“Tijdens mijn schoolperiode had ik altijd wel een baantje: krantenbezorger, tomatenplukker en verkoper van scheepsonderdelen”, vertelt Koos.
“Mijn rouw Vera deed het niet anders; zij begon als vakkenvuller en eindigde als makelaarsassistente. Eenmaal klaar met onze opleidingen begonnen we aan onze droombaan. Vera is nu interieurarchitect en zelf ben ik maritiem ondernemer.”
Hun allereerste spaardoelen waren een rijbewijs en een auto. Het tweede doel: sparen voor een eigen droomhuis. Koos en Vera, inmiddels gehuwd, kregen drie kinderen; twee dochters en een zoon. Inder daad, de auto en het eigen huis zijn er gekomen, en hoe!
‘Altijd hard gewerkt en ook gespaard’
Na hun studie zijn ze getrouwd en woonden ze in een huurappartementje, want net na de studie wilden de banken nog geen hypotheek verstrekken. “Onze droom bleef een eigen huis, maar nu met een tuin voor onze kinderen.” De zaken gingen goed, ondanks de toenemende kosten van hun opgroeiende kinderen spaarden ze stevig door om hun
doel te bereiken. Inmiddels wonen ze met veel plezier in een vrijstaande woning in Krimpen aan den IJssel – met uitzicht op het water.
Het bereikbaar maken van doelen vereist een plan, maar ook discipline. Een financieel plan is tegenwoordig al helemaal geen luxe meer. De overheid treedt immers steeds meer terug, er wordt verwacht dat we zelf meer verantwoordelijkheid nemen voor een gezonde financiële basis.
Denk bijvoorbeeld aan de pensioenopbouw.
Heeft u voldoende geregeld voor de oude dag; wanneer wilt of kunt u met pensioen? Wat is uw financiële buffer bij een volgende crisis? Wellicht wilt u uw kinderen helpen bij de aankoop van een woning. En – niet onbelangrijk: wat is uw financiële positie bij arbeidsongeschiktheid of overlijden?
‘Mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’
Bij ondernemers speelt veelal het idee ‘mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’. Maar hoe safe is die gedachte? In de onderneming van Koos zitten inderdaad kapitaalsintensieve voorraden en machines, voldoende waarde dus. Maar wanneer de omzet langdurig op een laag pitje komt door bijvoorbeeld een nieuwe crisis, dan kan dat ‘pensioen’ flink aangetast worden. Ook een schappelijke bedrijfsoverdracht aan eigen kinderen kan ervoor zorgen dat de opbrengst te zijner tijd lager uitkomt dan nodig is voor het gewenste pensioeninkomen van Koos.
Een financiële planning geeft duidelijkheid over hoe u uw financiële zaken geregeld heeft , voor nu en later bij diverse scenario’s zodat u – wanneer nodig – tijdig maatregelen kunt treffen. Ook hierbij denken wij geheel onafhankelijk met u mee. Laat uw dromen geen bedrog worden. Onderneem actie, hoe eerder hoe beter!
Bel voor een gesprek met Duisenburgh Vermogensregie:
Jack Verkamman (085-4 894 894 of
06-5 25 25 994 direct).
Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.
Auteur: Kyona
Partner in de Spotlight: Jack Verkamman
Jack Verkamman startte begin 2014 zijn adviesbedrijf vanuit Barendrecht en sloot zich meteen aan als partner bij Duisenburgh Vermogensregie. Een verademing om na een carrière van zo’n 30 jaar in de bankwereld als zelfstandig ondernemer binnen Duisenburgh de klant weer centraal te stellen.
“Vanuit een stage rolde ik in 1983 de bankwereld binnen. Bij de Amro Bank aan de Coolsingel adviseerden wij kantoren over buitenlandse cheques en documentaire accreditieven. Na enkele jaren ging ik aan de slag bij de Rabobank in Rhoon, als bankadviseur. Vooral effectenadvisering sprak mij aan. Als één van de eerste adviseurs begon ik een studie tot beleggingsspecialist. In no-time groeide het klantenbestand zodanig dat uitbreiding van het team noodzakelijk werd. Later werkte ik ook als private banker en maakte financiële planningen en maatwerkopdrachten voor particulieren, dga’s en Rabopersoneel. In 2000 werd ik beleggingsspecialist bij Rabobank Tholen met opnieuw veel ruimte en budget voor het ondernemerschap zoals maandelijkse acties, informatie avonden, lezingen, krantencolumns en coaching studieclubs enz. Persoonlijke aandacht resulteerde in een fors groeiende portefeuille van tevreden beleggingsklanten.”
Persoonlijk klantcontact bij Duisenburgh
“Maar de bankwereld is veranderd; zo kwam er steeds minder ruimte voor de dienstverlening en service dan waar ik voor sta. De winstmarge werd belangrijker dan de klant. Daarom is het werken als zelfstandig ondernemer bij Duisenburgh voor mij een verademing! Hier voel ik mij als een vis in het water. Het persoonlijk klantcontact geeft de meeste voldoening. Door de face-to-face gesprekken als vaste adviseur van mijn klanten, kan ik actief met ze meedenken. Ook in zaken waar niet direct om gevraagd wordt. Naast beleggen in de breedte adviseer ik bijvoorbeeld over vermogensoverdracht aan kinderen, het testament of het signaleren van bedrijfsoverdracht. Mijn kennis op het gebied van vermogensvraagstukken en financiële planning deel ik onder meer in columns voor de Scheepvaartkrant en VisserijNieuws. ”
Privé
“Recent zijn we verhuisd van Barendrecht naar Numansdorp, vlak naast de levendige dorpshaven. Vrijwel dagelijks stappen mijn vrouw Jeannette en ik even naar buiten om een frisse neus te halen aan de waterkant. Wij zijn getrouwd en kregen vier kinderen; alleen de jongste dochter, inmiddels 20 jaar, woont nog thuis. Om te relaxen ben ik graag in mijn tuin bezig. Voor wat meer dynamiek stap ik op de racefiets; dat geeft energie!”
Duisenburgh steunt het Catharina Onderzoeksfonds
Door medisch wetenschappelijk onderzoek verbetert de kwaliteit van zorg. De Stichting Catharina Onderzoeksfonds financiert wetenschappelijk onderzoek in het Catharina Ziekenhuis in Eindhoven. Omdat iedereen vroeg of laat met ziekte te maken krijgt, steunt Duisenburgh het fonds niet alleen met een financiële bijdrage, maar verbinden we onze organisatie structureel aan de acties en evenementen vanuit het fonds.
Frank van Daal, directeur bij Duisenburgh: “Helaas zijn wij allemaal wel eens nauw betrokken geweest bij een ziekteproces, of iemand in onze directe kring verloren door gezondheidsredenen. We kennen de daarbij komende zorgen. De zorg raakt ons allemaal. Samen met onze marketing medewerkster Kyona Smits heb ik mooie gesprekken gevoerd met Carmen Maanicus. Zij is kartrekker van het Catharina Onderzoeksfonds en deelde met gepaste trots de resultaten met ons die de onderzoeken al opleverden. Reden voor Duisenburgh om het fonds structureel op verschillende manieren te steunen. Want het doen van medisch wetenschappelijk onderzoek kost veel geld, maar levert resultaten op waar wij allemaal van profiteren.”
Lees via onderstaande link meer over een aantal medische onderzoeken: www.catharinaonderzoeksfonds.nl/onderzoeken.
Wij steunen graag het Catharina Onderzoeksfonds. Wilt u ook een donatie doen aan het Catharina Onderzoeksfonds? Scan dan de QR code en uw donatie zal dankbaar in ontvangst worden genomen.
Kijk voor meer info op www.catharinaonderzoeksfonds.nl
Het is ook mogelijk om via de volgende link een donatie te doen: https://betaalverzoek.rabobank.nl/betaalverzoek/?id=PGWS_V9XQ3izntKS-JW7cg
Persoonlijke band door actief bijstaan ondernemers en particulieren met vermogensvraagstukken
Jack Verkamman, bank-onafhankelijk vermogensadviseur: tijd voor de klant, oprechte inleving, out of the box en gaan voor de best passende oplossingen, dat is waar Duisenburgh Vermogensregie Verkamman voor staat. Zijn klanten weten dat te waarderen. Naast zijn advieswerk schrijft hij regelmatig columns voor Scheepvaartkrant en andere media op het gebied van vermogensvraagstukken en financiële planning.
Voorzien in behoefte
Vooral de sterk verminderde aandacht voor de klant, adviseurswisselingen, vergaande standaardisatie omtrent beleggingsdienstverlening bij banken, was voor Jack de motivatie om in 2014 een eigen onafhankelijke vermogensadviespraktijk te starten. Hierbij benadert hij klantwensen niet uitsluitend beleggings-technisch maar ook vanuit de fiscale- en juridische invalshoek. Een belangrijk onderscheid ten opzichte van banken is dat zijn klanten een vaste adviseur hebben die zijn/haar situatie en de doelstellingen kent; hij groeit mee met de ontwikkelingen van de klant. Door zijn betrokkenheid kan hij hierop actief inspelen. Dat zorgt nogal eens voor verrassende oplossingen en financiële meevallers. Jack is partner bij de landelijke keten Duisenburgh Vermogensregie waar hij meer dan veertig collega’s heeft . Hiermee zijn de continuïteit, kennis en compliance toezicht gewaarborgd.
Financiële rust
Meer dan dertig jaar kennis en ervaring op het gebied van beleggingsadvisering en financiële planning staan borg voor vakmanschap met een persoonlijke touch. Vermogende ondernemers en particulieren weten Jack te vinden om hun financiële situatie en wensen te laten vertalen in gerichte oplossingen. Voorafgaand wordt een duidelijk beeld gemaakt van de inkomens- en vermogenssituatie van nu en later, de plannen en aanvullende wensen. Immers, wanneer bankonafhankelijke oplossingen zijn gebaseerd op een goed doordachte onderbouwing, zorgt dat voor financiële rust.
Belangenbehartiger
Jack: “Samen zoeken we de balans om het vermogen optimaal te laten werken. Dat kan met maatwerk Beleggingsadvisering of Vermogensbeheer bij Duisenburgh. Ook begeleid ik mijn relaties met vermogensbeheer bij één of meerdere (externe) vermogensbeheerders/banken die het beste passen bij de doelstellingen van mijn klant. Dat kunnen ook de bestaande banken zijn.” Vermogensregie, onze unieke dienstverlening Onder Vermogensregie worden deze partijen en andere adviseurs, namens de klant, door Jack aangestuurd. Hij houdt de vinger aan de pols met betrekking tot de totale risico- en rendementsontwikkeling, de spreiding, de voortgang, het onderhoud en onderhandelt over de tarieven. Klanten ontvangen een duidelijk totaaloverzicht van de vermogenssituatie, inclusief analyse en advies. Op deze wijze blijft het totaal vermogen in harmonie en bestaat er steeds een helder totaalbeeld. Jack’s klanten kunnen zich met een gerust gevoel op hun onderneming richten of een ontspannen wereldreis maken; zij hebben er geen omkijken naar.
Tevreden klanten
“Mijn klanten zorgen voor enorm veel werkplezier, dat geeft mij energie. Zij zijn dan ook mijn beste ambassadeurs. Een recent (extern) klanttevredenheidsonderzoek beoordeelde ons opnieuw met – uiterst tevreden – .” Wilt u dit ook ervaren? Neem dan even contact op voor een vrijblijvende kennismaking. Plezierig in uw eigen omgeving of een van
onze kantoren, wanneer het u schikt!
Medewerker in de spotlight: Carolien Welten
Carolien Welten werkt sinds 2015 bij Duisenburgh. Ze startte als receptioniste en administratief medewerker en is inmiddels uitgegroeid naar personeel- en salarisadviseur.
“Ik ben blij met de kansen die ik binnen Duisenburgh heb gekregen om mezelf verder te ontwikkelen. Naast de nodige opleidingen, heb ik dankzij de goede begeleiding van mijn collega Monique Loomans veel kennis tot me genomen. Samen met Dorette van Lieshout vormen we met z’n drieën een fijn team.
Mijn functie is een leuke uitdaging voor mij. Ik ga nog elke dag met veel plezier naar mijn werk. Er heerst op onze afdeling een gemoedelijke en gedreven sfeer, dat zorgt voor een fijne samenwerking. Mijn werkzaamheden zijn heel gevarieerd. Maandelijks verzorg ik de salarisstroken voor onze klanten. Een ander belangrijk onderdeel van mijn takenpakket is het indienen van de aangifte loonheffingen en het verzorgen van de pensioenaangiften.
Verder ben ik nog actief als bedrijfshulpverlener (BHV-er) waarvoor ik jaarlijks een dag bijgespijkerd word.
Werk en privé
Om goed te presteren gedurende de werkweek, is het belangrijk om te ontspannen in mijn vrije tijd! Deze breng ik graag door met mijn gezin. We gaan samen op kampeervakantie en maken wandelingen met onze hond. Ook geniet ik van een goed boek of een spannende film.
Daarnaast loop ik het Pieterpad, een wandeling van Pieterburen in Groningen tot de Sint-Pietersberg in Limburg. De eerste etappes zitten er op, ik heb dus nog vele mooie wandelingen in het vooruitzicht!”
Golfen voor het goede doel
Het Catharina Onderzoeksfonds organiseerde op maandag 24 augustus samen met Netwerkclub 040 een golfdag. Duisenburgh was van de partij op deze prachtige golfdag op The Duke in Nistelrode om een bijdrage te leveren aan het goede doel.
Het Catharina Onderzoekfonds organiseerde deze dag namelijk om geld in te zamelen voor het onderzoek van Dr. Erik Schoon. Hij is maag-darm-leverarts in het Catharina Ziekenhuis en spoort poliepen in de darm op. Deze poliepen kunnen een voorstadium zijn van kanker. Met de opbrengsten van de golfdag levert het Catharina Onderzoekfonds een opstartsubsidie voor dit belangrijke onderzoek.
Wilt u meer weten? In deze video geeft dhr. Schoon een persoonlijke toelichting: https://youtu.be/QFviInYEheI.
Partner in de Spotlight: Paul Rijnsburger
Paul Rijnsburger startte in 2012 als eerste partner bij Duisenburgh Vermogensregie. Zijn drijfveer? Klanten de aandacht geven die ze verdienen, door persoonlijke en actieve dienstverlening.
“Na mijn studie bedrijfseconomie (beleggingstheorieën) aan de Tilburg University ben ik in 1998 aan het werk gegaan als beleggingsspecialist bij de Rabobank in Eersel. Tot 2012 ben ik werkzaam geweest binnen de Rabobank, waarvan de laatste 7 jaar bij Rabobank Valkenswaard en Waalre, inmiddels Rabobank De Kempen.
In deze tijd heb ik veel goede en slechte beleggingsjaren meegemaakt. Mijn belangrijkste les? Laat je niet leiden door de waan van de dag, maar houd vast aan je beleggingsplan voor de langere termijn. In moeilijke situaties is het bovendien fijn om terug te kunnen vallen op een deskundige sparringpartner, die jou behoedt voor het maken van verkeerde beslissingen. Ook na bijna 23 jaar ervaring in de financiële sector blijkt de praktijk toch vaak weerbarstiger dan de theorie!
Partner bij Duisenburgh Vermogensregie
De laatste jaren bij de bank kon ik mijn klanten niet meer de aandacht en service bieden, zoals ik dat graag zou willen. Het startsein voor het ondernemerschap! In 2012 startte ik als eerste partner bij Duisenburgh Vermogensregie.
Samen met een team van specialisten zorg ik voor een optimale, onafhankelijke begeleiding van het vermogen van ondernemers en particulieren. Vanuit het kantoor van Duisenburgh in Westerhoven bied ik regie, beheer of advies, waarbij vanzelfsprekend ook ruimte is voor eigen inbreng van de klant. Een goed vermogensadvies is slechts de start. Oprechte interesse en een actieve houding zorgen – samen met de persoonlijke contacten door de jaren heen – voor een hechte vertrouwensband die verder gaat dan het financiële plaatje alleen. Uit deze klantrelaties haal ik veel voldoening.
Privé
In mijn vrije tijd breng ik veel tijd door langs het voetbalveld of ben ik zelf in de sporthal aan het volleyballen. Sinds een halfjaar ben ik druk bezig met het verbouwen van mijn eigen groente en fruit in mijn kas en moestuin. Ik ben getrouwd met Maartje. Samen hebben we drie kinderen: twee zonen van 16 en 13 jaar en een dochter van 8 jaar oud.
Met pensioen en vermogen vast in stenen…
In onze vermogensplanningspraktijk krijgen we zeer uiteenlopende vraagstukken voorgelegd. Veel mensen denken dat ons vak zich uitsluitend bezighoudt met beleggen in effecten. Natuurlijk heeft juist dit vakgebied onze specifieke aandacht, maar beleggen is geen doel op zich.
Waar het om gaat, is dat onze klanten zo optimaal mogelijk hun financiële doelen bereiken.
Bij de een het gaat om opbouw van pensioenvermogen, een ander droomt van een luxe jacht op latere leeftijd, een penthouse aan zee en weer een ander worstelt met de vraag of hypotheekaflossing verstandig is…
Juist de diversiteit maakt dat ons vak iedere dag weer boeiend is. In deze column zoomen we kort in op de laatstgenoemde situatie.
Rekensommetje
Wanneer een hypotheek netto even duur is als bruto, is aflossen een logische reactie. Vanwege de lage spaarrente en de hogere box III belasting op vermogen, is dat rekensommetje snel gemaakt.
Verder kijken
Vanuit de financiële planningsgedachte is het echter niet zo vanzelfsprekend om de hypotheek aan de hand van dit sommetje af te lossen. Rendements-technisch is aflossen inderdaad al snel voordelig. Maar de doelstellingen voor langere termijn zijn daarbij belangrijker. Mogelijk is het geld waarmee wordt afgelost later nodig; de afgeloste woning geeft wellicht een ‘vrij gevoel’, maar het geld zit dan wel ‘vast in stenen’.
Onlangs sprak ik een 63-jarige klant; hij wilde aflossen. Van zijn spaarrekening zou dan nog 15.000 euro overblijven. Ik heb hem afgeraden af te lossen, omdat hij zijn spaargeld enkele jaren later gegarandeerd nodig zou hebben vanwege een fors pensioentekort.
In de praktijk gebeurt het natuurlijk ook geregeld dat men bij het ouder worden overgaat naar een kleinere woning; het geld rolt dan terug uit de stenen en is het probleem opgelost. Maar niet iedereen wil dit. Het doemscenario voor een vermogende oudere met een relatief laag pensioeninkomen is dat men ‘vast zit’ in een dure afgeloste woning…
Ook dergelijke scenario’s worden met onze adviesrelaties besproken zodat zij, onafhankelijk van bank- en producten, de juiste koers kunnen varen…
Uit de adviespraktijk
Deze column is onderdeel van een serie met situaties uit de adviespraktijk. Het doel van de serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen en financiële planning. Doe er uw voordeel mee!
Beurswijsheid zomer 2020
Handelaren op de beursvloer zijn al lang vervangen door saaie beeldschermen, maar hun ‘beurswijsheden’ bestaan nog steeds. ‘Sell in May and go away, but remember to come back in September’. Was het maar zo eenvoudig! Welke belegger kent deze ‘beurswijsheid’ niet?
Het vindt zijn oorsprong in statistieken uit het verleden. De beurshandel stond in de zomerperioden op een laag pitje, met veelal lagere aandelenkoersen. De boodschap was: de zomer laten passeren en in september weer instappen.
Praktijk
De praktijk is echter weerbarstiger: in de zomerperiode van de afgelopen 25 jaar lag de verhouding tussen hogere en lagere aandelenmarkten op nagenoeg hetzelfde niveau. Bovendien geven de statistieken aan dat de koersrisico’s daarbuiten groter zijn dan in de zomerperiode.
In de jaren ‘90 stegen de aandelenmarkten in de zomerperiode buitengewoon. Het waren de jaren van ‘IT-gekte’ en de ‘campingrally’. De opmars van de gsm zorgde ervoor dat men – massaal – orders plaatste in vakantietijd. De steeds hogere koersen zorgden immers voor extra vakantiegeld. Grote koersdalingen vonden doorgaans echter vooral plaats buiten de zomerperiode. Denk hierbij aan de aanslagen van 11 september 2001, de diverse oktobercrashes en de ‘coronacrash’ van maart jl. Kortom, statistisch gezien is er geen aanleiding om deze ‘beurswijsheid’ te volgen.
Geduld
Gedisciplineerde beleggers focussen zich op de langere termijn. Zij herbalanceren hun goed gespreide beleggingsportefeuille geregeld, zodat de portefeuille actueel blijft . “Geduld is een schone zaak”. Geen beurswijsheid, maar wel een goede raad.
Wie de beursgeschiedenis onderzoekt, kan vaststellen dat in het verleden eind oktober het beste aankoopmoment was. Omdat statistische gegevens geen wetenschappelijke waarde hebben, adviseer ik mijn klanten veelal om nieuwe of aanvullende beleggingen gespreid over de tijd aan te kopen. Het risico van verkeerde timing wordt op deze manier
verkleind.
Rendement en rust
Bij grotere vermogens kan ook vermogensbeheer met bescherming een passende oplossing zijn. In het bijzonder in de huidige onstuimige markten bewijst deze unieke vorm van beleggen haar meerwaarde. Onze beheerportefeuilles met bescherming noteerden aanzienlijk minder verlies dan de financiële markten, doordat neerwaartse beursrisico’s grotendeels zijn afgedekt.
Bij marktherstel komen deze portefeuilles zodoende sneller in de plus dan bij traditioneel vermogensbeheer. Dit resulteert in een hoger totaalrendement en beduidend meer rust.
Fijne vakantietijd!
Vermogen laten werken is ook ondernemen
Vanuit ons kantoor in Barendrecht adviseer ik voornamelijk zakelijke en particulieren klanten uit de regio Rotterdam en Drechtsteden. Het is geen geheim dat ik de maritiemeen visserijsector een warm hart toedraag.
Om deze ondernemers goed van dienst te kunnen zijn, hebben we al enkele jaren een extra vestiging in Yerseke en zijn er spreekruimten beschikbaar in Tholen en Stellendam. Naast de maritieme sector richten wij ons ook op andere ondernemers en particulieren die een flink spaarbedrag ‘over hebben’ in hun holding B.V. of privé. Het valt op dat vooral ondernemers vaak zo gedreven zijn door hun onderneming of werkzaamheden, dat er te weinig tijd en aandacht is voor het vermogen. “Zelfs een renteloze spaarrekening krijgt veelal geen aandacht en daar heeft men juist zo hard voor gewerkt… Vermogen laten werken is ook ondernemen!”
Onderneming verkocht en toen…
Een ondernemer die bezig was met de verkoop van zijn bedrijf benaderde ons op aanbeveling van zijn buurman. Naar aanleiding van het gesprek stelden we een vermogensplan op. Middels een livepresentatie met ons planningsprogramma hebben we diverse doorgerekende scenario’s met elkaar besproken. Zo konden weloverwogen keuzes worden gemaakt. Aan de hand hiervan is het vrijgekomen vermogen in verschillende vormen uitgezet. Ook het inkomen nu en bij pensioen is in overleg met zijn accountant geoptimaliseerd.
Voorts zorgt een fiscaal optimaal schenkingsplan ervoor dat de uitvoering past bij de plannen en wensen van de kinderen. Hiernaast hebben wij hem – in overleg met zijn notaris – geadviseerd het testament op enkele punten aan te passen en ook een levenstestament te maken.
Beleggen met extra bescherming
Een belangrijk deel van het vermogen werd opzijgezet voor de lange termijn en belegd in een effectenportefeuille met een hoger (offensief) risico. De ondernemer koos hierbij voor een unieke wijze van vermogensbeheer: vermogensbeheer met extra bescherming.
Hierbij worden neerwaartse beursrisico’s, in het bijzonder crashes, grotendeels afgedekt, waardoor dalingen van het portefeuillevermogen fors beperkt worden. Bij een herstelbeweging op de financiële markten komt de portefeuille juist sneller in de plus dan bij traditioneel vermogensbeheer. De praktijk leert dat dit uiteindelijk resulteert in een hoger totaalrendement en aanzienlijk meer rust in de portefeuille en bij de klant.
Een duidelijk overzicht, concreet advies en financiële rust was het resultaat voor deze tevreden klant.
Het effect bij de coronacrisis
Juist nu bewijst deze vorm van vermogensbeheer haar meerwaarde door forse risicoreductie. De beheerportefeuilles met bescherming noteerden hierdoor aanzienlijk minder verlies dan de financiële markten lieten zien. “Wat niet aan waarde verdampt, hoeft ook niet goed te worden gemaakt. Bij marktherstel kan de portefeuille zodoende sneller winst noteren.”
Dat onze aanpak anders is, resulteert geregeld tot andere en bredere oplossingen dan waar banken mee komen. Niet ‘snelle productverkoop met hoge marges’ maar aankoersen op de best passende oplossingen voor onze klanten, 100 procent onafhankelijk.
Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen er geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg een deskundig adviseur. U kunt ons bereiken op: 06- 5 25 25 994 (direct) of 085 – 489 489 4
Ervaren vermogensexpert, zet jij ook de stap naar ondernemerschap?
Ondernemende vermogensbeheerders en beleggingsspecialisten vinden in Duisenburgh Vermogensregie een stevig fundament om een eigen onderneming met eigen cliënten op te bouwen. Zelfstandig ondernemen onder de vlag van een sterk merk: is het ook iets voor jou?
Lees het verhaal van Theo Kemps, inmiddels vier jaar partner bij Duisenburgh en eigenaar van een bloeiende onderneming.
“Ik was zo’n twintig jaar lang werkzaam bij een grootbank in effectendienstverlening. Van senior beleggingsadviseur groeide ik door naar teamleider beleggingen. Vijf jaar geleden nam ik hier tijdens een reorganisatieronde afscheid vanwege een verschil in inzicht.
Ik mocht dan gestopt zijn met mijn baan, mijn liefde voor het vak was er niet minder om geworden. Daarom ging ik op zoek naar een nieuwe manier om mijn passie in te zetten, waarbij ik mijn relaties en klanten kon adviseren op het vlak van effecten en vermogensbeheer. Ik besloot contact op te nemen met Frank van Daal, één van de directeuren van Duisenburgh. Toen ik voor de eerste keer binnenkwam in de monumentale Villa Louise, voelde Duisenburgh direct als een warme deken. De visie op klantgerichtheid en de cultuur passen bij wie ik ben als adviseur en mens. De betrokkenheid en dienstverlening gaan veel verder dan bij een grootbank. Na een diepgaander tweede gesprek, waren we het erover eens: er was een match. De partner-overeenkomst was snel een feit.
Ruggengraat van een stevige, gespecialiseerde organisatie met veel ervaring
Nu, vier jaar later, ben ik nog elke dag blij met mijn keuze. Jazeker, ondernemen na 25 jaar in loondienst te hebben gewerkt, is een stevige overgang. Er vallen zekerheden weg. Maar ik heb er ook veel vrijheid, kansen en mogelijkheden voor teruggekregen. Ik kies mijn manier van netwerken, bepaal wat ik investeer in marketing en hoe ik acquisitie pleeg. Aan mij de keuze of ik vermogensadvies, -beheer of -begeleiding aanbiedt. Tegelijkertijd is er de ruggengraat van een stevige, gespecialiseerde organisatie met veel ervaring. Compleet met AFM-vergunning, toezicht van een eigen compliance officer, een gebruiksvriendelijk CRM-systeem, backoffice-ondersteuning en een professionele uitstraling die past bij onze doelgroep. Bij Duisenburgh kan ik bovendien met al mijn vragen terecht. De andere zes partners hebben dezelfde fase doorlopen en zijn dus perfecte sparringpartners. Frequent is er onderling contact en worden er allerlei onderwerpen besproken.
Mijn eerste vier jaar zijn razendsnel gegaan. Ik voel me thuis bij Duisenburgh en heb mijn grenzen als ondernemer nog lang niet bereikt. Ik kijk er daarnaast naar uit om samen met de partners de Duisenburgh-organisatie verder te laten groeien.
Denk jij ook na over ondernemerschap in de wereld van vermogensbeheer? Wij komen graag met jou aan tafel. Wie weet ben jij de volgende die dit verhaal schrijft…”
Tot ziens?
Theo Kemps
Partner Duisenburgh Vermogensregie
Wil jij graag meer info ontvangen over de partnerformule van Duisenburgh? Vraag dan de brochure aan of neem direct contact op met Frank van Daal: 040-2222 112.
Inspirerende lezing van Jur Rademakers in Theater De Hofnar
Het leven van Jur Rademakers uit Valkenswaard is niet alledaags. Van bergbeklimmen tot ondernemen, hij neemt de ene uitdaging na de andere en dat levert een inspirerend verhaal op. ‘7 summits in 1 Year’ is zijn nieuwste en meest bijzondere uitdaging. Woensdag 4 maart sprak hij samen met één van zijn sponsoren Duisenburgh voor een volle zaal in Theater de Hofnar.
Met een spannende scene uit één van zijn expedities begint Jur zijn verhaal, en hij heeft het publiek meteen mee.
Binnen 1 jaar de 7 summits, de hoogste berg van elk continent, beklimmen. Maar 11 Nederlanders gingen hem voor, en die deden dat niet binnen één jaar. Het verhaal begint járen voor de start van dit bijzondere project. Over hoe Jur altijd al risico’s wilde én durfde te nemen als kleine jongen en als ondernemer. Een verhaal over dromen omzetten in doelen en deze ook écht behalen. Hoe bedenk je om de 7 summits te gaan beklimmen? En hoe zorg je er uiteindelijk voor dat het ook echt gaat lukken? Tot in detail vertelt Jur over het proces, de weg ernaartoe, over de eerste twee expedities naar de Mount Vinson in Antarctica en de Anconcagua in Argentinië.
Om zijn doel te behalen heeft Jur de juiste mensen om zich heen verzameld. Zo werkt hij nauw samen met specialiste Judith Huysmans die Jur begeleidt in zijn voeding- en leefstijlschema om de expedities ook fysiek te kunnen afronden. Verder is er één persoon die er áltijd bij is; videograaf Hylke Knot. Hij gaat zelf ook mee op alle expedities en maakt prachtige beelden van Jur, zijn team en de natuur.
Een sterk team is de sleutel tot succes, maar hoe fit Jur ook is en hoe goed zijn voedingsschema ook klopt, op sommige dingen heb je geen invloed. De moeilijkste momenten van de expeditie zoals het missen van zijn vrouw en dochter en het afwezig zijn op kantoor raken hem dieper dan verwacht. Groot dromen is heel mooi, maar niet altijd gemakkelijk. Tot slot werd het publiek nog getrakteerd op een trailer van wat een prachtige documentaire moet worden over deze ultieme uitdaging!
Duisenburgh financieel advies en Nh1816 Verzekeringen waren de trotse organisatoren van het drukbezochte event en zorgde ervoor dat de opbrengsten van de avond naar een goed doel gingen; het Ronald McDonaldhuis in Veldhoven. Er werd hen een cheque van € 8.000,- geschonken.
Meer informatie over de expeditie van Jur Rademakers en zijn team?
Kijk dan op www.7summits1year.com
Uit de adviespraktijk (deel 4)
Deze column is de vierde uit een serie met situaties uit de adviespraktijk. Het doel van deze serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen. Doe er uw voordeel mee!
‘Het dak repareren wanneer de zon schijnt’ Inmiddels liggen de eerste twee maanden van 2020 alweer achter ons. Vooral in februari hebben we flinke stormen en hoge waterstanden moeten trotseren. Goed dat er in de afgelopen jaren maatregelen zijn getroffen en om wateroverlast te beperken. Zo zijn zwakke zee- en rivierdijken vernieuwd en versterkt. Ook duinen met duinafslag werden hersteld. Op deze manier waren we gelukkig goed voorbereid op het onstuimige weer.
Ook economisch gezien is het verstandig om in goede tijden te investeren en reserves op te bouwen voor minder goede tijden. Met andere woorden: in jaren van ‘mooi weer’ is het belangrijk om het ‘dak’ tijdig te repareren, zodat u er in jaren van ‘noodweer’ sterk genoeg voor staat…
Spaarvarken
Onlangs sprak ik een maritiem ondernemer die na een moeizame fase weer volop met
mooie opdrachten aan de slag was. Hij vroeg mij wat hij het beste zou kunnen doen met
het inkomsten die hij hiervan overhield. Een verstandige vraag! Velen zijn geneigd om
er maar eens lekker van te genieten en het ‘spaarvarken’ geheel om te keren. Uiteraard
is het na een aantal magere jaren zeer verleidelijk om te denken aan exclusieve reizen,
auto’s of boten.
Maar, is er ook een reserve om tegenvallers te kunnen opvangen, en is deze groot genoeg? Wanneer willen we, en kunnen we met pensioen? Hoe staan we er financieel voor als onze handel door bijvoorbeeld een nieuwe crisis fors terugloopt? En, wat is de financiële status bij arbeidsongeschiktheid of erger nog: wanneer men zelf of de partner onverhoopt komt te overlijden? Mogelijk is er voldoende financieel geregeld, maar weten we dat wel zeker? Helaas zijn er nogal wat voorbeelden van situaties waar men bij dergelijke toestanden failliet ging en zelfs het schip of huis moest verkopen. Dit willen we natuurlijk graag voorkomen.
Nu en later
In goede tijden wordt doorgaans niet voldoende nagedacht na over de financiële toekomst. Toch is het van groot belang om hierbij stil te staan. Hoe eerder u bijvoorbeeld start met het opbouwen van een reserve, hoe lager de investering is die u die nodig heeft om tot een juiste oplossing te komen.
Inzicht en actie ondernemen
Financiële planning geeft inzicht hoe onze klant er nu- en later voorstaat bij diverse scenario’s. Wij spreken klanten met zeer uiteenlopende situaties. Wanneer wij na het intakegesprek een terugkoppeling geven van de financiële situatie, komen we geregeld met verrassende conclusies. Hierbij laten wij ook verschillende relevante simulaties zien.
Soms kan een financiële planning confronterend zijn, maar is veelal een eyeopener. Op deze wijze kan er doorgaans nog op tijd actie worden ondernomen. Ook hierbij denken wij met u mee. De zon schijnt; onderneem actie, hoe eerder hoe beter!
Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen hier geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg altijd een onafhankelijk adviseur.
Interview Vivianne Miedema: De ongekende drive van Vivianne Miedema
Over het afgelopen jaar, haar succes en de ontwikkeling van vrouwenvoetbal
Topsport, dat is ontzettend hard werken, risico’s aan durven gaan, investeren in de toekomst en ook veel ‘laten’ voor het allerbeste resultaat. Profvoetbalster Vivianne Miedema (23) doet dit al vanaf een hele jonge leeftijd, en kijk waar het haar gebracht heeft! Sinds 2017 is ze klant bij Duisenburgh en onlangs had ze een gaatje in haar drukke agenda voor een gezellig interview met ons.
Vivianne, leuk om je weer te spreken! Topscorer in Engeland en een mooie voetbalzomer;
je hebt een fantastisch jaar achter de rug, vertel hoe heb je dit allemaal ervaren?
“Ja, dat kun je zeker zeggen ja. Met het Nederlands Elftal hadden we natuurlijk een prachtig jaar. We hadden nooit verwacht dat we in de finale zouden staan, en ook het feit dat heel Nederland met ons meeleefde was mooi om mee te maken. Voor de topscorer titel had ik nog twee doelpunten nodig, dus ik wist bijna zeker dat het ging gebeuren, maar als het dan zover is, is dat heel leuk om met je teamgenoten te vieren!”
En niet te vergeten, de titel met je club Arsenal
“Ja ook te gek hè! Dit was mijn tweede seizoen bij de club en we hadden gewoon heel lekker gespeeld met het hele team. Dat heeft z’n vruchten afgeworpen, we werden overtuigend landskampioen!“
Alles is voetbal dus! Wanneer werd duidelijk dat je daar talent voor had?
“Vroeger trapte ik al overal tegenaan wat op een voetbal leek. Toen ik vijf jaar was mocht ik meteen lid worden van de plaatselijke voetbalclub. Dat begon in jongensteams en bij de districtselecties, vanaf mijn 7e speelde ik met meiden. Enkele jaren later, toen ik 13 was, zat ik in het Nederlands Elftal onder 15. Vanaf toen ben ik vol voor voetbal gegaan. Al snel volgde een contract bij Heerenveen en toen ik 17 was vertrok ik naar Bayern München.”
Een indrukwekkend cv op hele jonge leeftijd, dat heeft grote impact op zo’n jong meisje lijkt me?
“Ik moest op die leeftijd snel volwassen worden en verhuizen naar het buitenland. Eerlijk gezegd vond ik dat niet zo’n ramp. Ik ging voor het voetballeven, dus ik had meer moeite met hetzelfde leven leiden als mijn leeftijdsgenoten zoals naar school gaan en uitgaan. Door mijn drive voor voetbal paste juist dat ‘normale’ leven helemaal niet bij mij.”
En je omgeving, hebben die daar altijd begrip voor gehad?
“Ja gelukkig wel! Ik kom uit een echte voetbalfamilie. Mijn broertje Lars heeft onlangs zelfs zijn eerste profcontract getekend bij FC Den Bosch. Ik ben super trots op hem. Binnenkort wil ik snel een keer overvliegen om te kijken. Mijn ouders zijn onze steun en toeverlaat. Laatst zaten ze bij Lars zijn wedstrijd op de tribune mét live-verbinding op de iPad om tussendoor ook naar mij te kunnen kijken.”
Wauw, wat een support inderdaad. Dat maakt het voor je zelf ook fijner om je helemaal te geven lijkt me.
“Zeker weten. Maar dat ‘blijven geven’ gaat alleen maar als voetbal niet als job of verplichting voelt. Dat wil ik jonge meiden met talent ook meegeven; houd de lol erin! Blijf zo lang het kan lekker buiten spelen met je vrienden en vriendinnen, dat heb ik vroeger ook heel veel gedaan.”
Over jong talent gesproken, denk je dat de weg voor deze meiden ‘gemakkelijker’ is nu vrouwenvoetbal steeds populairder wordt?
“Om ver te komen heb je altijd evenveel doorzettingsvermogen en talent nodig. Gemakkelijker wordt het wel, omdat de meiden van nu er niet meer naast hoeven werken en je jezelf daardoor dus volledig op voetbal kunt richten. Zo krijgen we het steeds drukker met sponsorcontracten. Zelf heb ik het geluk dat ik altijd die volle focus op voetbal kon hebben. Dat was een aantal jaar geleden nog een uitzondering, maar het is mooi om te zien dat het vrouwenvoetbal nu eindelijk zichtbaarder wordt hier in Nederland. Vrouwenvoetbal wordt steeds vaker besproken, er wordt meer geïnvesteerd in jeugdtrajecten en eredivisieclubs geven steeds meer hun steun.”
Ooit komt er een punt dat je niet meer van alleen voetbal kunt leven. Denk je al ooit na over wat je daarna graag wilt doen?
“Ik zou heel graag een studie oppakken, ik vind zo veel dingen interessant. Het eerste jaar in München heb ik bijvoorbeeld psychologie gestudeerd, maar het was gewoon niet te combineren. Voor nu vind ik het in ieder geval belangrijk om iets op te zetten waar ik na mijn voetbalcarrière zoet mee ben. Verder ben ik bezig om alle trainersdiploma’s te behalen, daarna zien we wel weer verder.”
Klinkt heel verstandig en gestructureerd, goed bezig!
“Ja, ik ben daar heel bewust mee bezig. Advies en hulp van buitenaf is ook op financieel gebied niet verkeerd in de voetbalwereld. Je kent vast de verhalen van de jongens die na hun carrière binnen drie maanden blut zijn omdat ze te veel nieuwe Audi’s en Gucci-kleding kopen. Dat is overigens wél een gat in de markt voor een bedrijf als Duisenburgh lijkt me, want deze topsporters missen daarin begeleiding van professionals.”
Vertel, is dat waarom jij klant bij Duisenburgh bent Vivianne?
“Haha! Nee, zoiets zie je mij niet doen hoor. Ik vind het gewoon fijn om alles op orde te hebben. Via mijn management FlowSports ben ik in contact gekomen met Duisenburgh. Eén keer per kwartaal heb ik een call met Joris Boerenkamp (adviseur MKB) en daarnaast regelmatig contact met Bas van den Hurk (financieel adviseur in Topsport). Geen onverwachte blauwe brieven op de mat en weten waar ik aan toe ben, dat past beter bij mij. En ook in de toekomst wanneer ik misschien een woning wil kopen in Engeland, is het fijn om met een betrouwbare partner als Duisenburgh samen te werken!”
De financiële gevolgen van Box 3 plan 2022
Het kabinet kwam onlangs met een verrassend wetsvoorstel voor spaarders en beleggers ingaande per 2022.
Kort samengevat betalen spaarders met een spaarsaldo tot 444.444 euro geen BOX 3 belasting meer volgens het wetsvoorstel. Voor overig vermogen zoals vastgoed, verstrekte leningen (denk aan de familiebank), beleggingen en
vakantiehuisjes wil men het tarief juist verhogen. Hiernaast kunnen box 3 leningen niet meer geheel met box 3 vermogen worden verrekend. Op verzoek werk ik enkele scenario’s in het kort uit. Onze berekeningen geven aan dat een grote groep Nederlanders de dupe wordt van de nieuwe regeling. Het gaat om mensen die beleggen, een vakantiewoning hebben, vastgoedbeleggingen of grond bezitten of een familiehypotheek hebben verstrekt. Vooral gefinancierd box 3 vermogen gaat pijn doen. En, wanneer de spaarrente uiteindelijk oploopt, zal ook het tarief voor spaarders weer omhooggaan. Het voorgesteld belastbaar rendement op spaargelden bedraagt 0,09 procent. Bij overig box 3 vermogen geldt 5,33 procent. Hiernaast kunnen eventuele box 3 schulden maar deels worden verrekend met box 3 vermogen; het rendement bedraagt -3,03 procent. Van de te belasten uitkomst is 400 euro per persoon vrijgesteld. Het belastingtarief is 33 procent. Bij een groter vermogen dan de vermogensvrijstelling ad 30.846 euro per persoon wordt het totaalvermogen als volgt in box 3 belast:
Scenario 1: Uitsluitend een spaarrekening ad 800.000 euro (x 0,09 procent). U betaalt vanaf 2022 slechts 106 euro belasting (nu is dat 9.743 euro). Al is de spaarder fiscaal gezien de grote winnaar van dit wetsvoorstel, het rendement op sparen is vandaag de dag nagenoeg nihil. De praktijk leert echter dat men bij een dergelijk vermogen niet alleen spaart…
Scenario 2: Sparen 200.000 euro (x 0,09 procent)
+ effectenportefeuille 600.000 euro (x 5,33 procent) = belasting 2022: 10.481 euro (nu is dat 9.743 euro).
Scenario 3: Sparen 200.000 (x 0,09 procent) + twee vakantiehuisjes 900.000 (x 5,33 procent) + box 3 hypotheek 300.000 (x -3,03 procent) = belasting 2022 12.758 euro (nu is dat 9.743 euro).
Scenario 4: Gefinancierde grote particuliere vastgoedportefeuilles (woningen, bedrijfspanden en dergelijke) zijn vooral de dupe bij dit wetsvoorstel. Een voorbeeld maakt dit duidelijk: Fiscale waarde vastgoed 6.000.000 euro (x 5,33 procent) + box 3 financieringen 5.500.000 euro (x -3,03 procent) = belasting 2022 50.408 euro (nu is dat 5.737 euro).
Wanneer dit wetsvoorstel onveranderd wordt goedgekeurd, dwingt dit particuliere beleggers met een defensief risicoprofiel deze om te zetten naar een hoger risicoprofiel of om te gaan sparen. Immers, de hoge belastingheffing strookt niet met het lagere rendement. Wilt u weten wat dit voor u gaat betekenen? Wij informeren u graag!
Het juiste beursmoment voorspellen
Niemand, geen enkele beleggingsspecialist is in staat om het juiste beursmoment te voorspellen. Iemand die hiertoe in staat zou zijn zou ‘slapend rijk’ worden… Toch laten we ons graag verleiden. Optimisme komt naar boven als de beurzen stijgen. Op zo’n moment willen velen kopen. Wanneer de beurzen dalen is er soms angst en paniek. Er zijn beleggers die juist dan verkopen. Op emotie beruste beslissingen kosten altijd geld! Onze tip: Verstandig vermogen opbouwen Door gefaseerde aankopen of door periodiek te beleggen is het risico van een eventueel verkeerd instapmoment fors te reduceren.
Dit voorstel is nog niet definitief. Aan het bovenstaande kunnen geen rechten worden ontleend.
Einde jaar: maak de balans op, onderneem actie!
Langzaam aan naderen we het einde van 2019. Als u nog gebruik wilt maken van fiscale voordelen – dus belastingbesparing – regel dit dan nu! Uw vermogensadviseur, accountant en notaris staan graag voor u klaar.
Eindejaar tips voor box 3 vermogen:
U betaalt in 2019 geen belasting over een vermogen tot 30.360 euro (samen: 60.720 euro). Voor het vermogen boven deze box 3 vrijstelling zet ik de tips uit mijn columnserie graag nog eens voor u op een rijtje.
Wat u zelf kunt doen:
Blijmaken
– Belastingvrij schenken: dit jaar maximaal 5.428 euro per kind en 2.173 euro per kleinkind of aan derden.
– Schenken: eenmalige vrijstelling tussen 18-40 jaar: maximaal 26.040 euro of 54.246 euro ten behoeve van studie. Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt: maximaal 102.010 euro. Let op de voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed. Ook mogelijk via de notaris.
– Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen zoals Rode Kruis, KWF, Hartstichting, Reumafonds, Nierstichting, kerken, sociale-en culturele ANBI’s.
Timing: grote aankopen nu, verkopen later
– Grote aankopen nog voor 31 december aanstaande betalen, zodat uw saldo lager is.
– Jaarbedragen 2020 dit jaar al betalen, bijvoorbeeld: belastingen, schulden, zorgpremie.
– Uitstellen tot na 1 januari: grote verkopen zoals bijvoorbeeld woning of boot.
Samen met uw adviseur:
Hypotheek tips
– Extra hypotheek aflossen (dit zorgt voor lagere maandlasten, maar het geld zit wel vast. Let op de hypotheekvoorwaarden).
– Extra premiestorting spaarhypotheek (let op de voorwaarden).
– Familiebank opzetten (hypotheek verstrekken aan kinderen met fiscale aftrek). Grotere vermogens
– Sparen in een spaar-BV (alleen belastingheffing over het daadwerkelijk rendement).
– Fonds voor Gemene Rekening (eerder uitgewerkt door collega-columnist Ad Verdoorn).
Meer rendement:
– Spaargeld overhevelen naar een spaarrekening elders met hogere rente.
– Bij grotere vermogens kan gedacht worden aan gespreid beleggen in bijvoorbeeld effecten of vastgoed. Een interessante vorm kan zijn vermogensbeheer met bescherming.
Laat u onafhankelijk adviseren over de best passende verdeling en scenario’s in uw situatie. Maak uw vermogensdoelen bereikbaar. Laat u bank-onafhankelijk adviseren.
Uit de adviespraktijk (deel 3)
Dit is de derde column over situaties uit de adviespraktijk. Het doel van deze serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen. Doe er uw voordeel mee!
‘Sparen’ in vakantiewoningen
Steeds vaker spreken we mensen die min of meer radeloos naar hun spaarrekening kijken. Dat is niet vreemd. De centrale banken in de wereld hebben de rentevoet op ongekend lage niveaus gezet in hun pogingen om de economie aan te jagen. Momenteel bedraagt de spaarrente bij de grootbanken gemiddeld 0,02 procent. Bij de mensen die ik spreek, gaat het vaak om grote spaarsaldo’s. De lage rente heeft op deze bedragen enorme impact. Een spaarder met 950.000 euro ontving eerder bij 4,5 procent een rente van 42.750 euro. Nu is dat nog slechts 190 euro!
Die ‘radeloosheid’ maakt spaarders vatbaar voor allerlei veelbelovende aanbiedingen in de media. Zo komen we verschillende advertenties tegen met ‘gegarandeerde‘ en veelal achtergestelde obligaties, CFD’s, valutahandel, winkelpanden, Bitcoin, windmolens, Duits vastgoed en opvallend veel beleggingsvormen buiten het toezicht van Autoriteit Financiële Marken (AFM). Doorgaans te mooi om waar te zijn…
Recreatiewoningen
Hiernaast worden spaarders overladen met aanbiedingen uit de recreatiesector. Niet zonder effect; vorig jaar werden er in ons land circa 18 procent meer recreatiewoningen verkocht dan het jaar ervoor. Grote en kleinere aanbieders spelen hier handig op in, door de aanleg van nieuwe vakantieparken, vooral aan de Nederlandse kust.
Risico
Investeren in recreatiewoningen is niet zonder risico’s! Ik adviseer u vooraf goed te onderzoeken waarin wordt geïnvesteerd, de toekomstvisie van het vakantiepark en uw eigen juridische positie. Is er sprake is van eigen grond? Wie is de ontwikkelaar, welke projecten en welke reputatie heeft deze? Bij huurgarantie is het belangrijk om te weten hoe sterk de verhuurorganisatie is en de contractlooptijd.
Voorts: de (jaarlijkse) kosten zoals de beheerkosten, VVE, onderhoud en verplichte aanpassingen. Hoe is uw positie in de contracten geregeld? Zorg ervoor dat u alle details kent. Let op: een mogelijk gegarandeerd rendement geldt meestal voor maximaal vijf jaar. Gebleken is dat sommige verhuurorganisaties de verhuur van deze woningen hierna op een lager pitje zetten, waardoor de huurinkomsten teruglopen. Daarmee komt ook de verkoopwaarde onder druk te staan.
Spreiding
Het is niet verstandig om een groot deel van het vermogen in slechts één beleggingscategorie (zoals vastgoed) uit te zetten. Een van de belangrijkste spelregels bij beleggen is immers: spreiden! Bij deze beleggingsvorm is dat niet minder. Temeer omdat het om grote investeringsbedragen gaat.
Tip: beleg niet uitsluitend in deze beleggingscategorie. Zorg allereerst – ondanks de lage rente – voor een buffer op de spaarrekening en verdeel bijvoorbeeld ook over aandelen, obligatievarianten, financieren en crowdfunding met onderpand, edelmetalen enzovoorts. Informeer tevens naar de mogelijkheden van een ‘familiebank’.
Laat u hierin onafhankelijk adviseren!
Wanneer u in meerdere vakantiewoningen wilt investeren, zorg dan net als bij een effectenportefeuille voor goede spreiding over verschillende aanbieders. U verkleint daarmee het risico. Een voorbeeld. Stel dat de vakantiewoning en de contracten er goed uitzien, maar de desbetreffende verhuurorganisatie gaat failliet. Dan wordt het vaak ‘gegarandeerd rendement’ niet meer aan u uitgekeerd. Wanneer de investering (deels) is gefinancierd, is het nog vervelender: rentelasten lopen dan wel gewoon door. Pas dus op met het financieren! Wanneer u dit van plan bent; houdt het leenbedrag heel beperkt. Hoe lucratief de ‘hefboom’ ook zou kunnen zijn. Immers, het laatste wat u wilt, is dat uw vastgoedbelegging als een molensteen om uw nek gaat hangen.
Tot slot
Spaarders hechten aan zekerheid. Maar vastgoed is een belegging en geen spaarrekening. Het argument dat ‘vakantiestenen’ altijd hun waarde behouden is helaas onjuist gebleken. Zo drukt op dit moment de verkoop van nieuwe recreatieparken de waarde van bestaande recreatiewoningen. laat u vooral goed informeren!
Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen hier geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg altijd een onafhankelijk adviseur.
Einde jaar; maak de balans op, onderneem actie!
BARENDRECHT/YERSEKE Langzaamaan naderen we het einde van 2018. Als u nog gebruik wilt maken van de fiscale mogelijkheden waarmee u belasting kunt besparen, regel dit dan zoveel mogelijk vóór de drukke maand december! Uw vermogensadviseur, accountant en notaris staan graag voor u klaar.
De tips uit onze columnserie voor vermogens boven box III vrijstelling zetten we nog even op een rijtje:
Eindejaarstips om belasting te besparen in BOX 3
Vrijstelling:
U betaalt geen belasting over een vermogen
tot 30.360 euro (samen: 60.720 euro)
– Extra hypotheek aflossen (dus lagere maandlasten, het geld zit dan wel vast).
– Extra premiestorting spaarhypotheek (let op de voorwaarden!).
– Familiebank opzetten (hypotheek verstrekken aan kinderen met fiscale aftrek).
– Schenken: dit jaar 5.363 euro per kind, 2.147 euro aan kleinkind of derden.
– Schenken eenmalige vrijstelling tussen 18 en 40 jaar: 25.731 euro algemeen, 53.602 euro voor dure studie of 100.800 euro ten behoeve van eigen woning.
– Sparen in de BV (belastingheffing over daadwerkelijk – laag – rendement).
– Fonds voor Gemene Rekening (belastingheffing over daadwerkelijk -laag-rendement).
– Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen (Rode Kruis, KWF, Ned. Hart Stichting, Reuma Fonds, kerken, sociale-en culturele ANBI’s).
– Grote aankopen nog voor 1 januari 2019 betalen zodat uw saldo lager is.
– Jaarbedragen 2019 dit jaar betalen: belastingen, schulden, zorgpremie.
– Uitstellen tot na 1 januari: grote verkopen zoals bijvoorbeeld woning of boot.
Meer rendement
– Spaargeld overhevelen naar een spaarrekening elders met hogere rente.
– Goed gespreid beleggen (effecten, vastgoed, crowdfunding, edelmetalen enzovoorts.)
Laat u adviseren over de best passende verdeling en scenario’s in uw situatie!
Adviseurswisselingen
Bij financiële planning en beleggen draait het om de inleving en betrokkenheid van de adviseur bij de klant en zijn (financiële) situatie. Dat zorgt als het goed is voor pro-actieve meerwaarde.
Hecht u ook veel waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u graag uit voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
Vanwege de eenvoud heb ik details buiten beschouwing gelaten. Laat u adviseren! Bij Duisenburgh Vermogensregie Verkamman kunt u rekenen op gedegen, onafhankelijk vermogensadvies voor een eerlijke prijs. Uw eigen accountant, notaris en uw adviseurs worden wanneer nodig, uiteraard hierbij betrokken.
Uit de adviespraktijk (deel 2)
Dit is de tweede column over situaties uit de adviespraktijk. Het doel van deze serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen. Doe er uw voordeel mee!
Beleggen of speculeren?
Geregeld spreek ik mensen die het hebben over ‘beleggen’ terwijl ze eigenlijk ‘speculeren’ bedoelen. En laten we eerlijk zijn, velen denken dat deze twee zaken inderdaad dezelfde betekenis hebben. Met deze column duiken we hier graag even in vanuit een praktijkvoorbeeld. Iemand vertelde mij onlangs dat hij van plan was om 250.000 euro te beleggen in uitsluitend turbo’s en opties “omdat hiermee veel sneller rendement gemaakt kan worden dan met aandelen”. Een kennis van hem had er goede ervaringen mee en boekte vorige week zelfs een winst van 150 procent.
Bewustwording
Ik liet hem enkele scenario’s zien en vroeg onder meer: Hoe gaat u ermee om als uw 250.000 euro in een week verdubbelt naar 500.000 euro? En, hoe zou u reageren wanneer uw 250.000 euro in één klap naar 5.000 euro zou gaan? Hoe zou uw partner reageren? Wat zal hiervan het effect zijn op uw levensstijl nu en op pensioendatum?
Met dergelijke instrumenten zijn beide uitslagen inderdaad mogelijk, temeer omdat er sprake is van een zogenaamde ‘hefboomwerking’. Het is verstandig om succesverhalen altijd nuchter te beoordelen. Successen worden immers met trots verteld aan een ieder die het horen wil. Maar wanneer er sprake is van verlies wil niemand erover praten, die verhalen horen we vrijwel nooit.
Speculatie
In dit voorbeeld is geen sprake van beleggen, verre van dat! Hier is sprake van speculatie, er zijn zeer hoge risico’s aan verbonden. Als het goed gaat, denkt men ‘zie je wel, ik heb het helemaal begrepen’, vervolgens wordt het kapitaal inclusief de winst veelal weer ingezet. Mogelijk gaat het dan nog een keer goed en wordt men overmoedig. Maar uiteindelijk loopt het verkeerd af. Bovendien wordt er bij speculatie altijd veel gemuteerd (aan- en verkopen) met als gevolg veel transactiekosten. Dit is overigens de enige zekerheid die u erbij krijgt. Er is sprake van een negatief verband tussen het rendement enerzijds en het aantal transacties anderzijds. Als u toch wilt speculeren doe dat dan met een beperkt bedrag. Eventuele winsten niet opnieuw inzetten maar veilig aan de kant houden.
Maar wat is dan beleggen?
Kort samengevat is beleggen het gedegen uitzetten en onderhouden van vermogen, geheel gefocust op de wensen, situatie en beleggingshorizon van de belegger. Het kapitaal wordt hierbij gespreid belegd conform een persoonlijk vermogensplan. Bij beleggen is het van belang dat het vermogen langer kan worden uitgezet om tussentijdse koersfluctuaties goed te kunnen opvangen. Ook het onderhoud van de portefeuille is belangrijk. Denk aan bijvoorbeeld rebalancen en inspelen op veranderingen van de financiële situatie of economische visie. Bewaar ‘rust’ in de portefeuille; dat geeft uzelf ook rust en bespaart u veel transactiekosten.
Duisenburgh Vermogensregie Verkamman helpt vermogende (maritieme) ondernemers en particulieren graag bij het solide opbouwen en onderhouden van grotere vermogens. Wij kijken verder dan alleen de effectenportefeuille. Doordat wij onze klanten kennen spelen wij ook in op andere financiële mogelijkheden wanneer dat passend is. Daar ligt onze kracht, uw comfort en uw rendement. Wij onderhouden geen speculatieve effectenportefeuilles, maar doen waar we sterk in zijn: méérwaarde voor onze klant! Maak uw vermogensdoelen bereikbaar. Laat u bank-onafhankelijk adviseren.
Op koers met uw vermogen (deel 13)
YERSEKE / STELLENDAM In mijn laatste column liet ik u zien dat het van groot belang is om met uw effectenportefeuille actief in te spelen op economische verwachtingen en op scheefgroei. Op deze wijze houden we de risico’s in toom en maximaliseren we het uiteindelijk rendement. In dit artikel belicht ik de invloed van persoonlijke ontwikkelingen op de portefeuille.
Financiële markten zijn dynamisch, maar dat geldt voor onze levensloop niet minder! Zo kunnen veranderingen in het economisch klimaat ervoor zorgen dat ons leven en inkomen in een geheel andere situatie belanden dan eerder werd gedacht. Dat geldt ook voor carrière, gezondheid en ontwikkelingen op het persoonlijke vlak. Mooie, maar ook teleurstellende ontwikkelingen vereisen bijsturing van de vermogenssituatie om op koers te blijven.
Op koers blijven
Om veilig een haven te bereiken is een kompas of GPS nodig. Zo is bij beleggen een actueel risicoprofiel /vermogensplan van groot belang om het doelvermogen te kunnen realiseren. Duisenburgh-klanten hoeven hier totaal niet mee bezig te zijn. Door onze betrokkenheid groeien wij met de klant mee en signaleren zodoende ook de te verwachten toekomstige ontwikkelingen die gevolgen kunnen hebben op het beleggingsbeleid. Zoals een loods een schip begeleidt naar de haven, zo is dit onze taak met betrekking tot het vermogen.
Vanaf de start is het vermogensplan waarin alle uitgangspunten staan, leidend om de portefeuille op
koers te houden. Doelen die nagestreefd worden zijn bijvoorbeeld studie van kinderen, pensioen, luxere
woning of vermogensgroei. Wanneer er in de loop van de tijd wijzigingen optreden, zal het risicoprofiel tussentijds geactualiseerd moeten worden. Met een grondige analyse en simulatie brengen wij alles helder in beeld zodat onze klant goed begrijpt waar hij/zij aan toe is. Denk hierbij aan de persoonlijke ontwikkelingen, aanvullende wensen, einddatum en risicobeleving. Tenslotte moet een ‘kompas’ de juiste richting blijven aangeven!
Praktijkvoorbeelden
Van erfenis naar pensioen – Door een erfenis neemt het vermogen van een klant fors toe. Zijn doelstelling: opbouw extra pensioenvermogen om over 15 jaar eerder te kunnen stoppen met werken. Gelet op de lange looptijd wordt vooralsnog gekozen voor beleggen met een neutraal risicoprofiel (circa 50 procent aandelen/ vastgoed en circa 50 procent obligaties/laagrisico). In de laatste 7 jaar zal het beleggingsrisico worden verlaagd naar defensief.
Schenkingen in verband met eigen woning – Schenkingen aan kinderen. Drie kinderen willen een huis kopen/verbouwen maar de bank werkt niet mee. Ouders schenken de kinderen de grote vrijstelling ad 100.800,- euro (2018) per kind. Dit bedrag wordt onttrokken uit de bestaande beleggingsportefeuille van pa en ma. Het vermogensplan en de portefeuille worden hierop aangepast. Het is van belang dat de risicoverhouding intact blijft. Zakelijke lening – Zoon wil een onderneming starten en heeft hiervoor 750.000 euro nodig, hij klopt aan bij pa. Pa heeft voldoende vermogen en helpt hem op weg ten koste van een deel van zijn effectenportefeuille. Het vermogensplan en de effectenportefeuille worden opnieuw passend gemaakt met betrekking tot de oorspronkelijke doelstellingen van pa.
Minder luxe boot – Door ontslag heeft een 62-jarige belegger een belangrijk deel van zijn vermogen nodig
voor aanvullend inkomen. Het oorspronkelijk doel was een luxe jacht. Gelukkig kan hij nu zijn inkomen aanvullen. De portefeuille werd verzilverd en de boot minder luxe. Zekerheid voor alles.
Inkomen uit vermogen – Een oudere relatie wenst in het vervolg extra inkomen om haar kinderen regelmatig iets toe te stoppen. De portefeuille is aangepast naar een inkomens georiënteerde portefeuille. De klant geniet nu van extra rente en dividendinkomsten uit haar effectenportefeuille. Haar (klein)kinderen ook ..
Aan zee wonen – Een hardwerkende ondernemer droomt ervan om op pensioenleeftijd in een luxe appartement aan zee te kunnen wonen. Al enige tijd zet hij hiervoor maandelijks geld opzij. Omdat zijn pensioenleeftijd nog zo’n 18 jaar duurt, en hij een hoger rendement nastreeft, maakt hij inmiddels gebruik van vermogensbeheer met een hoger risicoprofiel. Wanneer de pensioendatum dichterbij komt zal het risicoprofiel verlaagd worden zodat het kapitaal op dat moment wordt veiliggesteld.
———————————————————-
Eén van de pijlers van de Duisenburghbeleggingsfilosofie is dat wij, afhankelijk van het beleggingsdoel, adviseren volgens de ‘levenscyclus’: Naarmate de einddatum dichterbij komt adviseren wij om het risicoprofiel te verlagen. Op deze wijze wordt het vermogen veiliggesteld. Het samenstellen en onderhouden van een doelgerichte beleggingsportefeuille vraagt om kennis, interesse en tijd. Een bankonafhankelijk vermogensadviseur werkt in uw belang, is proactief en kijkt verder dan alleen de uw effectenportefeuille. Meerwaarde die zich terugverdient! Het
bovengenoemde is uitdrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen hier geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg een deskundig adviseur.
Kunst, Cultuur en de Kracht van delen…..
Kunst, Culinair en de Kracht van delen……..
Op zondag 4 maart heeft de samenwerking tussen restaurant Lugar, Duisenburgh en Gam Klutier ware vruchten af mogen werpen. Stichting Kuychi (www.kuychi.nl) heeft naar aanleiding van dit benefiet evenement € 16.175,00 in ontvangst mogen nemen.
De gasten lopend in het heerlijke zonnetje van het ene monumentale pand naar het andere monumentale pand. Een champagne ontvangst bij Duisenburgh, lunch bij Lugar en afsluitend een koffie en thee buffet bij Duisenburgh. Eenieder, zichtbaar onder de indruk van het levensverhaal van Helena van Engelen (founder van stichting Kuychi), de kunst van Gam Klutier (www.gamklutier.com) tentoongesteld bij Duisenburgh en de culinair verfijnde gerechten van restaurant Lugar.
Een goede buur is beter dan een verre vriend en zo heeft restaurant Lugar, deze benefietlunch mogelijk gemaakt. Op alle fronten een samenwerking gebaseerd op wederzijds respect met een gouden randje. Dankzij de geheel belangeloze inzet van leveranciers, partners en medewerkers is de opbrengst volledig ten gunste van de kansloze straatkinderen in Peru van stichting Kuychi. De loterij, waarvan de prijzen beschikbaar gesteld zijn door Lugar, Duisenburgh en Gam Klutier, heeft ertoe bijgedragen dat het bedrag voor stichting Kuychi extra hoog eindigde. Onder supervisie van Marion van den Biggelaar zijn de lootjes getrokken en de winnaars in het zonnetje gezet door Frank van Daal. De voorzitter van stichting Kuychi, Hugo Nieuwenhuizen, sprak lovende woorden over het initiatief en deze bijzondere middag.
Samen met de bijdragen van Binck en Nh1816 kon er een cheque van maar liefst € 16.175,00 aan Helena van Engelen uitgereikt worden.
Een zonnige dag waar Kunst, Culinair en de Kracht van delen…….de hoofdrol gespeeld hebben.
“Every child has the right to be loved, to dream, to play, to hope, to be part of a family, to learn, to be”, Helene van Engelen