggen vermogen vanaf € 500.000. Is dit vermogen er op dit moment niet maar is het wel een reële mogelijkheid om hier naar toe te groeien, dan zet ik u graag op het juiste spoor. Hecht ook u waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u uit voor een persoonlijk gesprek. Zorg voor een goede spreiding en ZET UW VERMOGEN AAN HET WERK.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Blik op de beurs is een initiatief van Duisenburgh Vermogensregie Kemps.

Voor een persoonlijk vermogensplan of een second opinion van uw effectenportefeuille mag u contact opnemen met Theo Kemps. Telefonisch bereikbaar op 06 40 288 263 of mailen naar tkemps@duisenburgh.nl

Blik op de beurs december: zet uw vermogen aan het werk. Eindejaarsrally 2023 gestart?

Posted on by Kyona

De financiële markten behouden hun opwaartse trend, nog steeds gedreven door de verwachtingen ten aanzien van het einde van de monetaire verkrapping aan beide zijden van de Atlantische Oceaan. Europese aandelen bereikten eind november het hoogste punt in twee maanden. Beleggers lijken zich klaar te maken voor de belangrijke inflatiecijfers uit de Verenigde Staten en de eurozone. Als deze de verwachting ondersteunen dat de wereldwijde rentetarieven hun hoogtepunt hebben bereikt kan de eindejaarsrally nog versnellen.

De MSCI World Index in Euro steeg in de eerste 11 maanden van 2023 met ruim 15,8%. Onze eigen AEX bleef hierop achter en steeg ruim 10,6%. De gerealiseerde rendementen van de overige beursindices over 2023 zijn als volgt: DAX Index +16,1%, Eurostoxx 50 index +15,2%, Dow Jones Index +6,9%, S&P 500 INDEX +18,5% en de grootste winnaar is de technologie index Nasdaq met een winst van +36,2%. De regio Azië laat een totaal ander beeld zien over de eerste elf maanden van dit jaar. Het rendement bedroeg voor de Nikkei 225 index +28,3%, de Hang Seng Index (Hong Kong) verloor -14,2% en voor de Chinese beurs de Shenzen Stock Exchange (China A-Shares) noteren we een min van -4,7%. Een licht positief resultaat werd gerealiseerd door de MSCI Emerging Markets Index (1300 aandelen uit 27 opkomende landen) deze steeg dit jaar met +2,8%.

De euro steeg ten opzichte van de Amerikaanse dollar naar een koers van $1,09 per euro een stijging van bijna 2,5% over de eerste 11 maanden. De goudprijs steeg in 2023 en staat nu op $2.037 per troy ounce, een winst van ruim 11,8%. De bitcoin liet een forse stijging zien in 2023, vanaf ruim $16.600 steeg de koers naar $37.700 Dit is een stijging van 129%.

Einde jaar in zicht; maak nu de balans op, tijd voor actie!
Het jaar 2023 zit er alweer bijna op en de feestdagen komen eraan. Kortom, een goed moment om juist in deze periode uw financiën tegen het licht te houden. Ook voor u zijn er mogelijk interessante besparingen te realiseren. Doe uw voordeel met onze BOX 2 en BOX 3 eindejaarstips.

Belastingplan BOX 2
Dividenduitkeringen uit de BV worden dit jaar nog belast tegen een tarief van 26,9 procent. Met ingang van 1 januari aanstaande worden dit twee tarieven. Over uitkeringen tot € 67.000 is per fiscaal partner een tarief van 24,5 procent verschuldigd, voor hogere bedragen geldt een tarief van 33 procent.

Tips voor BOX 2 – Ondernemersvermogen
Wanneer u van plan bent om vermogen uit uw bedrijf naar privé over te hevelen dan is dit doorgaans het meest optimaal ná 1 januari. Andersom kan het verstandig zijn om het benodigde vermogen vanuit privé juist vóór 1 januari over te maken naar uw zakelijke rekening. Zo voorkomt u de relatief hoge belasting in box 3. Echter, dit jaar wordt ook de box 2 heffing aangepast! Informeer bij uw belastingadviseur wat in uw situatie de meest voordelige optie is.

Grotere vermogens overweeg beleggen in een BV
Bij grote vermogens in ‘overig vermogen’ met een beperkt rendement (bijvoorbeeld defensieve beleggingen of uitstaande leningen), kan het interessant zijn om dit in ‘BV-vorm’ te doen. Dan zet u uw geld over van Box 3 naar Box 2 met als voordeel dat u alleen belasting verschuldigd bent over het daadwerkelijk behaalde rendement.Daarentegen kunnen spaarders die in de afgelopen jaren hun privéspaargeld in een ‘Spaar BV’ hebben ondergebracht beter terugkeren naar privé (Box 3) vanwege de lagere belastingheffing op spaarvermogen.

Belastingplan BOX 33
Tot 2027 kent BOX 3 een overgangsregeling die altijd nog uitgaat van een fictief rendement, afzonderlijk op spaargeld (2023 indicatie: 0,36%) en overig vermogen (2023: 6,17%). Voor 2023 is het belastingtarief hierover 32 procent. In 2024 zal dit 36 procent worden. Men streeft ernaar om vanaf 2027 belasting te heffen over daadwerkelijke rendementen van vermogensbestandsdelen. Het blijft vooralsnog de vraag hoe het daadwerkelijk vorm zal krijgen en of 2027 haalbaar is. Wij volgen dit voor u op de voet.

Let bij omzetting van uw box 3-vermogen op de arbitrageperiode
Van peildatumarbitrage is sprake wanneer u rondom de peildatum van 1 januari gaat schuiven binnen de drie vermogenscategorieën van box 3 om belasting te besparen. Dit kan bijvoorbeeld door vermogen uit de categorie ‘overige bezittingen’ met het hoogste forfaitaire rendementspercentage net voor 1 januari te verkopen en zo naar de categorie banktegoeden met het laagste forfaitaire rendementspercentage over te hevelen en het direct daarna weer te kopen. Om peildatumarbitrage te voorkomen worden de oorspronkelijke transactie en de omzettingshandeling genegeerd als beide handelingen plaatsvinden binnen een aaneengesloten periode van drie maanden met daarin een peildatum. Dit betekent dat omzettingshandelingen voor 1 oktober en na 31 maart niet als arbitragehandeling worden aangemerkt. Zitten er tussen de omzetting en de oorspronkelijke transactie meer dan drie maanden, dan is er ook geen sprake van arbitragehandeling.

Tips voor BOX 3
Het juiste moment (verlaag uw saldo voor 1 januari a.s.) Door de nieuwe box 3 belastingplannen kan deze tip een interessante overweging zijn voor met name ‘overig vermogen’

Geplande grote aankopen nu doen. Betaal voor 2024 uw grote privé aankopen bijvoorbeeld: verduurzaming van de woning, andere auto, motorjacht, kunst of kostbare sierraden. Grote verkopen uitstellen tot na 1 januari 2024, bijvoorbeeld: uw huis, boot of dure schilderijen.

Blij maken (uw kinderen en goede doelen)
Belastingvrij schenken kan dit jaar tot maximaal 6.035 euro per kind. Het maximum geldt voor beide ouders samen, ook als u gescheiden bent. Voorts is belastingvrij 2.418 euro te schenken aan kleinkinderen of derden.

Specifieke schenkingsvrijstelling is de eenmalige schenking voor kinderen tussen 18 en 40 jaar. U kunt maximaal 28.947 euro of 60.298 euro (bij dure studie) schenken. Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt maximaal 28.947 euro. Deze laatste vrijstelling vervalt geheel in 2024. Let steeds op de specifieke voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed!

Belastingvrije schenkingen zorgen voor dubbel belastingvoordeel: u verlaagt uw belastbaar box 3 vermogen en uw erfgenamen betalen in de toekomst minder erfbelasting. Vooral schenkingen aan meerderjarige kinderen zijn interessant omdat dit vermogen dan niet meer wordt meegeteld in box 3 van de ouders.

Uw hypotheek
Extra aflossing op hypotheek. Het voordeel is dat uw belastbaar box 3 vermogen af neemt en uw maandlasten lager zijn. Let op de hypotheekvoorwaarden! Uw geld zit dan wel vast in stenen dit dient te passen bij uw financiële situatie nu en later! Mogelijk komt u in aanmerking voor verlaging van de risico-opslag van de hypotheekrente, door de waardestijging van uw woning in de afgelopen jaren. Informeer eens bij uw bank!

Groene cijfers
Maak gebruik van groensparen zonder koersrisico’s. Naast de lage rentevergoeding van 2% is er ook belastingvoordeel! Zo geldt er een vrijstelling voor box 3 en daarnaast een extra heffingskorting van 0,70 procent. Het maximum deelname bedrag is dit jaar 65.072 euro per persoon (130.144 euro samen). Het kabinet heeft alvast aangekondigd het maximale deelname bedrag in 2025 te verlagen. Tip: wees op tijd i.v.m. beperkte verkrijgbaarheid.

Vermogensplan
Beleggen met een vermogensplan betekent ook kijken naar veranderende fiscale regels en uw portefeuilles zakelijk en privé hierop aan te passen. Ieder beleggingsadvies is gericht op uw persoonlijke situatie en risicoprofiel. Bij Duisenburgh Vermogensregie Kemps kunt u kiezen voor vermogensbeheer of beleggingsadvies voor een te beleggen vermogen vanaf € 500.000. Is dit vermogen er op dit moment niet maar is het wel een reële mogelijkheid om hier naar toe te groeien dan zet ik u graag op het juiste spoor. Hecht u ook waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u uit voor een persoonlijk gesprek. Zorg voor een goede start in 2024 en ZET UW VERMOGEN AAN HET WERK.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Op koers met uw vermogen (deel 37) ‘Einde jaar in zicht; maak nu de balans op, tijd voor actie!’

Posted on by Kyona

Hoewel het nog ver weg lijkt, geeft de kalender aan dat al over 6 weken een nieuw jaar van start gaat. Een goed moment om nu uw financiën tegen het licht te houden. Ook voor u zijn er mogelijk interessante besparingen te realiseren. Doe uw voordeel met onze BOX 3 eindejaarstips.

Belastingplan BOX 3

Tot 2027 kent BOX 3 een overgangsregeling die altijd nog uitgaat van fictief rendement, afzonderlijk op spaargeld (2023 indicatie: 0,36%) en overig vermogen (2023: 6,17%).

Voor 2023 is het belastingtarief hierover 32 procent. In 2024 zal dit 36 procent worden. Men streeft ernaar om vanaf 2027 belasting te heffen over daadwerkelijke rendementen van vermogensbestandsdelen. Demissionair staatsecretaris Van Rij heeft onlangs een uitvoerig plan voor gepresenteerd. Het blijft vooralsnog de vraag hoe het daadwerkelijk vorm zal krijgen en of 2027 haalbaar is.

Recent zijn met terugwerkende kracht tot 1 januari 2023 wel enkele zaken in positieve zin aangepast: zo wordt het kapitaal op derdenrekeningen en het aandeel in VvE- spaarpotten als spaarvermogen aangemerkt. Voorts worden vorderingen en schulden tussen fiscaalpartners en ouders en minderjarige kinderen gedefiscaliseerd; deze hoeven dus niet meer te worden meegerekend in box 3.

De overgangsmaatregel tot 2027 is net als de eerdere box 3 regeling omstreden. Zo heeft Advocaat Generaal (adviseur van de Hoge Raad) aangegeven dat de Wet rechtsherstel box 3 niet het vereiste rechtsherstel biedt en ook de EVRM-rechten, het eigendomsrecht en het discriminatieverbod schendt. Wij volgende de ontwikkelingen met belangstelling…

Belastingplan BOX 2

Dividenduitkeringen uit de BV worden dit jaar nog belast tegen een tarief van 26,9 procent. Met ingang van 1 januari a.s. worden dit twee tarieven: over uitkeringen tot € 67.000 is per fiscaal partner een tarief van 24,5 procent verschuldigd, voor hogere bedragen geldt een tarief van 33 procent. 

Een greep uit onze eindejaarstips 2023

Dit kunt u zelf doen

  • Blij maken (uw kinderen en goede doelen)
  • Belastingvrij schenken: dit jaar maximaal 6.035 euro per kind. Het maximum geldt voor beide ouders samen, ook als u gescheiden bent. Voorts is belastingvrij: 2.418 euro voor kleinkinderen of derden.
  • Specifieke schenkingsvrijstellingen: eenmalig voor kinderen tussen 18 en 40 jaar: maximaal 28.947 euro of 60.298 euro (bij dure studie). Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt: maximaal 28.947 euro. Deze laatste vrijstelling vervalt geheel in 2024. Let steeds op de specifieke voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed!
  • Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen zoals Rode Kruis, KWF, Hartstichting, Reumafonds, Hersenstichting, W&D, kerken, sociale-en culturele ANBI’s.

Optimaliseren: Wanneer u periodiek minimaal 5 jaar lang vaste bedragen schenkt, is de aftrekdrempel voor dat doel niet van toepassing. Zorg dan wel voor een geldige akte van schenking (notarieel of onderhands).

Belastingvrije schenkingen zorgen voor dubbel belastingvoordeel: u verlaagt uw belastbaar box 3 vermogen en uw erfgenamen betalen in de toekomst minder erfbelasting. Vooral schenkingen aan meerderjarige kinderen zijn interessant omdat dit vermogen dan niet meer wordt meegeteld in box 3 van de ouders.

Het juiste moment (verlaag uw saldo voor 1 januari a.s.)

Door de nieuwe box 3 belastingplannen kan deze tip een interessante overweging zijn voor met name ‘overig vermogen’. M.b.t. ‘spaarvermogen’ is het fiscale voordeel minder maar kan het wel een afweging zijn vanwege de lage rente.

  • Tip 1: Geplande grote aankopen nu doen. Betaal voor 2024 uw grote privé aankopen bijvoorbeeld: verduurzaming van de woning, andere auto, motorjacht, kunst of kostbare sierraden. Grote verkopen uitstellen tot na 1 januari 2024, bijvoorbeeld: uw huis, boot of dure schilderijen.
  • Tip 2: Ondernemersvermogen. Wanneer u van plan bent om vermogen uit uw bedrijf naar privé over te hevelen dan is dit doorgaans het meest optimaal ná 1 januari.  Andersom kan het verstandig zijn om het benodigde vermogen vanuit privé juist vóór 1 januari over te maken naar uw zakelijke rekening. Zo voorkomt u de relatief hoge belasting in box 3. Echter, dit jaar wordt ook de box 2 heffing wordt aangepast! Informeer bij uw belastingadviseur wat in uw situatie de meest voordelige optie is.

Samen met uw adviseur:

Uw hypotheek

  • Extra aflossing op hypotheek. Voordelen: uw belastbaar box 3 vermogen neemt af en lagere maandlasten. Let op de hypotheekvoorwaarden. Uw geld zit dan wel vast in stenen; dit dient te passen bij uw financiële situatie nu en later!
  • Mogelijk komt u in aanmerking voor verlaging van de risico-opslag van de hypotheekrente, door de waardestijging van uw woning in de afgelopen jaren. Informeer eens bij uw bank! 

Grotere vermogens

Beleggen in een BV  

Bij grote vermogens in ‘overig vermogen’ met een beperkt rendement (bijvoorbeeld defensieve beleggingen of uitstaande leningen), kan het interessant zijn om dit in ‘BV-vorm’ te doen. Dan zet u uw geld over van Box 3 naar Box 2 met als voordeel dat u alleen belasting verschuldigd bent over het daadwerkelijk behaalde rendement.

Daarentegen kunnen spaarders die in de afgelopen jaren hun privéspaargeld in een ‘Spaar BV’ hebben ondergebracht als dit nog niet is gedaan, mogelijk beter terugkeren naar privé (Box 3) vanwege de lagere belastingheffing op spaarvermogen.

Groene cijfers

Groensparen: Maak hier gebruik van zonder koersrisico’s. Al is de rentevergoeding met ca. 2% laag; er is ook belastingvoordeel! Zo geldt er een vrijstelling voor box 3 en daarnaast een extra heffingskorting van 0,70 procent. Het maximum deelname bedrag is dit jaar 65.072 euro per persoon (130.144 euro samen). Het kabinet heeft alvast aangekondigd het maximale deelname bedrag in 2025 te verlagen. Tip: wees op tijd i.v.m. beperkte verkrijgbaarheid.

Koop pensioen en maak een aftrekpost bij een aantoonbaar pensioentekort. Om uw pensioen t.z.t. aan te vullen kunt u een aftrekbaar bedrag afstorten op banksparen of een lijfrentepolis. Dit kan zowel op spaar- als beleggingsbasis. Het gestalde vermogen staat gedurende de looptijd belastingvrij geparkeerd. Interessant wanneer toekomstige lijfrente-uitkeringen tegen een lager tarief belastbaar zijn dan het huidige.

Beleggen Hoewel een effectenportefeuille in box 3 fiscaal belastbaar is, kunnen lange termijn beleggers inspelen op een hoger rendement. Bij vermogens vanaf 500.000 euro kan vermogensbeheer met extra koersbescherming een interessante en laagdrempelige optie zijn.

Laat u niet alleen leiden door fiscale voordelen. Uw keuzes moeten te allen tijde passen bij uw eigen wensen en financiële situatie.

Vaste adviseur

Zit u nog goed? Bij beleggen en financiële planning draait het om de inleving en betrokkenheid van de adviseur bij de klant en zijn (financiële)situatie. Hecht u ook waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u uit voor een persoonlijk gesprek. Zorg voor een goede start in 2024!

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. Bespreek altijd met uw adviseur de toepasbaarheid voor uw persoonlijke situatie.

Maak kennis met team Financieel Advies: Financieel experts met een persoonlijke touch

Posted on by Kyona

Bij Duisenburgh zetten we niet alleen de cijfers centraal. Onze deskundige medewerkers zijn net zo belangrijk. Maak kennis met Team Financieel advies: ons team van financieel experts. Een scala aan interessante persoonlijkheden mét kennis van zaken.

Rian Kouwenberg – Erkend Financieel Adviseur

Rian Kouwenberg is afkomstig uit Veldhoven. Binnen Duisenburgh adviseert ze klanten bij vraagstukken over hypotheken, pensioenen en sparen. Als sparringpartner ondersteunt ze daarnaast haar collega-adviseurs.

Rian is professioneel én warm en sociaal. Dat maakt haar niet alleen een gewaardeerd adviseur, maar ook een plezier om mee om te gaan. In haar vrije tijd geniet ze van gezelligheid met vrienden en haar gezin.

Silvana Graus – Erkend Financieel Adviseur en Financieel Planner

Silvana Graus is woonachtig in Nederweert-Eind. Bij Duisenburgh bouwt ze aan financiële plannen en geeft ze advies aan klanten. Samen met haar partner bouwt ze haar droomwoning. Deze doorpakker is dan ook vastberaden om haar doelen te bereiken, zowel in haar persoonlijke leven als in haar werk.

Koen Donkers – Financieel Adviseur

Ook Koen Donkers is één van de gezichten van Duisenburgh. Hij komt uit het prachtige Riethoven. Als financieel adviseur ondersteunt hij klanten onder andere  bij vragen op het gebied van de financiering voor de aankoop van een eigen woning.

Naast zijn werk brengt Koen graag tijd door op het voetbalveld, waar hij zijn sportieve kant laat zien. De vastberadenheid waarmee hij speelt, zie je ook terug in zijn werk.

Robert Verberne – Teamleider en Financieel Planner

Robert Verberne is afkomstig uit het pittoreske Liessel. Daarmee brengt hij een vleugje lokale charme in het team. Robert adviseert klanten met name over hypotheken en beleggen, zodat zij goed voorbereid zijn op hun toekomst.

Naast passie voor werk heeft Robert passie voor sport. Hij is regelmatig op de tennis- en golfbaan te vinden. En dat is nog niet alles; Robert is ook een fervent carnavalliefhebber die weet hoe hij plezier moet maken.

Barry Jansen – Mededirecteur en Financieel Planner

Mededirecteur en financieel planner Barry Jansen heeft zijn roots in Hapert. Bij Duisenburgh zet hij zich dagelijks in om de financiële doelen van cliënten te bereiken. Zijn vastberadenheid en zijn doorzettingsvermogen zie je terug in zijn werk, maar ook in zijn privéleven. Barry fietst graag en schuwt de uitdagingen van de bergen niet.

Bij Duisenburgh begrijpen we dat financieel advies zeer persoonlijk is. Daarom behandelen we elke specifieke klantvraag met zorg en koppelen we daar de juiste adviseur met de juiste professionele expertise én persoonlijke eigenschappen aan. Zodat elke klant advies en ondersteuning ontvangt die past bij de situatie. Want alleen dan realiseren we financiële doelen. Of het nu gaat om het plannen van een solide financiële toekomst, of het bouwen van een droomwoning.

Benieuwd wat we voor u kunnen betekenen? We staan graag voor u klaar. Neem vrijblijvend contact met ons op via info@duisenburgh.nl of 040 22 22 112.