Bel ons

040 - 222 21 12

Beleggen in FinTech-bedrijven: onmisbaar in de digitale wereld

Met onze modelportefeuilles zoeken we bij Duisenburgh continu de balans tussen risico en rendement. We kijken naar de fase waarin economieën en beurzen zich bevinden, hoe de gemiddelde koerswinstverhoudingen zijn, waar risico’s te verwachten zijn en waar we kansen zien. Ook kijken we naar mondiale trends. Een belangrijke trend waar we al geruime tijd in beleggen? De opkomst van de zogenoemde FinTech-bedrijven.

FinTech: Financial en Technology

Het begrip FinTech is relatief onbekend in Nederland. De naam is een samenvoeging van de begrippen Financial en Technology en verwijst naar bedrijven die financiële diensten bieden door gebruik te maken van de laatste informatietechnologie. Deze bedrijven bouwen moderne apps (bekend is bijvoorbeeld Tikkie van ABN AMRO) en bieden moderne betaaldiensten (Adyen, PayPal) aan. Zo concurreren deze bedrijven met de traditionele banken en verzekeraars. En tegelijkertijd treden ze op als toeleverancier of samenwerkingspartij van die banken en verzekeraars en helpen ze bij de ontwikkeling van nieuwe diensten of het moderniseren van verouderde systemen.

Gevestigde banken en dienstverleners hebben zelf meestal nog niet de technologie om mee te gaan in een wereld die steeds meer online beweegt. Nieuwere, op technologie leunende bedrijven, hebben deze kennis wel in huis en daarmee een groter potentieel verdienmodel. Dit maakt het erg aantrekkelijk om te beleggen in FinTech-bedrijven.

Digitale trend

De pandemie maakt de digitale trend waarin we ons bevinden nóg duidelijker. Kijk bijvoorbeeld naar de enorme toename van contactloos betalen. Traditionele financiële dienstverleners moeten veel geld investeren om mee te kunnen gaan in deze digitale trend, door technologie en implementatie in te kopen bij de nieuwe, op IT gebaseerde bedrijven. Deze bedrijven profiteren hier dus bovenmatig van. Ook de opkomst van Artificial Intelligence (AI), het gebruik van algoritmes en het op nieuwe en andere manieren vergaren van data, zijn trends waarin de FinTech-bedrijven goed scoren. 

Hoewel overnames en fusies – waarmee doorgaans flinke premies gemoeid zijn – onvermijdelijk zijn in een sector die zo snel groeit en waar zoveel geld naar toestroomt, verwachten wij dat de FinTech sector de wind mee blijft hebben. Simpelweg omdat de markt vraagt om innovatieve oplossingen in de financiële sector. Daarom hebben onze beheerportefeuilles een positie in het Robeco FinTech Fund.

DisclaimerDe verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Beleggen in FinTech-bedrijven: onmisbaar in de digitale wereld

Met onze modelportefeuilles zoeken we bij Duisenburgh continu de balans tussen risico en rendement. We kijken naar de fase waarin economieën en beurzen zich bevinden, hoe de gemiddelde koerswinstverhoudingen zijn, waar risico’s te verwachten zijn en waar we kansen zien. Ook kijken we naar mondiale trends. Een belangrijke trend waar we al geruime tijd in beleggen? De opkomst van de zogenoemde FinTech-bedrijven.

FinTech: Financial en Technology

Het begrip FinTech is relatief onbekend in Nederland. De naam is een samenvoeging van de begrippen Financial en Technology en verwijst naar bedrijven die financiële diensten bieden door gebruik te maken van de laatste informatietechnologie. Deze bedrijven bouwen moderne apps (bekend is bijvoorbeeld Tikkie van ABN AMRO) en bieden moderne betaaldiensten (Adyen, PayPal) aan. Zo concurreren deze bedrijven met de traditionele banken en verzekeraars. En tegelijkertijd treden ze op als toeleverancier of samenwerkingspartij van die banken en verzekeraars en helpen ze bij de ontwikkeling van nieuwe diensten of het moderniseren van verouderde systemen.

Gevestigde banken en dienstverleners hebben zelf meestal nog niet de technologie om mee te gaan in een wereld die steeds meer online beweegt. Nieuwere, op technologie leunende bedrijven, hebben deze kennis wel in huis en daarmee een groter potentieel verdienmodel. Dit maakt het erg aantrekkelijk om te beleggen in FinTech-bedrijven.

Digitale trend

De pandemie maakt de digitale trend waarin we ons bevinden nóg duidelijker. Kijk bijvoorbeeld naar de enorme toename van contactloos betalen. Traditionele financiële dienstverleners moeten veel geld investeren om mee te kunnen gaan in deze digitale trend, door technologie en implementatie in te kopen bij de nieuwe, op IT gebaseerde bedrijven. Deze bedrijven profiteren hier dus bovenmatig van. Ook de opkomst van Artificial Intelligence (AI), het gebruik van algoritmes en het op nieuwe en andere manieren vergaren van data, zijn trends waarin de FinTech-bedrijven goed scoren. 

Hoewel overnames en fusies – waarmee doorgaans flinke premies gemoeid zijn – onvermijdelijk zijn in een sector die zo snel groeit en waar zoveel geld naar toestroomt, verwachten wij dat de FinTech sector de wind mee blijft hebben. Simpelweg omdat de markt vraagt om innovatieve oplossingen in de financiële sector. Daarom hebben onze beheerportefeuilles een positie in het Robeco FinTech Fund.

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Beleggen in FinTech-bedrijven: onmisbaar in de digitale wereld

Met onze modelportefeuilles zoeken we bij Duisenburgh continu de balans tussen risico en rendement. We kijken naar de fase waarin economieën en beurzen zich bevinden, hoe de gemiddelde koerswinstverhoudingen zijn, waar risico’s te verwachten zijn en waar we kansen zien. Ook kijken we naar mondiale trends. Een belangrijke trend waar we al geruime tijd in beleggen? De opkomst van de zogenoemde FinTech-bedrijven.

FinTech: Financial en Technology

Het begrip FinTech is relatief onbekend in Nederland. De naam is een samenvoeging van de begrippen Financial en Technology en verwijst naar bedrijven die financiële diensten bieden door gebruik te maken van de laatste informatietechnologie. Deze bedrijven bouwen moderne apps (bekend is bijvoorbeeld Tikkie van ABN AMRO) en bieden moderne betaaldiensten (Adyen, PayPal) aan. Zo concurreren deze bedrijven met de traditionele banken en verzekeraars. En tegelijkertijd treden ze op als toeleverancier of samenwerkingspartij van die banken en verzekeraars en helpen ze bij de ontwikkeling van nieuwe diensten of het moderniseren van verouderde systemen.

Gevestigde banken en dienstverleners hebben zelf meestal nog niet de technologie om mee te gaan in een wereld die steeds meer online beweegt. Nieuwere, op technologie leunende bedrijven, hebben deze kennis wel in huis en daarmee een groter potentieel verdienmodel. Dit maakt het erg aantrekkelijk om te beleggen in FinTech-bedrijven.

Digitale trend

De pandemie maakt de digitale trend waarin we ons bevinden nóg duidelijker. Kijk bijvoorbeeld naar de enorme toename van contactloos betalen. Traditionele financiële dienstverleners moeten veel geld investeren om mee te kunnen gaan in deze digitale trend, door technologie en implementatie in te kopen bij de nieuwe, op IT gebaseerde bedrijven. Deze bedrijven profiteren hier dus bovenmatig van. Ook de opkomst van Artificial Intelligence (AI), het gebruik van algoritmes en het op nieuwe en andere manieren vergaren van data, zijn trends waarin de FinTech-bedrijven goed scoren. 

Hoewel overnames en fusies – waarmee doorgaans flinke premies gemoeid zijn – onvermijdelijk zijn in een sector die zo snel groeit en waar zoveel geld naar toestroomt, verwachten wij dat de FinTech sector de wind mee blijft hebben. Simpelweg omdat de markt vraagt om innovatieve oplossingen in de financiële sector. Daarom hebben onze beheerportefeuilles een positie in het Robeco FinTech Fund.

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

De balans opmaken

Het eerste kwartaal van 2021 is alweer bijna gepasseerd. Juist in deze bijzondere tijd vliegen de weken voorbij. Uw brievenbus stroomde inmiddels vol met de jaaroverzichten van lonen, pensioenen, banken, beleggingen, enzovoort, bedoeld voor de belastingaangifte over 2020. Maar, wanneer we dit nog niet gedaan hebben, is het ook een uitstekend moment om de financiële balans eens op te maken, nu alle gegevens toch op tafel liggen.

Vooraf ‘de economische omgeving’

Ook in economisch opzicht was 2020 een buitengewoon bewogen jaar. Ondanks de vele steunmaatregelen van de centrale banken en overheden wereldwijd, zijn er helaas veel sectoren en bedrijven die hun wonden likken. Er leven veel vragen als ‘hoe lang en hoe diep we nog zullen gaan’ en ‘kan mijn bedrijf blijven bestaan’, ook werknemers van deze bedrijven zijn onzeker over hun baan.

Een zwaar getroffen en sector is de horeca. Dat reikt verder dan alleen de hotels, restaurants en cafés; een groot keten van toeleveranciers zag eveneens haar omzet instorten. In Yerseke bijvoorbeeld zien we de normaal lege parkeerterreinen, nu vol staan met bestelauto’s van leveranciers van verse
vis, oesters, mosselen. In Barendrecht zien we hetzelfde bij toeleveranciers van groente, fruit, sappen, salades. Ook de keten daarvoor, zoals de visafslagen, draaiden eveneens lagere omzetten met dalende opbrengsten. Uiteindelijk treft
het ook onze agrariërs en de visserij vanwege de lagere prijzen. Zo hangt alles aan elkaar.

Innoveren

’Onder druk wordt alles vloeibaar’: overal wordt actief gezocht naar andere verdienmodellen en afzetkanalen om de consument alsnog te bereiken, er wordt momenteel veel meer geïnnoveerd dan voor de crisis. Dit biedt uiteindelijk ook mooie kansen voor de periode na de crisis. Bedrijfstakken die juist konden profiteren van de situatie zijn er ook: denk onder meer aan supermarkten, slagerijen en visspecialisten, webshops, pakketdiensten en afhaalmaaltijden.

Uw financiën

Het is altijd goed om u bewust te zijn van uw financiële status. Dat geldt temeer in een tijd van crisis. Graag help ik u om uw financiën op eenvoudige wijze op een rijtje zetten.

Begin met uw inkomen nu. Tel uw huidige inkomsten uit loon en/of pensioenen, vermogen en dergelijke bij elkaar op. Wanneer u veranderingen verwacht, maak daar dan een aantekening van. Vervolgens is het van belang om uw structureleen niet structurele uitgaven na te lopen. Stel uzelf daarbij steeds de vraag of deze uitgaven nog nodig zijn ofwel toegevoegde waarde voor u hebben. Vaak zijn er automatische incasso’s van zaken die u inmiddels niet meer gebruikt of zelfs vergeten bent; sluimerende kosten dus. Bijvoorbeeld abonnementen, incasso’s van verenigingen of onnodige verzekeringen. Zet meteen het mes in alles wat niet echt nodig is. Velen zijn verbaasd hoeveel daarmee te besparen valt. Het bedrag dat u op deze wijze bespaart, kunt u maandelijks opzijzetten voor zaken die u echt leuk vindt!

Inkomen later

Op de website www.mijnpensioen.nl kunt u uw eigen financiële situatie op pensioendatum bekijken. Het te verwachten pensioeninkomen van alle pensioenfondsen en de AOW wordt hierop weergegeven, zowel bruto als netto. Eventuele lijfrentetegoeden worden overigens niet weergegeven. Wanneer het inkomen bij pensioen voldoende is, hoeft u verder niets te doen. Maar wanneer het te mager is, reserveer dan extra, al is het maar een beperkt bedrag per maand op de spaar- of effectenrekening. Hoe vroeger u start met het opbouwen van vermogen voor later, hoe lager het bedrag is dat u per maand hoeft te reserveren. Immers, de tijd van opbouw is dan langer en het ‘rendement op rendement effect’ geeft een extra boost. Wanneer het een vaste maandlast wordt voelt u er ‘niets’ van. Zo bouwt u een mooi bedrag op om uw pensioen te kunnen aanvullen. Wanneer er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort zijn er interessante mogelijkheden met fiscale aftrek zoals banksparen. Laat u hierbij adviseren!

Spaarvermogen

Ook op het gebied van vermogen is het van belang om de vinger aan de pols te houden. De Nederlandse bank berichte onlangs dat er in 2020 uitzonderlijk veel gespaard is. Er staat nu 487 miljard op spaarrekeningen! Echter, de lage rente van de afgelopen jaren heeft inmiddels het nulpunt bereikt. Voor spaarvermogens boven 250.000 euro wordt zelfs 0,50 procent negatieve rente berekend (spaarboete). Wanneer het geld blijft staan, kost het u zowel boeterente aan de bank, als belasting over het box 3 vermogen (bij particulieren). Er zijn echter goede mogelijkheden om dit te optimaliseren. Denk aan een spaar-BV als u wilt blijven sparen; u betaalt dan alleen belasting als er daadwerkelijk rente wordt betaald (maar de negatieve rente doet dan nog steeds pijn). Ook kunt u beleggen in een goed gespreide effectenportefeuille voor de langere termijn. Bij grote vermogens kan tevens gedacht worden aan vastgoedprojecten (direct of indirect), crowdfunding met onderpand mits goed gespreid, gedekte financieringen enz. Wilt u meer weten? Wij informeren u graag!

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Voorstelling verlengd: ‘’negatieve spaarrente’’

Het extreem ruime monetaire beleid van centrale banken gedurende de afgelopen jaren deed ons al vermoeden dat het scenario van een negatieve spaarrente niet meer ondenkbaar was. En nu weten we al bijna niet meer beter. Nadat banken ons eerst een tijdje lieten wennen aan het idee, gingen zij het afgelopen jaar beurtelings schoorvoetend over tot het in rekening brengen van een negatieve spaarrente. Zelfs de Volksbank, toch de bank voor ‘de gewone man’, ging in het najaar overstag.

Kapitaalbehoud
Uitgaande van een negatieve rente en rekening houdend met inflatie en belastingheffing is het gewoonweg niet mogelijk een vermogen in stand te houden, laat staan om nog enig rendement te realiseren. Voor hen bij wie kapitaalbehoud voorop staat is een negatieve rente een hard gelag. Het is dan ook niet gek dat spaarders zoeken naar alternatieven om hun kapitaal te beschermen.

Alternatieven
Veel partijen spelen handig in op bovenstaand fenomeen en presenteren talloze zogenaamde alternatieven die uitkomst moeten bieden. Maar in alle eerlijkheid kunnen we niet anders dan constateren dat er eigenlijk geen alternatieven bestaan. Natuurlijk zijn er oplossingen die uitzicht bieden op een ‘hoger’, positief rendement. Maar de term rendement is onlosmakelijk verbonden met een tweede aspect, namelijk risico. Veelal gaat het om beleggingsoplossingen die in meer of mindere mate risico’s behelzen. Maar de meeste spaarders sparen niet zonder reden. Zij willen die risico’s liever niet nemen.

Risico
Maar wat is onder de huidige omstandigheden eigenlijk de definitie van het begrip risico? Als een spaarder als voornaamste doelstelling kapitaalbehoud heeft, dan staat die wens ook nu nog steeds overeind. De huidige rentestand vormt echter een bedreiging voor het behalen van die doelstelling. Het niet realiseren van de doelstelling is nu een risico. Het begrip ‘risico’ krijgt hiermee een andere lading. Het is daarom zinvol dit begrip in een ander perspectief te plaatsen.

Oplossing
Beleggen is dus niet zo zeer een alternatief voor sparen, maar kan wel degelijk onderdeel zijn van de oplossing om een vermogen te beschermen. Het toevoegen van een klein percentage meer ‘risicovolle’ assets (denk aan aandelen, grondstoffen, vastgoed enz.) verkleint het risico op het niet behalen van een vermogensdoelstelling substantieel.

Rentestijging
De recente rentestijgingen veranderen het beeld naar alle waarschijnlijkheid niet. Het zijn vooral de lange rentes die wat zijn opgelopen en niet zozeer de korte rente, die bepalend is voor de spaarrente. Hoe duurzaam is de actuele rentestijging; loopt de rente verder op of blijft het bij een kortstondige oprisping? Op dit moment is er geen aanleiding om te vermoeden dat het einde van de negatieve spaarrentes in zicht is.

Aanpassingsvermogen
Van spaarders wordt dus de nodige flexibiliteit vereist. Kunnen zij zich aanpassen aan de veranderde omstandigheden en een nieuwe kijk ontwikkelen op het begrip risico? Wij realiseren ons dat dit lastig is binnen het complexe speelveld waarin we ons bevinden. Uiteraard bieden wij graag een helpende hand en adviseren wij bij het maken van de juiste keuzes.

Duisenburgh Vermogensregie B.V.
Maart 2021

Lees ook: Binnenkort in het theater: ‘’negatieve spaarrente’’

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Nieuw energielabel woningen en je woning verduurzamen

Sinds 1 januari 2021 is er een nieuw energielabel voor gebouwen. Hiermee geeft Nederland invulling aan de herziende Europese richtlijn voor de energieprestaties van gebouwen. Het nieuwe energielabel geeft beter inzicht in de energiezuinigheid van het gebouw. Met de komst van het nieuwe energielabel is het niet meer mogelijk om zelf via internet een energielabel voor een woning aan te vragen.

Op basis van Europese richtlijnen moet al sinds 2008 bij de verkoop, verhuur of oplevering van een woning een energielabel worden overlegd. Dit laat zien hoe zuinig de woning is. Een woning met energielabel A is de meest zuinige woning, een woning met letter G de minst zuinige. De verkoper of verhuurder is verantwoordelijk voor de aanwezigheid van een energielabel op straffe van een boete.

Voorlopig energielabel
In 2015 kreeg elke woning in Nederland een voorlopig energielabel toegewezen, gebaseerd op de meest voorkomende kenmerken van het type woning. Dit voorlopige energielabel heeft geen officiële status en is bedoeld als kennismaking met het energielabel. Elke woningeigenaar kan zijn voorlopig energielabel inzien via www.energielabel.nl. Tot 2021 kon je het voorlopig energielabel eenvoudig via internet omzetten naar een definitief energielabel. De kosten daarvan varieerden van een paar euro’s tot een paar tientjes.

Nieuw energielabel
Het nieuwe energielabel is uitgebreider en wordt op een meer nauwkeurige manier bepaald. Een energieadviseur bezoekt de woning en beoordeelt ter plaatse de verschillende kenmerken van de woning. Op basis daarvan berekent de energieadviseur hoeveel energie er nodig is voor verwarming, warm water, ventilatie en koeling van de woning. Met die informatie stelt de energieadviseur het energielabel vast en geeft aanbevelingen voor (verdere) verduurzaming. Deze aanbevelingen komen met een uitgebreide toelichting op het energielabel te staan.

De opbouw van de labels zelf is niet veranderd: het energielabel loopt van categorie A (zuinig) tot en met G (niet zuinig). Het label A wordt wel uitgebreider: de woning kan nu maximaal een A++++-label krijgen. Op het nieuwe energielabel staat per categorie vermeld hoe hoog de gemiddelde energierekening is.

Kosten nieuw energielabel
Het nieuwe energielabel wordt in eerste instantie fors duurder. Naar verwachting gemiddeld €100 voor appartementen en €190 voor eengezinswoningen. Wel wordt gedurende 2021 naar mogelijkheden gekeken om deze kosten te drukken. Er wordt bijvoorbeeld onderzocht of het toch een optie is het nieuwe energielabel digitaal of met ondersteuning van een energieadviseur op afstand aan te vragen.

Een definitief energielabel blijft tien jaar geldig vanaf de registratiedatum. Dat geldt ook voor energielabels die zijn geregistreerd vóór 1 januari 2021.

Energiebesparende voorzieningen
Als je een woning koopt en van plan bent deze te verduurzamen, dan kun je een hoger hypotheekbedrag krijgen. Als je energiebesparende voorzieningen financiert, mag je in 2021 tot 106% (in plaats van 100%) van de waarde van de woning lenen.

Voorbeeld:
Je koopt een woning met een marktwaarde van € 300.000 en je wilt voor € 20.000 aan energiebesparende voorzieningen aanbrengen. Je kunt maximaal een hypotheek van 106% van € 300.000 krijgen, oftewel € 318.000. 

Bij de inkomenstoetsing, waarmee wordt bepaald hoeveel je kunt lenen, blijven investeringen in energiebesparing tot maximaal € 9.000 buiten beschouwing. Bij een nul-op-de-meter woning is dit zelfs € 25.000 met energieprestatiegarantie en € 15.000 zonder energieprestatiegarantie. Je inkomen moet wel minimaal € 33.000 op jaarbasis zijn.

Als je al een koophuis hebt:
Als je een woning hebt met overwaarde, dan kan het een goede optie zijn om je huidige hypotheek op te hogen of een tweede hypotheek op je woning af te sluiten. Ook als je geen overwaarde hebt op je woning, kan je de hypotheek verhogen. Bij energiebesparende maatregelen mag er ook op een bestaande hypotheek tot 106% van de waarde van de woning gefinancierd worden. Als de verhoogde hypotheek gebruikt wordt voor woningverbetering is ook de rente die je hierover betaalt fiscaal aftrekbaar.

Onder energiebesparende voorzieningen vallen:

  • Isolatie van gevel, dak, leiding of vloer
  • HR++ beglazing (of hoger)
  • Een warmtepomp
  • Zonnepanelen

Let op! Per 2021 vallen een HR-ketel en een zonneboiler niet meer onder de energiebesparende voorzieningen.

Energiebesparende voorzieningen: hoe werkt het?
Om er zeker van te zijn dat het extra geld wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen, wordt dit bedrag in een bouwdepot gestort. Van tevoren geef je aan welke maatregelen je wilt nemen en welke kosten daar naar verwachting tegenover staan. Wanneer de kosten gemaakt zijn, dien je de nota’s in en wordt er uit het depot uitbetaald. Blijft er een saldo over nadat de energiebesparende voorzieningen gerealiseerd zijn of het bouwdepot is verlopen, dan moet dit worden gebruikt als extra aflossing op de hypotheek.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Uit de adviespraktijk: ‘Have a Dream’ – planmatig dromen

“Tijdens mijn schoolperiode had ik altijd wel een baantje: krantenbezorger, tomatenplukker en verkoper van scheepsonderdelen”, vertelt Koos.

“Mijn rouw Vera deed het niet anders; zij begon als vakkenvuller en eindigde als makelaarsassistente. Eenmaal klaar met onze opleidingen begonnen we aan onze droombaan. Vera is nu interieurarchitect en zelf ben ik maritiem ondernemer.”

Hun allereerste spaardoelen waren een rijbewijs en een auto. Het tweede doel: sparen voor een eigen droomhuis. Koos en Vera, inmiddels gehuwd, kregen drie kinderen; twee dochters en een zoon. Inder daad, de auto en het eigen huis zijn er gekomen, en hoe!

‘Altijd hard gewerkt en ook gespaard’

Na hun studie zijn ze getrouwd en woonden ze in een huurappartementje, want net na de studie wilden de banken nog geen hypotheek verstrekken. “Onze droom bleef een eigen huis, maar nu met een tuin voor onze kinderen.” De zaken gingen goed, ondanks de toenemende kosten van hun opgroeiende kinderen spaarden ze stevig door om hun
doel te bereiken. Inmiddels wonen ze met veel plezier in een vrijstaande woning in Krimpen aan den IJssel – met uitzicht op het water.

Het bereikbaar maken van doelen vereist een plan, maar ook discipline. Een financieel plan is tegenwoordig al helemaal geen luxe meer. De overheid treedt immers steeds meer terug, er wordt verwacht dat we zelf meer verantwoordelijkheid nemen voor een gezonde financiële basis.

Denk bijvoorbeeld aan de pensioenopbouw.

Heeft u voldoende geregeld voor de oude dag; wanneer wilt of kunt u met pensioen? Wat is uw financiële buffer bij een volgende crisis? Wellicht wilt u uw kinderen helpen bij de aankoop van een woning. En – niet onbelangrijk: wat is uw financiële positie bij arbeidsongeschiktheid of overlijden?

‘Mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’

Bij ondernemers speelt veelal het idee ‘mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’. Maar hoe safe is die gedachte? In de onderneming van Koos zitten inderdaad kapitaalsintensieve voorraden en machines, voldoende waarde dus. Maar wanneer de omzet langdurig op een laag pitje komt door bijvoorbeeld een nieuwe crisis, dan kan dat ‘pensioen’ flink aangetast worden. Ook een schappelijke bedrijfsoverdracht aan eigen kinderen kan ervoor zorgen dat de opbrengst te zijner tijd lager uitkomt dan nodig is voor het gewenste pensioeninkomen van Koos.

Een financiële planning geeft duidelijkheid over hoe u uw financiële zaken geregeld heeft , voor nu en later bij diverse scenario’s zodat u – wanneer nodig – tijdig maatregelen kunt treffen. Ook hierbij denken wij geheel onafhankelijk met u mee. Laat uw dromen geen bedrog worden. Onderneem actie, hoe eerder hoe beter!

Bel voor een gesprek met Duisenburgh Vermogensregie:
Jack Verkamman (085-4 894 894 of
06-5 25 25 994 direct).

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Partner in de Spotlight: Jack Verkamman

Jack Verkamman startte begin 2014 zijn adviesbedrijf vanuit Barendrecht en sloot zich meteen aan als partner bij Duisenburgh Vermogensregie. Een verademing om na een carrière van zo’n 30 jaar in de bankwereld als zelfstandig ondernemer binnen Duisenburgh de klant weer centraal te stellen.

“Vanuit een stage rolde ik in 1983 de bankwereld binnen. Bij de Amro Bank aan de Coolsingel adviseerden wij kantoren over buitenlandse cheques en documentaire accreditieven. Na enkele jaren ging ik aan de slag bij de Rabobank in Rhoon, als bankadviseur. Vooral effectenadvisering sprak mij aan. Als één van de eerste adviseurs begon ik een studie tot beleggingsspecialist. In no-time groeide het klantenbestand zodanig dat uitbreiding van het team noodzakelijk werd. Later werkte ik ook als private banker en maakte financiële planningen en maatwerkopdrachten voor particulieren, dga’s en Rabopersoneel. In 2000 werd ik beleggingsspecialist bij Rabobank Tholen met opnieuw veel ruimte en budget voor het ondernemerschap zoals maandelijkse acties, informatie avonden, lezingen, krantencolumns en coaching studieclubs enz. Persoonlijke aandacht resulteerde in een fors groeiende portefeuille van tevreden beleggingsklanten.”

Persoonlijk klantcontact bij Duisenburgh
“Maar de bankwereld is veranderd; zo kwam er steeds minder ruimte voor de dienstverlening en service dan waar ik voor sta. De winstmarge werd belangrijker dan de klant. Daarom is het werken als zelfstandig ondernemer bij Duisenburgh voor mij een verademing! Hier voel ik mij als een vis in het water. Het persoonlijk klantcontact geeft de meeste voldoening. Door de face-to-face gesprekken als vaste adviseur van mijn klanten, kan ik actief met ze meedenken. Ook in zaken waar niet direct om gevraagd wordt. Naast beleggen in de breedte adviseer ik bijvoorbeeld over vermogensoverdracht aan kinderen, het testament of het signaleren van bedrijfsoverdracht. Mijn kennis op het gebied van vermogensvraagstukken en financiële planning deel ik onder meer in columns voor de Scheepvaartkrant en VisserijNieuws.

Privé
“Recent zijn we verhuisd van Barendrecht naar Numansdorp, vlak naast de levendige dorpshaven. Vrijwel dagelijks stappen mijn vrouw Jeannette en ik even naar buiten om een frisse neus te halen aan de waterkant. Wij zijn getrouwd en kregen vier kinderen; alleen de jongste dochter, inmiddels 20 jaar, woont nog thuis. Om te relaxen ben ik graag in mijn tuin bezig. Voor wat meer dynamiek stap ik op de racefiets; dat geeft energie!”

Duisenburgh steunt het Catharina Onderzoeksfonds

Door medisch wetenschappelijk onderzoek verbetert de kwaliteit van zorg. De Stichting Catharina Onderzoeksfonds financiert wetenschappelijk onderzoek in het Catharina Ziekenhuis in Eindhoven. Omdat iedereen vroeg of laat met ziekte te maken krijgt, steunt Duisenburgh het fonds niet alleen met een financiële bijdrage, maar verbinden we onze organisatie structureel aan de acties en evenementen vanuit het fonds.

Frank van Daal, directeur bij Duisenburgh: “Helaas zijn wij allemaal wel eens nauw betrokken geweest bij een ziekteproces, of iemand in onze directe kring verloren door gezondheidsredenen. We kennen de daarbij komende zorgen. De zorg raakt ons allemaal. Samen met onze marketing medewerkster Kyona Smits heb ik mooie gesprekken gevoerd met Carmen Maanicus. Zij is kartrekker van het Catharina Onderzoeksfonds en deelde met gepaste trots de resultaten met ons die de onderzoeken al opleverden. Reden voor Duisenburgh om het fonds structureel op verschillende manieren te steunen. Want het doen van medisch wetenschappelijk onderzoek kost veel geld, maar levert resultaten op waar wij allemaal van profiteren.”

Lees via onderstaande link meer over een aantal medische onderzoeken: www.catharinaonderzoeksfonds.nl/onderzoeken.

Wij steunen graag het Catharina Onderzoeksfonds. Wilt u ook een donatie doen aan het Catharina Onderzoeksfonds? Scan dan de QR code en uw donatie zal dankbaar in ontvangst worden genomen.
Kijk voor meer info op www.catharinaonderzoeksfonds.nl

Het is ook mogelijk om via de volgende link een donatie te doen: https://betaalverzoek.rabobank.nl/betaalverzoek/?id=PGWS_V9XQ3izntKS-JW7cg

Persoonlijke band door actief bijstaan ondernemers en particulieren met vermogensvraagstukken

Jack Verkamman, bank-onafhankelijk vermogensadviseur: tijd voor de klant, oprechte inleving, out of the box en gaan voor de best passende oplossingen, dat is waar Duisenburgh Vermogensregie Verkamman voor staat. Zijn klanten weten dat te waarderen. Naast zijn advieswerk schrijft hij regelmatig columns voor Scheepvaartkrant en andere media op het gebied van vermogensvraagstukken en financiële planning.

Voorzien in behoefte
Vooral de sterk verminderde aandacht voor de klant, adviseurswisselingen, vergaande standaardisatie omtrent beleggingsdienstverlening bij banken, was voor Jack de motivatie om in 2014 een eigen onafhankelijke vermogensadviespraktijk te starten. Hierbij benadert hij klantwensen niet uitsluitend beleggings-technisch maar ook vanuit de fiscale- en juridische invalshoek. Een belangrijk onderscheid ten opzichte van banken is dat zijn klanten een vaste adviseur hebben die zijn/haar situatie en de doelstellingen kent; hij groeit mee met de ontwikkelingen van de klant. Door zijn betrokkenheid kan hij hierop actief inspelen. Dat zorgt nogal eens voor verrassende oplossingen en financiële meevallers. Jack is partner bij de landelijke keten Duisenburgh Vermogensregie waar hij meer dan veertig collega’s heeft . Hiermee zijn de continuïteit, kennis en compliance toezicht gewaarborgd.

Financiële rust
Meer dan dertig jaar kennis en ervaring op het gebied van beleggingsadvisering en financiële planning staan borg voor vakmanschap met een persoonlijke touch. Vermogende ondernemers en particulieren weten Jack te vinden om hun financiële situatie en wensen te laten vertalen in gerichte oplossingen. Voorafgaand wordt een duidelijk beeld gemaakt van de inkomens- en vermogenssituatie van nu en later, de plannen en aanvullende wensen. Immers, wanneer bankonafhankelijke oplossingen zijn gebaseerd op een goed doordachte onderbouwing, zorgt dat voor financiële rust.

Belangenbehartiger
Jack: “Samen zoeken we de balans om het vermogen optimaal te laten werken. Dat kan met maatwerk Beleggingsadvisering of Vermogensbeheer bij Duisenburgh. Ook begeleid ik mijn relaties met vermogensbeheer bij één of meerdere (externe) vermogensbeheerders/banken die het beste passen bij de doelstellingen van mijn klant. Dat kunnen ook de bestaande banken zijn.” Vermogensregie, onze unieke dienstverlening Onder Vermogensregie worden deze partijen en andere adviseurs, namens de klant, door Jack aangestuurd. Hij houdt de vinger aan de pols met betrekking tot de totale risico- en rendementsontwikkeling, de spreiding, de voortgang, het onderhoud en onderhandelt over de tarieven. Klanten ontvangen een duidelijk totaaloverzicht van de vermogenssituatie, inclusief analyse en advies. Op deze wijze blijft het totaal vermogen in harmonie en bestaat er steeds een helder totaalbeeld. Jack’s klanten kunnen zich met een gerust gevoel op hun onderneming richten of een ontspannen wereldreis maken; zij hebben er geen omkijken naar.

Tevreden klanten
“Mijn klanten zorgen voor enorm veel werkplezier, dat geeft mij energie. Zij zijn dan ook mijn beste ambassadeurs. Een recent (extern) klanttevredenheidsonderzoek beoordeelde ons opnieuw met – uiterst tevreden – .” Wilt u dit ook ervaren? Neem dan even contact op voor een vrijblijvende kennismaking. Plezierig in uw eigen omgeving of een van
onze kantoren, wanneer het u schikt!

Medewerker in de spotlight: Carolien Welten

Carolien Welten werkt sinds 2015 bij Duisenburgh. Ze startte als receptioniste en administratief medewerker en is inmiddels uitgegroeid naar personeel- en salarisadviseur.

“Ik ben blij met de kansen die ik binnen Duisenburgh heb gekregen om mezelf verder te ontwikkelen. Naast de nodige opleidingen, heb ik dankzij de goede begeleiding van mijn collega Monique Loomans veel kennis tot me genomen. Samen met Dorette van Lieshout vormen we met z’n drieën een fijn team.

Mijn functie is een leuke uitdaging voor mij. Ik ga nog elke dag met veel plezier naar mijn werk. Er heerst op onze afdeling een gemoedelijke en gedreven sfeer, dat zorgt voor een fijne samenwerking. Mijn werkzaamheden zijn heel gevarieerd. Maandelijks verzorg ik de salarisstroken voor onze klanten. Een ander belangrijk onderdeel van mijn takenpakket is het indienen van de aangifte loonheffingen en het verzorgen van de pensioenaangiften.

Verder ben ik nog actief als bedrijfshulpverlener (BHV-er) waarvoor ik jaarlijks een dag bijgespijkerd word.

Werk en privé 

Om goed te presteren gedurende de werkweek, is het belangrijk om te ontspannen in mijn vrije tijd! Deze breng ik graag door met mijn gezin. We gaan samen op kampeervakantie en maken wandelingen met onze hond. Ook geniet ik van een goed boek of een spannende film.

Daarnaast loop ik het Pieterpad, een wandeling van Pieterburen in Groningen tot de Sint-Pietersberg in Limburg. De eerste etappes zitten er op, ik heb dus nog vele mooie wandelingen in het vooruitzicht!”

Golfen voor het goede doel

Het Catharina Onderzoeksfonds organiseerde op maandag 24 augustus samen met Netwerkclub 040 een golfdag. Duisenburgh was van de partij op deze prachtige golfdag op The Duke in Nistelrode om een bijdrage te leveren aan het goede doel.

Het Catharina Onderzoekfonds organiseerde deze dag namelijk om geld in te zamelen voor het onderzoek van Dr. Erik Schoon. Hij is maag-darm-leverarts in het Catharina Ziekenhuis en spoort poliepen in de darm op. Deze poliepen kunnen een voorstadium zijn van kanker. Met de opbrengsten van de golfdag levert het Catharina Onderzoekfonds een opstartsubsidie voor dit belangrijke onderzoek.

Wilt u meer weten? In deze video geeft dhr. Schoon een persoonlijke toelichting: https://youtu.be/QFviInYEheI.

Partner in de Spotlight: Paul Rijnsburger

Paul Rijnsburger startte in 2012 als eerste partner bij Duisenburgh Vermogensregie. Zijn drijfveer? Klanten de aandacht geven die ze verdienen, door persoonlijke en actieve dienstverlening.

“Na mijn studie bedrijfseconomie (beleggingstheorieën) aan de Tilburg University ben ik in 1998 aan het werk gegaan als beleggingsspecialist bij de Rabobank in Eersel. Tot 2012 ben ik werkzaam geweest binnen de Rabobank, waarvan de laatste 7 jaar bij Rabobank Valkenswaard en Waalre, inmiddels Rabobank De Kempen.

In deze tijd heb ik veel goede en slechte beleggingsjaren meegemaakt. Mijn belangrijkste les? Laat je niet leiden door de waan van de dag, maar houd vast aan je beleggingsplan voor de langere termijn. In moeilijke situaties is het bovendien fijn om terug te kunnen vallen op een deskundige sparringpartner, die jou behoedt voor het maken van verkeerde beslissingen. Ook na bijna 23 jaar ervaring in de financiële sector blijkt de praktijk toch vaak weerbarstiger dan de theorie!

Partner bij Duisenburgh Vermogensregie
De laatste jaren bij de bank kon ik mijn klanten niet meer de aandacht en service bieden, zoals ik dat graag zou willen. Het startsein voor het ondernemerschap! In 2012 startte ik als eerste partner bij Duisenburgh Vermogensregie.

Samen met een team van specialisten zorg ik voor een optimale, onafhankelijke begeleiding van het vermogen van ondernemers en particulieren. Vanuit het kantoor van Duisenburgh in Westerhoven bied ik regie, beheer of advies, waarbij vanzelfsprekend ook ruimte is voor eigen inbreng van de klant. Een goed vermogensadvies is slechts de start. Oprechte interesse en een actieve houding zorgen – samen met de persoonlijke contacten door de jaren heen – voor een hechte vertrouwensband die verder gaat dan het financiële plaatje alleen. Uit deze klantrelaties haal ik veel voldoening.

Privé
In mijn vrije tijd breng ik veel tijd door langs het voetbalveld of ben ik zelf in de sporthal aan het volleyballen. Sinds een halfjaar ben ik druk bezig met het verbouwen van mijn eigen groente en fruit in mijn kas en moestuin. Ik ben getrouwd met Maartje. Samen hebben we drie kinderen: twee zonen van 16 en 13 jaar en een dochter van 8 jaar oud.

Met pensioen en vermogen vast in stenen…

In onze vermogensplanningspraktijk krijgen we zeer uiteenlopende vraagstukken voorgelegd. Veel mensen denken dat ons vak zich uitsluitend bezighoudt met beleggen in effecten. Natuurlijk heeft juist dit vakgebied onze specifieke aandacht, maar beleggen is geen doel op zich.

Waar het om gaat, is dat onze klanten zo optimaal mogelijk hun financiële doelen bereiken.
Bij de een het gaat om opbouw van pensioenvermogen, een ander droomt van een luxe jacht op latere leeftijd, een penthouse aan zee en weer een ander worstelt met de vraag of hypotheekaflossing verstandig is…
Juist de diversiteit maakt dat ons vak iedere dag weer boeiend is. In deze column zoomen we kort in op de laatstgenoemde situatie.

Rekensommetje
Wanneer een hypotheek netto even duur is als bruto, is aflossen een logische reactie. Vanwege de lage spaarrente en de hogere box III belasting op vermogen, is dat rekensommetje snel gemaakt.

Verder kijken
Vanuit de financiële planningsgedachte is het echter niet zo vanzelfsprekend om de hypotheek aan de hand van dit sommetje af te lossen. Rendements-technisch is aflossen inderdaad al snel voordelig. Maar de doelstellingen voor langere termijn zijn daarbij belangrijker. Mogelijk is het geld waarmee wordt afgelost later nodig; de afgeloste woning geeft wellicht een ‘vrij gevoel’, maar het geld zit dan wel ‘vast in stenen’.

Onlangs sprak ik een 63-jarige klant; hij wilde aflossen. Van zijn spaarrekening zou dan nog 15.000 euro overblijven. Ik heb hem afgeraden af te lossen, omdat hij zijn spaargeld enkele jaren later gegarandeerd nodig zou hebben vanwege een fors pensioentekort.

In de praktijk gebeurt het natuurlijk ook geregeld dat men bij het ouder worden overgaat naar een kleinere woning; het geld rolt dan terug uit de stenen en is het probleem opgelost. Maar niet iedereen wil dit. Het doemscenario voor een vermogende oudere met een relatief laag pensioeninkomen is dat men ‘vast zit’ in een dure afgeloste woning…

Ook dergelijke scenario’s worden met onze adviesrelaties besproken zodat zij, onafhankelijk van bank- en producten, de juiste koers kunnen varen…

Uit de adviespraktijk
Deze column is onderdeel van een serie met situaties uit de adviespraktijk. Het doel van de serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen en financiële planning. Doe er uw voordeel mee!


Beurswijsheid zomer 2020

Handelaren op de beursvloer zijn al lang vervangen door saaie beeldschermen, maar hun ‘beurswijsheden’ bestaan nog steeds. ‘Sell in May and go away, but remember to come back in September’. Was het maar zo eenvoudig! Welke belegger kent deze ‘beurswijsheid’ niet?

Het vindt zijn oorsprong in statistieken uit het verleden. De beurshandel stond in de zomerperioden op een laag pitje, met veelal lagere aandelenkoersen. De boodschap was: de zomer laten passeren en in september weer instappen.

Praktijk
De praktijk is echter weerbarstiger: in de zomerperiode van de afgelopen 25 jaar lag de verhouding tussen hogere en lagere aandelenmarkten op nagenoeg hetzelfde niveau. Bovendien geven de statistieken aan dat de koersrisico’s daarbuiten groter zijn dan in de zomerperiode.

In de jaren ‘90 stegen de aandelenmarkten in de zomerperiode buitengewoon. Het waren de jaren van ‘IT-gekte’ en de ‘campingrally’. De opmars van de gsm zorgde ervoor dat men – massaal – orders plaatste in vakantietijd. De steeds hogere koersen zorgden immers voor extra vakantiegeld. Grote koersdalingen vonden doorgaans echter vooral plaats buiten de zomerperiode. Denk hierbij aan de aanslagen van 11 september 2001, de diverse oktobercrashes en de ‘coronacrash’ van maart jl. Kortom, statistisch gezien is er geen aanleiding om deze ‘beurswijsheid’ te volgen.

Geduld
Gedisciplineerde beleggers focussen zich op de langere termijn. Zij herbalanceren hun goed gespreide beleggingsportefeuille geregeld, zodat de portefeuille actueel blijft . “Geduld is een schone zaak”. Geen beurswijsheid, maar wel een goede raad.

Wie de beursgeschiedenis onderzoekt, kan vaststellen dat in het verleden eind oktober het beste aankoopmoment was. Omdat statistische gegevens geen wetenschappelijke waarde hebben, adviseer ik mijn klanten veelal om nieuwe of aanvullende beleggingen gespreid over de tijd aan te kopen. Het risico van verkeerde timing wordt op deze manier
verkleind.

Rendement en rust
Bij grotere vermogens kan ook vermogensbeheer met bescherming een passende oplossing zijn. In het bijzonder in de huidige onstuimige markten bewijst deze unieke vorm van beleggen haar meerwaarde. Onze beheerportefeuilles met bescherming noteerden aanzienlijk minder verlies dan de financiële markten, doordat neerwaartse beursrisico’s grotendeels zijn afgedekt.

Bij marktherstel komen deze portefeuilles zodoende sneller in de plus dan bij traditioneel vermogensbeheer. Dit resulteert in een hoger totaalrendement en beduidend meer rust.

Fijne vakantietijd!

Vermogen laten werken is ook ondernemen

Vanuit ons kantoor in Barendrecht adviseer ik voornamelijk zakelijke en particulieren klanten uit de regio Rotterdam en Drechtsteden. Het is geen geheim dat ik de maritiemeen visserijsector een warm hart toedraag.

Om deze ondernemers goed van dienst te kunnen zijn, hebben we al enkele jaren een extra vestiging in Yerseke en zijn er spreekruimten beschikbaar in Tholen en Stellendam. Naast de maritieme sector richten wij ons ook op andere ondernemers en particulieren die een flink spaarbedrag ‘over hebben’ in hun holding B.V. of privé. Het valt op dat vooral ondernemers vaak zo gedreven zijn door hun onderneming of werkzaamheden, dat er te weinig tijd en aandacht is voor het vermogen. “Zelfs een renteloze spaarrekening krijgt veelal geen aandacht en daar heeft men juist zo hard voor gewerkt… Vermogen laten werken is ook ondernemen!”

Onderneming verkocht en toen…
Een ondernemer die bezig was met de verkoop van zijn bedrijf benaderde ons op aanbeveling van zijn buurman. Naar aanleiding van het gesprek stelden we een vermogensplan op. Middels een livepresentatie met ons planningsprogramma hebben we diverse doorgerekende scenario’s met elkaar besproken. Zo konden weloverwogen keuzes worden gemaakt. Aan de hand hiervan is het vrijgekomen vermogen in verschillende vormen uitgezet. Ook het inkomen nu en bij pensioen is in overleg met zijn accountant geoptimaliseerd.

Voorts zorgt een fiscaal optimaal schenkingsplan ervoor dat de uitvoering past bij de plannen en wensen van de kinderen. Hiernaast hebben wij hem – in overleg met zijn notaris – geadviseerd het testament op enkele punten aan te passen en ook een levenstestament te maken.

Beleggen met extra bescherming
Een belangrijk deel van het vermogen werd opzijgezet voor de lange termijn en belegd in een effectenportefeuille met een hoger (offensief) risico. De ondernemer koos hierbij voor een unieke wijze van vermogensbeheer: vermogensbeheer met extra bescherming.

Hierbij worden neerwaartse beursrisico’s, in het bijzonder crashes, grotendeels afgedekt, waardoor dalingen van het portefeuillevermogen fors beperkt worden. Bij een herstelbeweging op de financiële markten komt de portefeuille juist sneller in de plus dan bij traditioneel vermogensbeheer. De praktijk leert dat dit uiteindelijk resulteert in een hoger totaalrendement en aanzienlijk meer rust in de portefeuille en bij de klant.

Een duidelijk overzicht, concreet advies en financiële rust was het resultaat voor deze tevreden klant.

Het effect bij de coronacrisis
Juist nu bewijst deze vorm van vermogensbeheer haar meerwaarde door forse risicoreductie. De beheerportefeuilles met bescherming noteerden hierdoor aanzienlijk minder verlies dan de financiële markten lieten zien. “Wat niet aan waarde verdampt, hoeft ook niet goed te worden gemaakt. Bij marktherstel kan de portefeuille zodoende sneller winst noteren.”

Dat onze aanpak anders is, resulteert geregeld tot andere en bredere oplossingen dan waar banken mee komen. Niet ‘snelle productverkoop met hoge marges’ maar aankoersen op de best passende oplossingen voor onze klanten, 100 procent onafhankelijk.

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen er geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg een deskundig adviseur. U kunt ons bereiken op: 06- 5 25 25 994 (direct) of 085 – 489 489 4

Ervaren vermogensexpert, zet jij ook de stap naar ondernemerschap?

Ondernemende vermogensbeheerders en beleggingsspecialisten vinden in Duisenburgh Vermogensregie een stevig fundament om een eigen onderneming met eigen cliënten op te bouwen. Zelfstandig ondernemen onder de vlag van een sterk merk: is het ook iets voor jou?

Lees het verhaal van Theo Kemps, inmiddels vier jaar partner bij Duisenburgh en eigenaar van een bloeiende onderneming.

“Ik was zo’n twintig jaar lang werkzaam bij een grootbank in effectendienstverlening. Van senior beleggingsadviseur groeide ik door naar teamleider beleggingen. Vijf jaar geleden nam ik hier tijdens een reorganisatieronde afscheid vanwege een verschil in inzicht.

Ik mocht dan gestopt zijn met mijn baan, mijn liefde voor het vak was er niet minder om geworden.  Daarom ging ik op zoek naar een nieuwe manier om mijn passie in te zetten, waarbij ik mijn relaties en klanten kon adviseren op het vlak van effecten en vermogensbeheer. Ik besloot contact op te nemen met Frank van Daal, één van de directeuren van Duisenburgh. Toen ik voor de eerste keer binnenkwam in de monumentale Villa Louise, voelde Duisenburgh direct als een warme deken. De visie op klantgerichtheid en de cultuur passen bij wie ik ben als adviseur en mens. De betrokkenheid en dienstverlening gaan veel verder dan bij een grootbank. Na een diepgaander tweede gesprek, waren we het erover eens: er was een match. De partner-overeenkomst was snel een feit.

Ruggengraat van een stevige, gespecialiseerde organisatie met veel ervaring

Nu, vier jaar later, ben ik nog elke dag blij met mijn keuze. Jazeker, ondernemen na 25 jaar in loondienst te hebben gewerkt, is een stevige overgang. Er vallen zekerheden weg. Maar ik heb er ook veel vrijheid, kansen en mogelijkheden voor teruggekregen. Ik kies mijn manier van netwerken, bepaal wat ik investeer in marketing en hoe ik acquisitie pleeg. Aan mij de keuze of ik vermogensadvies, -beheer of -begeleiding aanbiedt. Tegelijkertijd is er de ruggengraat van een stevige, gespecialiseerde organisatie met veel ervaring. Compleet met AFM-vergunning, toezicht van een eigen compliance officer, een gebruiksvriendelijk CRM-systeem, backoffice-ondersteuning en een professionele uitstraling die past bij onze doelgroep. Bij Duisenburgh kan ik bovendien met al mijn vragen terecht. De andere zes partners hebben dezelfde fase doorlopen en zijn dus perfecte sparringpartners. Frequent is er onderling contact en worden er allerlei onderwerpen besproken.

Mijn eerste vier jaar zijn razendsnel gegaan. Ik voel me thuis bij Duisenburgh en heb mijn grenzen als ondernemer nog lang niet bereikt. Ik kijk er daarnaast naar uit om samen met de partners de Duisenburgh-organisatie verder te laten groeien.

Denk jij ook na over ondernemerschap in de wereld van vermogensbeheer? Wij komen graag met jou aan tafel. Wie weet ben jij de volgende die dit verhaal schrijft…”

Tot ziens?

Theo Kemps
Partner Duisenburgh Vermogensregie

Wil jij graag meer info ontvangen over de partnerformule van Duisenburgh? Vraag dan de brochure aan of neem direct contact op met Frank van Daal: 040-2222 112.

Inspirerende lezing van Jur Rademakers in Theater De Hofnar

Het leven van Jur Rademakers uit Valkenswaard is niet alledaags. Van bergbeklimmen tot ondernemen, hij neemt de ene uitdaging na de andere en dat levert een inspirerend verhaal op. ‘7 summits in 1 Year’ is zijn nieuwste en meest bijzondere uitdaging. Woensdag 4 maart sprak hij samen met één van zijn sponsoren Duisenburgh voor een volle zaal in Theater de Hofnar.

Met een spannende scene uit één van zijn expedities begint Jur zijn verhaal, en hij heeft het publiek meteen mee.
Binnen 1 jaar de 7 summits, de hoogste berg van elk continent, beklimmen. Maar 11 Nederlanders gingen hem voor, en die deden dat niet binnen één jaar. Het verhaal begint járen voor de start van dit bijzondere project. Over hoe Jur altijd al risico’s wilde én durfde te nemen als kleine jongen en als ondernemer. Een verhaal over dromen omzetten in doelen en deze ook écht behalen. Hoe bedenk je om de 7 summits te gaan beklimmen? En hoe zorg je er uiteindelijk voor dat het ook echt gaat lukken? Tot in detail vertelt Jur over het proces, de weg ernaartoe, over de eerste twee expedities naar de Mount Vinson in Antarctica en de Anconcagua in Argentinië.

Om zijn doel te behalen heeft Jur de juiste mensen om zich heen verzameld. Zo werkt hij nauw samen met specialiste Judith Huysmans die Jur begeleidt in zijn voeding- en leefstijlschema om de expedities ook fysiek te kunnen afronden. Verder is er één persoon die er áltijd bij is; videograaf Hylke Knot. Hij gaat zelf ook mee op alle expedities en maakt prachtige beelden van Jur, zijn team en de natuur.

Een sterk team is de sleutel tot succes, maar hoe fit Jur ook is en hoe goed zijn voedingsschema ook klopt, op sommige dingen heb je geen invloed. De moeilijkste momenten van de expeditie zoals het missen van zijn vrouw en dochter en het afwezig zijn op kantoor raken hem dieper dan verwacht. Groot dromen is heel mooi, maar niet altijd gemakkelijk. Tot slot werd het publiek nog getrakteerd op een trailer van wat een prachtige documentaire moet worden over deze ultieme uitdaging!

Duisenburgh financieel advies en Nh1816 Verzekeringen waren de trotse organisatoren van het drukbezochte event en zorgde ervoor dat de opbrengsten van de avond naar een goed doel gingen; het Ronald McDonaldhuis in Veldhoven. Er werd hen een cheque van € 8.000,- geschonken.

Meer informatie over de expeditie van Jur Rademakers en zijn team?

Kijk dan op www.7summits1year.com

Uit de adviespraktijk (deel 4)

Deze column is de vierde uit een serie met situaties uit de adviespraktijk. Het doel van deze serie is om aan de hand van sprekende gebeurtenissen uitleg te geven over kansen en bedreigingen bij beleggen. Doe er uw voordeel mee!

‘Het dak repareren wanneer de zon schijnt’ Inmiddels liggen de eerste twee maanden van 2020 alweer achter ons. Vooral in februari hebben we flinke stormen en hoge waterstanden moeten trotseren. Goed dat er in de afgelopen jaren maatregelen zijn getroffen en om wateroverlast te beperken. Zo zijn zwakke zee- en rivierdijken vernieuwd en versterkt. Ook duinen met duinafslag werden hersteld. Op deze manier waren we gelukkig goed voorbereid op het onstuimige weer.

Ook economisch gezien is het verstandig om in goede tijden te investeren en reserves op te bouwen voor minder goede tijden. Met andere woorden: in jaren van ‘mooi weer’ is het belangrijk om het ‘dak’ tijdig te repareren, zodat u er in jaren van ‘noodweer’ sterk genoeg voor staat…

Spaarvarken
Onlangs sprak ik een maritiem ondernemer die na een moeizame fase weer volop met
mooie opdrachten aan de slag was. Hij vroeg mij wat hij het beste zou kunnen doen met
het inkomsten die hij hiervan overhield. Een verstandige vraag! Velen zijn geneigd om
er maar eens lekker van te genieten en het ‘spaarvarken’ geheel om te keren. Uiteraard
is het na een aantal magere jaren zeer verleidelijk om te denken aan exclusieve reizen,
auto’s of boten.

Maar, is er ook een reserve om tegenvallers te kunnen opvangen, en is deze groot genoeg? Wanneer willen we, en kunnen we met pensioen? Hoe staan we er financieel voor als onze handel door bijvoorbeeld een nieuwe crisis fors terugloopt? En, wat is de financiële status bij arbeidsongeschiktheid of erger nog: wanneer men zelf of de partner onverhoopt komt te overlijden? Mogelijk is er voldoende financieel geregeld, maar weten we dat wel zeker? Helaas zijn er nogal wat voorbeelden van situaties waar men bij dergelijke toestanden failliet ging en zelfs het schip of huis moest verkopen. Dit willen we natuurlijk graag voorkomen.

Nu en later
In goede tijden wordt doorgaans niet voldoende nagedacht na over de financiële toekomst. Toch is het van groot belang om hierbij stil te staan. Hoe eerder u bijvoorbeeld start met het opbouwen van een reserve, hoe lager de investering is die u die nodig heeft om tot een juiste oplossing te komen.

Inzicht en actie ondernemen
Financiële planning geeft inzicht hoe onze klant er nu- en later voorstaat bij diverse scenario’s. Wij spreken klanten met zeer uiteenlopende situaties. Wanneer wij na het intakegesprek een terugkoppeling geven van de financiële situatie, komen we geregeld met verrassende conclusies. Hierbij laten wij ook verschillende relevante simulaties zien.
Soms kan een financiële planning confronterend zijn, maar is veelal een eyeopener. Op deze wijze kan er doorgaans nog op tijd actie worden ondernomen. Ook hierbij denken wij met u mee. De zon schijnt; onderneem actie, hoe eerder hoe beter!

Het bovengenoemde is uitdrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Derhalve kunnen hier geen rechten aan worden ontleend. Raadpleeg altijd een onafhankelijk adviseur.

Interview Vivianne Miedema: De ongekende drive van Vivianne Miedema

Over het afgelopen jaar, haar succes en de ontwikkeling van vrouwenvoetbal

Topsport, dat is ontzettend hard werken, risico’s aan durven gaan, investeren in de toekomst en ook veel ‘laten’ voor het allerbeste resultaat. Profvoetbalster Vivianne Miedema (23) doet dit al vanaf een hele jonge leeftijd, en kijk waar het haar gebracht heeft! Sinds 2017 is ze klant bij Duisenburgh en onlangs had ze een gaatje in haar drukke agenda voor een gezellig interview met ons.

Vivianne, leuk om je weer te spreken! Topscorer in Engeland en een mooie voetbalzomer;
je hebt een fantastisch jaar achter de rug, vertel hoe heb je dit allemaal ervaren?
“Ja, dat kun je zeker zeggen ja. Met het Nederlands Elftal hadden we natuurlijk een prachtig jaar. We hadden nooit verwacht dat we in de finale zouden staan, en ook het feit dat heel Nederland met ons meeleefde was mooi om mee te maken. Voor de topscorer titel had ik nog twee doelpunten nodig, dus ik wist bijna zeker dat het ging gebeuren, maar als het dan zover is, is dat heel leuk om met je teamgenoten te vieren!”

En niet te vergeten, de titel met je club Arsenal
“Ja ook te gek hè! Dit was mijn tweede seizoen bij de club en we hadden gewoon heel lekker gespeeld met het hele team. Dat heeft z’n vruchten afgeworpen, we werden overtuigend landskampioen!“

Alles is voetbal dus! Wanneer werd duidelijk dat je daar talent voor had?
“Vroeger trapte ik al overal tegenaan wat op een voetbal leek. Toen ik vijf jaar was mocht ik meteen lid worden van de plaatselijke voetbalclub. Dat begon in jongensteams en bij de districtselecties, vanaf mijn 7e speelde ik met meiden. Enkele jaren later, toen ik 13 was, zat ik in het Nederlands Elftal onder 15. Vanaf toen ben ik vol voor voetbal gegaan. Al snel volgde een contract bij Heerenveen en toen ik 17 was vertrok ik naar Bayern München.”

Een indrukwekkend cv op hele jonge leeftijd, dat heeft grote impact op zo’n jong meisje lijkt me?
“Ik moest op die leeftijd snel volwassen worden en verhuizen naar het buitenland. Eerlijk gezegd vond ik dat niet zo’n ramp. Ik ging voor het voetballeven, dus ik had meer moeite met hetzelfde leven leiden als mijn leeftijdsgenoten zoals naar school gaan en uitgaan. Door mijn drive voor voetbal paste juist dat ‘normale’ leven helemaal niet bij mij.”

En je omgeving, hebben die daar altijd begrip voor gehad?
“Ja gelukkig wel! Ik kom uit een echte voetbalfamilie. Mijn broertje Lars heeft onlangs zelfs zijn eerste profcontract getekend bij FC Den Bosch. Ik ben super trots op hem. Binnenkort wil ik snel een keer overvliegen om te kijken. Mijn ouders zijn onze steun en toeverlaat. Laatst zaten ze bij Lars zijn wedstrijd op de tribune mét live-verbinding op de iPad om tussendoor ook naar mij te kunnen kijken.”

Wauw, wat een support inderdaad. Dat maakt het voor je zelf ook fijner om je helemaal te geven lijkt me.
“Zeker weten. Maar dat ‘blijven geven’ gaat alleen maar als voetbal niet als job of verplichting voelt. Dat wil ik jonge meiden met talent ook meegeven; houd de lol erin! Blijf zo lang het kan lekker buiten spelen met je vrienden en vriendinnen, dat heb ik vroeger ook heel veel gedaan.”

Over jong talent gesproken, denk je dat de weg voor deze meiden ‘gemakkelijker’ is nu vrouwenvoetbal steeds populairder wordt?
“Om ver te komen heb je altijd evenveel doorzettingsvermogen en talent nodig. Gemakkelijker wordt het wel, omdat de meiden van nu er niet meer naast hoeven werken en je jezelf daardoor dus volledig op voetbal kunt richten. Zo krijgen we het steeds drukker met sponsorcontracten. Zelf heb ik het geluk dat ik altijd die volle focus op voetbal kon hebben. Dat was een aantal jaar geleden nog een uitzondering, maar het is mooi om te zien dat het vrouwenvoetbal nu eindelijk zichtbaarder wordt hier in Nederland. Vrouwenvoetbal wordt steeds vaker besproken, er wordt meer geïnvesteerd in jeugdtrajecten en eredivisieclubs geven steeds meer hun steun.”

Ooit komt er een punt dat je niet meer van alleen voetbal kunt leven. Denk je al ooit na over wat je daarna graag wilt doen?
“Ik zou heel graag een studie oppakken, ik vind zo veel dingen interessant. Het eerste jaar in München heb ik bijvoorbeeld psychologie gestudeerd, maar het was gewoon niet te combineren. Voor nu vind ik het in ieder geval belangrijk om iets op te zetten waar ik na mijn voetbalcarrière zoet mee ben. Verder ben ik bezig om alle trainersdiploma’s te behalen, daarna zien we wel weer verder.”

Klinkt heel verstandig en gestructureerd, goed bezig!
“Ja, ik ben daar heel bewust mee bezig. Advies en hulp van buitenaf is ook op financieel gebied niet verkeerd in de voetbalwereld. Je kent vast de verhalen van de jongens die na hun carrière binnen drie maanden blut zijn omdat ze te veel nieuwe Audi’s en Gucci-kleding kopen. Dat is overigens wél een gat in de markt voor een bedrijf als Duisenburgh lijkt me, want deze topsporters missen daarin begeleiding van professionals.”

Vertel, is dat waarom jij klant bij Duisenburgh bent Vivianne?
“Haha! Nee, zoiets zie je mij niet doen hoor. Ik vind het gewoon fijn om alles op orde te hebben. Via mijn management FlowSports ben ik in contact gekomen met Duisenburgh. Eén keer per kwartaal heb ik een call met Joris Boerenkamp (adviseur MKB) en daarnaast regelmatig contact met Bas van den Hurk (financieel adviseur in Topsport). Geen onverwachte blauwe brieven op de mat en weten waar ik aan toe ben, dat past beter bij mij. En ook in de toekomst wanneer ik misschien een woning wil kopen in Engeland, is het fijn om met een betrouwbare partner als Duisenburgh samen te werken!”

De financiële gevolgen van Box 3 plan 2022

Het kabinet kwam onlangs met een verrassend wetsvoorstel voor spaarders en beleggers ingaande per 2022.

Kort samengevat betalen spaarders met een spaarsaldo tot 444.444 euro geen BOX 3 belasting meer volgens het wetsvoorstel. Voor overig vermogen zoals vastgoed, verstrekte leningen (denk aan de familiebank), beleggingen en
vakantiehuisjes wil men het tarief juist verhogen. Hiernaast kunnen box 3 leningen niet meer geheel met box 3 vermogen worden verrekend. Op verzoek werk ik enkele scenario’s in het kort uit. Onze berekeningen geven aan dat een grote groep Nederlanders de dupe wordt van de nieuwe regeling. Het gaat om mensen die beleggen, een vakantiewoning hebben, vastgoedbeleggingen of grond bezitten of een familiehypotheek hebben verstrekt. Vooral gefinancierd box 3 vermogen gaat pijn doen. En, wanneer de spaarrente uiteindelijk oploopt, zal ook het tarief voor spaarders weer omhooggaan. Het voorgesteld belastbaar rendement op spaargelden bedraagt 0,09 procent. Bij overig box 3 vermogen geldt 5,33 procent. Hiernaast kunnen eventuele box 3 schulden maar deels worden verrekend met box 3 vermogen; het rendement bedraagt -3,03 procent. Van de te belasten uitkomst is 400 euro per persoon vrijgesteld. Het belastingtarief is 33 procent. Bij een groter vermogen dan de vermogensvrijstelling ad 30.846 euro per persoon wordt het totaalvermogen als volgt in box 3 belast:
Scenario 1: Uitsluitend een spaarrekening ad 800.000 euro (x 0,09 procent). U betaalt vanaf 2022 slechts 106 euro belasting (nu is dat 9.743 euro). Al is de spaarder fiscaal gezien de grote winnaar van dit wetsvoorstel, het rendement op sparen is vandaag de dag nagenoeg nihil. De praktijk leert echter dat men bij een dergelijk vermogen niet alleen spaart…

Scenario 2: Sparen 200.000 euro (x 0,09 procent)
+ effectenportefeuille 600.000 euro (x 5,33 procent) = belasting 2022: 10.481 euro (nu is dat 9.743 euro).

Scenario 3: Sparen 200.000 (x 0,09 procent) + twee vakantiehuisjes 900.000 (x 5,33 procent) + box 3 hypotheek 300.000 (x -3,03 procent) = belasting 2022 12.758 euro (nu is dat 9.743 euro).

Scenario 4: Gefinancierde grote particuliere vastgoedportefeuilles (woningen, bedrijfspanden en dergelijke) zijn vooral de dupe bij dit wetsvoorstel. Een voorbeeld maakt dit duidelijk: Fiscale waarde vastgoed 6.000.000 euro (x 5,33 procent) + box 3 financieringen 5.500.000 euro (x -3,03 procent) = belasting 2022 50.408 euro (nu is dat 5.737 euro).
Wanneer dit wetsvoorstel onveranderd wordt goedgekeurd, dwingt dit particuliere beleggers met een defensief risicoprofiel deze om te zetten naar een hoger risicoprofiel of om te gaan sparen. Immers, de hoge belastingheffing strookt niet met het lagere rendement. Wilt u weten wat dit voor u gaat betekenen? Wij informeren u graag!

Het juiste beursmoment voorspellen
Niemand, geen enkele beleggingsspecialist is in staat om het juiste beursmoment te voorspellen. Iemand die hiertoe in staat zou zijn zou ‘slapend rijk’ worden… Toch laten we ons graag verleiden. Optimisme komt naar boven als de beurzen stijgen. Op zo’n moment willen velen kopen. Wanneer de beurzen dalen is er soms angst en paniek. Er zijn beleggers die juist dan verkopen. Op emotie beruste beslissingen kosten altijd geld! Onze tip: Verstandig vermogen opbouwen Door gefaseerde aankopen of door periodiek te beleggen is het risico van een eventueel verkeerd instapmoment fors te reduceren.

Dit voorstel is nog niet definitief. Aan het bovenstaande kunnen geen rechten worden ontleend.