Contact
Contact

Bel ons

040 - 222 21 12
Generic selectors
Alleen exacte overeenkomsten
Zoeken in titel
Inhoud doorzoeken
Post Type Selectors

Categorie: Blog

Zo beleg jij defensief én met resultaat

Posted on by Kyona

Onlangs vertelde ik al over de kracht van exponentiële groei. Jaarlijks 7% rendement behalen, leidt op langere termijn tot hoge rendementen en tot een forse toename van uw koopkracht. Op een looptijd van 30 jaar leidt een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% tot in totaal 761,23% rendement. Ofwel; een inleg van € 100.000 bedraagt na 30 jaar 7% rendement in totaal € 761.225,50!

Natuurlijk treedt gedurende die 30 jaar wel inflatie op, ongeveer 2% per jaar. Dat heeft een dempende werking op de koopkracht. Het opgebouwde bedrag van € 761.225,50 heeft daardoor een waarde van € 432.194,20. Met andere woorden: uw koopkracht wordt meer dan vier keer zo groot door uw vermogen 30 jaar lang gemiddeld met 7% per jaar te laten groeien.

Vermogen laten groeien; vroeger en nu

Maar hoe laat u uw vermogen met 7% per jaar groeien? Vroeger was dat eenvoudig. U opende gewoon een spaarrekening en ontving minstens 7% rente. Zonder veel risico te nemen, bouwde u daarmee een mooi rendement op en vergrootte u uw koopkracht. Enig nadeel was wel dat in die jaren de inflatie meestal ook veel hoger was dan tegenwoordig, al moeten we de huidige situatie rondom inflatie ook goed blijven volgen. Om echt aan koopkracht te winnen, dient u een hoger rendement dan de inflatie zien te realiseren. Dat kon onder meer door te beleggen in aandelen. En ook in obligaties waren mooie rendementen te behalen.

Maar die tijden liggen achter ons. De 10-jaar kapitaalmarktrente is zelfs gedaald tot onder het nulpunt.  Het opbouwen van koopkracht lukt momenteel niet door te sparen. Sterker nog; door uw geld te parkeren op een spaarrekening levert u enorm aan koopkracht in. Uit bovenstaande berekening blijkt dat de inflatie zorgt voor een koopkrachtvermindering van ruim 43% na 30 jaar. Krijgt u geen rente over uw spaargeld of betaalt u zelfs rente, dan is het gevolg dat u over 30 jaar bijna de helft minder kunt kopen van dat spaargeld. Sparen voor het behoud van koopkracht is momenteel geen oplossing.

Offensief beleggen: hoger rendement, hoger risico

Toch twijfelen veel mensen over het alternatief; beleggen. Om het historische rendement van 7% per jaar te bereiken zult u offensief of zelfs zeer offensief moeten beleggen. Dat is zeker voor de korte termijn belegger risicovol. Over 30 jaar bezien is dat risico aanzienlijk kleiner, maar niet iedereen kan of wil zijn geld 30 jaar opzij zetten. Bijvoorbeeld doordat zich in de tussentijd (on)verwachte gebeurtenissen kunnen voordoen. Zoals een verhuizing, scheiding of werkloosheid. Ook hebben mensen vaak hun geld eerder nodig, bijvoorbeeld bij het bereiken van de AOW gerechtigde leeftijd, hun pensioen. Tot slot hebben veel mensen moeite met de schommelingen van hun vermogen die gepaard gaan met offensief beleggen. De korte termijn emotie wint het dan vaak van de lange termijn ratio. Het is uiteraard niet de bedoeling dat u door te beleggen minder van uw nachtrust gaat genieten.

Defensief beleggen: meer rust

Voor de nacht- en gemoedsrust van die mensen is defensief beleggen een oplossing. Daarmee behaalt u weliswaar minder rendement, maar daar staat tegenover dat uw vermogen niet zo hard schommelt. U hoeft dus ’s nachts niet te malen of uw geld er morgen nog is. Zie het als het dobberen over een kalme zee in plaats van zeilen tijdens een flinke storm. Defensief beleggen geeft meer rust.

Rendement behalen lukt ook door defensief te beleggen. Het duurt alleen wat langer. De algemene aanname is dat het rendement nagenoeg nul is, omdat de rente nu laag is en de koersen fors kunnen dalen als deze plots oploopt. In de achterliggende periode daalde de kapitaalmarktrente steeds. Dat leidde tot stijgende obligatiekoersen. Omgekeerd zullen obligatiekoersen dalen bij een stijgende rente. Echter, dan zullen obligatiefondsen elke maand nieuwe obligaties met een hogere couponrente aantrekken met het gevolg dat ook bij oplopende rente nog steeds rendement kan worden behaald.

Meer manieren van defensief beleggen

Er is nog meer goed nieuws. Defensief beleggen betekent niet altijd alleen in obligaties beleggen. Met optieconstructies maak je namelijk ook beleggen in aandelen defensief. Hoewel de gedachte vaak is dat deze opties speculatief zijn, kunnen ze juist bescherming bieden tegen dalende koersen. Er zijn inmiddels beleggingsfondsen die, door optieconstructies toe te passen, een defensief karakter creëren. Maand op maand kan er een procentje bij of af, maar u voelt nauwelijks in de portemonnee dat er iets gebeurt. Echter, na een jaar kunnen dit soort fondsen vaak toch een rendement laten zien van 5 à 6%. Vooral op de lange termijn. Voor de belegger die onrustig wordt van “varen in de storm”, zijn deze fondsen ideaal. Ze dobberen over rustig water en komen toch vooruit. De koopkracht blijft oplopen, de inflatie wordt verslagen. Dat loont!

Bent u een belegger die niet te offensief kan of wil beleggen en bent u benieuwd naar hoe deze fondsen voor u kunnen werken? Wij informeren u graag. Neem contact op met mij of één van mijn collega’s van Duisenburgh Vermogensregie Jenniskens via venray@duisenburgh.nl.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Nieuwsbrief december 2021 namens Duisenburgh Salarisadministratie

Posted on by Kyona

Een netto bonus? Goed voor een blije werknemer en werkgever!
Het einde van het jaar is in zicht. Hebben uw medewerkers zich ook in dit Corona jaar weer van hun beste kant laten zien? Dan is het fijn wanneer u dat kunt waarderen door een bonus in december.
Net als in 2020 is ook in 2021 de vrije ruimte van de werkkostenregeling verruimd van 1,7% naar 3% over de eerste € 400.000. Zeker gezien het feit dat er ook dit jaar weer weinig gelegenheid is geweest voor personeelsfeesten en -uitjes is er vaak behoorlijk wat ruimte om fiscaal vriendelijk te belonen. Dit levert een mooi budget op om een netto bonus uit te keren. De werknemer betaalt geen loonheffingen over dit bedrag en u geen sociale verzekeringspremies. Als dat geen win-win situatie is. Let er wel op dat de vrije ruimte niet overschreden wordt want dan betaalt u over het meerdere een eindheffing van 80%.
Voor 2022 gelden weer de normale percentages. Over de eerste € 400.000 van de fiscale loonsom is het weer 1,7%. Boven de € 400.000 geldt een vrije ruimte van 1,18%.

De onbelaste thuiswerkvergoeding
Zoals u wellicht weet geldt weer het dringende advies om thuis te werken. Voor veel medewerkers toch een iets minder groot probleem dan in 2020. Inmiddels is het hybride werken helemaal van deze tijd. Veel medewerkers ervaren de mix van een paar dagen thuiswerken en een paar dagen naar de zaak als heel positief. Het recht om thuis te werken is inmiddels bij bepaalde groepen medewerkers een belangrijke arbeidsvoorwaarden geworden.
Het Nibud berekende dat medewerkers gemiddeld € 2 per thuisgewerkte dag aan extra kosten maken. Het kabinet sluit voor 2022 aan bij dit bedrag. Kwam voorheen deze vergoeding vaak ten laste van de vrije ruimte van de werkkostenregeling, vanaf 2022 is het een gerichte vrijstelling en kan het onbelast vergoed worden. Een werkgever mag voor eenzelfde dag niet tegelijkertijd een vergoeding geven voor thuiswerken én de reiskosten voor het woon-werkverkeer toepassen. De werkgever bepaalt voor welke vergoeding er in deze situatie gekozen wordt.
Omdat het bijhouden van de thuiswerkdagen en reisdagen een administratief tijdrovend klusje is kan vanaf 1 januari 2022 in het geval van een vast patroon gekozen worden voor een vaste thuiswerkvergoeding en een vaste reiskostenvergoeding.

Na het geboorteverlof, aanvullend geboorteverlof nu ook betaald ouderschapsverlof
Sinds 1 januari 2019 krijgen partners 5 werkdagen vrij direct na de geboorte van hun kind. Dit verlof wordt voor 100% betaald door de werkgever. Vanaf 1 juli 2020 kan er binnen 6 maanden na de geboorte van het kind aanvullend geboorteverlof opgenomen worden. Dit verlof duurt minimaal 1 week en maximaal 5 weken. Voor het verlof kan een uitkering aangevraagd worden bij het UWV en deze bedraagt 70% van het dagloon.
Vanaf 2 augustus 2022 kan uw werknemer maximaal 9 weken betaald ouderschapsverlof opnemen. Dit verlof kan flexibel worden opgenomen binnen het eerste jaar na de geboorte van het kind. Alle werknemers die na 4 oktober 2021 een kind hebben gekregen kunnen gebruik maken van deze regeling. Ook voor dit verlof kan men een uitkering aanvragen bij het UWV van 50% van het dagloon. Mogelijk wordt dit percentage nog verhoogd naar 70%. Daarnaast blijft dan nog het onbetaalde ouderschapsverlof voor 17 weken voor kinderen tot 8 jaar.
Wat verder nog bijzonder is: ook DGA’s kunnen gebruik maken van het betaalde ouderschapsverlof.

STAP budget en SLIM subsidie, de overheid stopt veel geld in opleiding en ontwikkeling
De overheid is van mening dat de beroepsbevolking zich een leven lang moet ontwikkelen. Een deel van de werknemers heeft al een budget via de werkgever. In 2022 komt de overheid met een aanvulling hierop. Hiervoor is de subsidieregeling STimulering ArbeidsmarktPositie (STAP) in het leven geroepen. Werkenden en werkzoekenden kunnen maximaal € 1.000 per jaar ontvangen voor scholingsactiviteiten.
Vanaf 1 maart 2022 kan een aanvraag ingediend worden bij het UWV voor het volgen van een opleiding, training of cursus. Er wordt een STAP portaal geïntroduceerd waar de werknemer de subsidieaanvraag in kan dienen. De verwachting is dat het UWV in ieder geval 200.000 subsidieaanvragen kan goedkeuren in 2022. Er zijn vijf tijdvakken waarin telkens voor € 36 miljoen aan subsidie uitgekeerd kan gaan worden. Bij de aanvragen geldt het principe “wie het eerst komt, wie het eerst maalt”. Goed dus om medewerkers tijdig te wijzen op deze mogelijkheid.
Naast het STAP budget is er nog een andere scholingssubsidie, de Stimuleringsregeling leren en ontwikkelen in mkb ondernemingen (SLIM). In 2022 is hiervoor € 49 miljoen beschikbaar gesteld door de overheid. Mkb-ers kunnen subsidie aanvragen voor activiteiten die bijdragen aan de ontwikkeling van medewerkers. Voorbeelden zijn het inschakelen van een extern adviseur die een toekomstgericht opleidingsplan maakt of een loopbaanadviseur die hierover adviezen geeft aan medewerkers. Het eerstvolgende aanvraagtijdvak opent op 2 maart 2022.

Veilige en gezonde thuiswerkplek voor medewerkers
Ook als medewerkers thuiswerken moet de werkgever zorgen voor goede en veilige arbeidsomstandigheden. Dat noemt de wet de zorgplicht. Het gaat dan om een goede werkplek en het voorkomen van psychosociale arbeidsbelasting. De mate waarin de werkgever dit in moet vullen is afhankelijk van wat redelijkerwijs gevraagd kan worden. De werkgever beoordeelt per werknemer welke gebruiksvoorwerpen en technische systemen nodig zijn. Deze moeten bijdragen aan de veiligheid, de gezondheid, het comfort en het functioneren van de medewerker. De kosten voor de inrichting van de werkplek vallen onder de gerichte vrijstellingen.
Daarnaast zijn werkgevers verplicht om hun medewerkers actief te instrueren en voor te lichten over het gebruik van ergonomisch verantwoorde arbeidsmiddelen. Het is belangrijk om de risico’s van thuiswerken op te nemen in de Risico-Inventarisatie & Evaluatie (RI&E). Sinds de toename van het thuiswerken worden de meest voorkomende klachten veroorzaakt door de keukentafel en het beeldscherm. Houdt aandacht voor de (mentale) gezondheid van uw medewerkers. Het leidt niet alleen tot minder ziekteverzuim, maar zorgt ook voor meer werkplezier en productiviteit.

Mochten er vragen zijn over een van de onderwerpen in deze nieuwsbrief of heeft u andere vragen over salaris- of personeelszaken neem dan contact op met onze salarisadviseurs Mieke Toonders of Monique Loomans.

Wat is het nettorendement op uw vermogen?

Posted on by Kyona

Een bijdrage door:
Robert Verberne CFP
Financieel Planner | Vermogensregisseur

Wat is het nettorendement op uw vermogen? Op deze vraag krijg ik als financieel planner bij Duisenburgh vaak het antwoord:
‘Onze onderneming groeit harder dan ooit, de stijging van de waarde van het onroerend goed is ongekend en ook over het resultaat op mijn beleggingsportefeuille ben ik al langere tijd tevreden. Dus dat rendement is uitstekend.’

De volgende vraag die ik stel is:
‘Welk vermogen en rendement heeft u zelf nodig om uw wensen en doelen in het leven te realiseren?’

De reactie die vaak volgt is:
‘Geen idee. Ons vermogen zullen wij zelf niet meer opmaken en met het huidige rendement gaat dat zeker niet lukken. Wat er overblijft, dragen we op termijn over aan de kinderen. Ik wil niet dat ze nu al kunnen beschikken over grotere vermogens. Maar ik wil ook niet dat er straks te veel naar de belastingdienst gaat. Daar betalen we jaarlijks al genoeg aan!’

Hoe kunnen we deze wensen van de relatie nu combineren om met elkaar te zorgen voor een passend nettorendement op het vermogen?

Met mijn vijftien jaar praktijkervaring als gecertificeerd financieel planner en vermogensregisseur, verzeker ik u dat een persoonlijk financieel plan uitkomst biedt. Het geeft u nieuwe inzichten én overzicht. Onze relaties zijn erdoor verrast. Niet alleen door de uiteindelijke uitkomst op papier, maar ook tijdens de weg die we er samen naartoe bewandelen. Deze weg kent de volgende route:

  • Het inventariseren van de wensen en doelstellingen van de relatie. Niet alleen in euro’s, maar ook in andere persoonlijke doelstellingen.
  • Het inventariseren van de financiële positie van de relatie.
  • Het analyseren van de in kaart gebrachte financiële positie van de relatie in relatie tot zijn/haar wensen en doelstellingen.
  • Het adviseren om te komen tot een financiële, fiscale en persoonlijke optimalisatie van de huidige situatie. Hierbij wordt ook uitdrukkelijk de relatie gelegd naar de volgende generatie.
  • Als vermogensregisseur analyseer ik of de invulling van het vermogen, zoals onroerend goed, deelnemingen en beursgenoteerd beleggen, passend is bij uw situatie.

Door tijdig uw persoonlijk financieel plan op te maken, blijft u aan het stuur van het ‘optimale nettorendement op uw vermogen’.

Staat u ook aan de vooravond van belangrijke financiële keuzes of wilt u weten of u zich op de juiste weg bevindt? Neem dan gerust contact met mij op. U bent van harte welkom op ons kantoor in Waalre.

Periodiek onderhoud aan uw financiële huishouding is essentieel!

Posted on by Kyona

Een bijdrage door:
Maarten Pothof CFP
Financieel Adviseur

Als Financieel Adviseur schrik ik regelmatig, wanneer ik inzage krijg in de financiële huishouding van particulieren en ondernemers. Hoe een en ander momenteel geregeld is en hoe dit anders (lees: beter) zou kunnen. Vaak is er veel werk aan de winkel om het weer op orde te brengen. Opvallend is dat dit verschijnsel zeker niet afhankelijk is van het inkomen of vermogen.

Na een uitgebreide inventarisatie overzie ik wat er wel, en vooral wat er niet, door de relatie is geregeld. Ook schets ik hoe het geregeld is. Dit leg ik voor aan de relatie. Met daarbij de controlevraag: is dit uw bedoeling? In de meeste gevallen is het antwoord ‘nee’. Gelukkig kan ik relaties vaak snel gerust stellen met een plan van aanpak om de financiële huishouding conform wensen en wetgeving op orde te brengen. Maar de schrik is er niet minder om.

Wanneer alles op orde is, is er aan de bestaande financiële producten natuurlijk ook onderhoud nodig. Wanneer er 10 jaar geleden een hypotheek is afgesloten tegen 4% rente, zal dit momenteel waarschijnlijk niet meer de meest optimale optie zijn gezien de actuele lage rente van rond de 1%. Het is ook slim om naar de toekomst te kijken: bij een aflossingsvrije hypotheek die over 10 jaar afloopt, zal de hypotheekverstrekker het bedrag dan opeisen. Wanneer het plan is om over 15 jaar met pensioen te gaan, kan dit roet in het eten gooien. Tegen de tijd dat de hypotheek opnieuw moet worden afgesloten houdt iedere hypotheekverstrekker rekening met het inkomen vanaf het pensioen. Ziet dit inkomen er niet florissant uit? Dan is de hypotheek mogelijk niet meer herfinancierbaar, met alle gevolgen van dien. Daarom kan het zaak zijn hier nu al actie op te ondernemen. Regeren is immers vooruit zien…
Zo kan ik een boek volschrijven met praktijkvoorbeelden.

Daarnaast breek ik graag een lans voor het feit dat financiële planning voor iedereen belangrijk is. Ik vind het schrijnend dat er nog ondernemers en huishoudens zijn die hier niet mee bezig lijken te zijn. Terwijl voor iedereen de financiële huishouding goed geregeld moet zijn. Er zijn bijvoorbeeld veel huishoudens die situaties met fiscale gevolgen meemaken (denk aan een eerdere relatie beëindiging, verhuizing of overlijden). Juist ook voor hen is financieel advies erg belangrijk om ervoor te kunnen zorgen dat de situatie op pensioendatum of bij overlijden of arbeidsongeschikt raken goed is geregeld!

Ik adviseer dus iedereen om niet zomaar aan te nemen dat de financiële situatie goed geregeld is maar om er een expert naar te laten kijken. Plan vrijblijvend een afspraak in, zodat onze Financiële Adviseurs kunnen bekijken of alles nu en in de toekomst financieel goed is geregeld.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Samen de Kilimanjaro op voor Stichting Kuychi

Posted on by Kyona

De Nederlandse stichting Kuychi stelt geld beschikbaar aan Fundación Niños del Arco Iris in Peru, die aan de allerarmsten onderwijs en medische zorg geeft. Helpt u mee aan dit fantastisch goede doel?

Samen werken aan een betere toekomst

Vanaf 10 november zal Frank van Daal samen met onder andere Jur, Desiree, Simon, Ronald, Siamak, Wil en Jozua de Kilimanjaro gaan beklimmen. Een mooie uitdaging waarbij ze tegelijk geld willen inzamelen voor Stichting Kuychi. Voor hen die het hard nodig hebben! Sponsort u mee? Voeg bij de omschrijving Kilimanjaro toe en het team zal u enorm dankbaar zijn voor de mooie bijdrage.

Doneer hier

Kilimanjaro (5895m)

Kilimanjaro is de hoogste berg van Afrika. Op de grens tussen Tanzania en Kenia ligt de berg die ook wel ‘Kili’ genoemd word. De imposante berg steekt 5 kilometer boven de omliggende savannevlaktes uit en is daarmee de hoogste vrijstaande berg ter wereld.

Veilig en liefdevol thuis

Als je Heléna van Engelen (1949) vraagt waarom ze naar Peru vertrok om daar een project voor kinderen op te zetten, zegt ze: “Het was tijd om iets aan het leven terug te geven.”

In Urubamba bouwde Mamita Helena een centrum voor kinderen uit de hooggelegen dorpen. Sindsdien vonden honderden kinderen een thuis. Een thuis waar ze in liefde, veiligheid en gezondheid kunnen leven, leren en tot bloei komen.

Lees meer over het project

De kracht van exponentiële groei

Posted on by Kyona

Een bijdrage door:
Gijs Luijkx

In deze tijden van lage tot zelfs negatieve renten, starten steeds meer spaarders met beleggen. Er zijn ook nog veel mensen die twijfelen. Zij accepteren dat ze geen rente krijgen en zijn blij met de zekerheid dat hun zuurverdiende spaargeld niet minder kan worden en zijn waarde behoudt. Maar is dat zo? Behoudt spaargeld zijn waarde? Nee. Ook met 0% rente en dus geen absolute waardedaling, behoudt spaargeld zijn waarde zeker niet.

Hoe zit dat? Geld wordt ieder jaar een klein beetje minder waard, omdat producten ieder jaar een beetje duurder worden: dat noemen we inflatie. Daardoor wordt die pot pindakaas in de supermarkt elk jaar een paar cent duurder. Die paar cent verschil maakt in beginsel wellicht weinig uit, maar op de lange termijn merk je het weldegelijk in de portemonnee. Kon je een paar jaar geleden bijvoorbeeld nog voor € 100,- je wekelijkse boodschappen inslaan, dan betaal je daar nu al zo’n € 110,- tot € 120,- voor. Iedere week weer, 52 weken lang. Dat komt neer op een jaarbedrag tussen de € 500,- en € 1.000,-. Daar kun je haast een vakantie van boeken…

Die prijsstijging geldt niet alleen voor de boodschappen. Ook de zorg(premie) wordt ieder jaar duurder, internet/telefonie en andere hieraan gerelateerde diensten lopen op in prijs, de benzine wordt kostbaarder en ga zo maar door. Zo stijgen je vaste lasten op langere termijn enorm.

Koopkracht verliezen door inflatie

Laten we even uitzoomen: de afgelopen tien jaar werd je geld door inflatie in totaal 19,86% minder waard. De afgelopen twintig jaar was dat in totaal 37,21%, de afgelopen dertig jaar 52,34% en de afgelopen veertig jaar maar liefst 77,21%!

Stel; je bent nu 25 jaar oud en je wilt je geld voor veertig jaar wegzetten. Als je een bedrag van € 100.000,- op een spaarrekening stort – en je krijgt daarvoor 0% rente – dan staat er over veertig jaar nog steeds € 100.000,- op je rekening. Maar daar kun je in 2061 net zoveel spullen mee kopen als nu met € 22.786,- kan. Dat betekent dat je een groot deel van je koopkracht bent verloren. Kijk je slechts tien jaar vooruit, dan nog kun je op deze manier bijna 20% minder kopen van datzelfde bedrag.

Koopkracht behouden door vermogen te laten renderen

Om je koopkracht te behouden, is het dus belangrijk om in ieder geval je vermogen te laten groeien met hetzelfde percentage  als de inflatie. Daarom is het eigenlijk vreemd dat spaarders pas nu de rente negatief wordt, in actie komen. De spaarrente ligt immers al jaren onder de inflatie, dus ook afgelopen tijd leverden spaarders al aan koopkracht in.

Investeren in beleggingen

Is beleggen dan de oplossing? In elk geval wel voor een belangrijk deel. Natuurlijk is het goed om een buffer te hebben voor als het financieel tegenzit. Maar om je koopkracht te behouden, moet je het grootste deel van je vermogen laten renderen. De meest eenvoudige weg tot rendement is beleggen. Afhankelijk van hoelang je je geld kunt missen, bepaal je hoeveel risico je kunt nemen. Hoe meer risico je neemt, hoe hoger het bedrag dat je in beleggingen kunt investeren met een kans op een hoog rendement.

Stel; je had de afgelopen veertig jaar belegd in aandelen, zoals verdeeld in de wereldindex. Dan was die inleg van € 100.000,- nu maar liefst ruim € 4.700.000,- waard geweest! Om de koopkracht te berekenen moet dit natuurlijk wel worden gecorrigeerd met inflatie: door je spaargeld de afgelopen veertig jaar in een gespreide index te beleggen is je koopkracht van € 100.000,- naar € 1.077.000,- gestegen.

Hoe langer, hoe beter

Eén ding is wel goed om je te realiseren: hoe langer je kunt beleggen, hoe groter het rendement zal worden. In het eerste jaar maak je alleen rendement op je inleg. Elk jaar nadien behaal je ook rendement op het al gerealiseerde rendement.

Stel; je behaalt dit jaar 7% rendement op die inleg van € 100.000,-. Dan is dat € 7.000,- en ‘start’ je na een jaar met € 107.000,-. Haal je dan weer 7% rendement, dan behaal je ineens € 7.490,-. In het derde jaar wordt dat al ruim € 8.000,-. Stel je voor hoe dit kan doorgroeien na dertig of zelfs veertig jaar. Veel mensen maken de denkfout dat je dan € 10.000,- rendement op jaarbasis haalt, maar in het laatste jaar zou je zo’n € 307.500,- aan rendement ophalen!

In de laatste tien jaar wordt zo net zoveel rendement behaald als in de eerste dertig jaar bij elkaar. Daarom is het goed om lange tijd te beleggen. Dat is de kracht van rendement, van rente op rente. Dat is de kracht van exponentiële groei.

Geïnteresseerd om te starten met beleggen? Neem contact met ons op.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Het leven als schenker van kunst

Posted on by Kyona

Duisenburgh heeft, net als veel van haar relaties, een bijzondere band met kunst. Kunst geeft het leven vorm, kleur en expressie. Het inspireert en voedt de creativiteit. Het is zelfs aangetoond dat kunst een helende werking kan hebben. Kijken naar kunst is een manier om je hersenen in beweging te houden en anders te kijken naar de werkelijkheid. Bij Duisenburgh houden we daarvan!

Gam Klutier, een kunst-fenomeen

Sinds 2018 heeft Duisenburgh een bijzondere relatie met beeldend kunstenaar Gam Klutier. Aanleiding was een benefiet-actie voor de stichting Kuychi, die zich inzet voor kansarme kinderen in Peru. Daar woont en werkt deze Nederlandse kunstenaar sinds 1981. Hij werd geboren in Delft, 1946. Zijn opleiding genoot hij aan de kunstacademie St.Joost te Breda. Behalve in Lima, werkte Gam Klutier ook 15 jaar in New York.

Kunst van formaat

In het kantoorpand van Duisenburgh, aan de Eindhovenseweg in Aalst-Waalre, zijn een aantal bijzondere schilderijen van deze inmiddels bekende kunstenaar te bewonderen. Werken van formaat, letterlijk en figuurlijk. Zowel de stijl als de productiviteit van Gam Klutier zijn indrukwekkend. Zo bouwt hij o.a. ‘Cupula’s’ waarin de doorlopende wand wordt beschilderd met een monumentale mural (3.6x36m). De bezoeker is hierbij volledig omringd door het kunstwerk. Prachtige imaginaire werelden met poetische, wonderlijke creaturen. Intense wandschilderingen, metersgrote doeken, metalen monumentale sculpturen en tekeningen. Allemaal even schitterend en fascinerend. De stijl waarin hij werkt is uniek. Speels, abstract, figuratief, mystiek.  Zeer toegankelijk, met aardse kleuren, ultramarijn blauw, goud, zilver, okers, zwart, grijs. Geïnspireerd door de heftige natuur van de Andes, de jungle en de Pacific Ocean.

Gesprekstof aan de wand

Kyona Smits, marketing & communicatiemedewerkster bij Duisenburgh: “We zijn echt trots dat we hier in ons kantoor enkele werken van Gam Klutier mogen tonen. Kunstkenners zien het meteen, dit is échte kunst die ertoe doet. In onze klantenkring bevinden zich diverse mensen die in kunst investeren en een bovengemiddelde interesse hebben. Dat leidt altijd tot leuke gesprekken waar wij ook weer van leren. En in een statig pand zoals het onze mag kunst natuurlijk niet ontbreken”.

Expositie

De laatste expositie die Gam Klutier in Nederland had, dateert van juni 2019 in Den Haag. Komend najaar volgt een nieuwe expositie in Loods 6 te Amsterdam, waarover relaties van Duisenburgh tijdig geïnformeerd zullen worden.
Maar wie nu al de schilderijen wil zien die in het kantoorpand van Duisenburgh hangen, is hier van harte welkom. Wel even bellen voor een afspraak natuurlijk.

Instagram: gam_klutier

Samen gaan voor financieel comfort

Posted on by Kyona
Deze week verschenen we met een mooi artikel in het Waalre Informatiemagazine 2021. Klik hier om het volledige artikel te openen. Download

Daarom kiest u voor Duisenburgh

De financiële wereld wordt steeds complexer en onpersoonlijker. De behoefte aan persoonlijke aandacht en financieel comfort groeit. Duisenburgh wil met haar unieke combinatie van diensten een nieuwe standaard creëren en zo optimaal bijdragen aan het financiële welzijn van mensen. Dit doen wij met een deskundig en professioneel team met een brede kijk op financiële zaken. Waarbij positiviteit en werkplezier hoog in het vaandel staan.

De totale dienstverlening is in drie labels ondergebracht

• Duisenburgh Administratie en Fiscaal advies: Hierbij richten we ons op de ondernemer en zijn onderneming, vooral als het gaat om bedrijfsadministratieve en fiscale zaken.
• Duisenburgh Financieel advies: Voor zowel particulieren en ondernemers staat financiële planning en advies omtrent financiën, pensioen en hypotheek centraal.
• Duisenburgh Vermogensregie: Steekt in op vermogensregie en beleggingsadvies voor vermogende ondernemers, families en particulieren. Het bedrijfsonderdeel bedient een exclusievegroep cliënten met een vermogen vanaf 500.000 euro op maat.

Medewerker in de spotlight: Maarten Pothof

Posted on by Kyona

Maarten Pothof versterkt sinds 1 juli 2021 als financieel adviseur het team Financieel Advies bij Duisenburgh. Een ‘snoepwinkel’, zelfs na een carrière van 25 jaar in de branche.

“Als adviseur heb ik inmiddels bijna een kwart eeuw ervaring als adviseur in de financiële wereld. De eerste zes jaar van deze ervaring heb ik opgedaan bij de Rabobank. Allereerst als adviseur particulieren aan de balie en later als hypotheekadviseur. Daarna ben ik als financieel adviseur bij wat later Summa Adviesgroep is gaan heten, in Noord-Limburg aan de slag gegaan. In deze 25 jaar heb ik menig opleiding met succes afgerond waaronder de opleiding FFP (tegenwoordig heet dit Certified Financial Planner) en DSI (Dutch Security Institute) maatwerk beleggingsadviseur.

De laatste jaren verdween ik hier als financieel specialist echter steeds verder naar de achtergrond. Daardoor miste ik het contact met de relaties en het opbouwen van een lange vertrouwensrelatie, iets dat zo belangrijk is in dit vak. Daarom besloot ik de organisatie te verlaten en als zelfstandig ondernemer verder te gaan. Precies op dat moment zag ik een vacature voor financieel adviseur bij Duisenburgh voorbijkomen. Omdat ik eerder al eens kennismaakte met dit mooie bedrijf, was ik direct getriggerd. Het is Brabantse gezelligheid gecombineerd met Hollandse nuchterheid, gevestigd in een statig pand. En ook vakinhoudelijk een snoepwinkel wat mij betreft: een eigen accountancy, fiscale en vermogensafdeling met gediplomeerde specialisten. Hier kan ik zelfs na 25 jaar nog wat leren! Ik wist dan ook dat ik de kans moest grijpen om te solliciteren.

Financieel advies met een vleugje humor

De afdeling Financieel Advies bij Duisenburgh behartigt de belangen van relaties die behoefte hebben aan onafhankelijk advies op het gebied van onder meer financiële planning, hypotheek, oudedagsvoorziening en verzekeren. Het belang van de relatie staat daarbij áltijd bovenaan. Het leuke is dat de adviesgesprekken meestal plaatsvinden in ons prachtige kantoorpand, maar vaak genoeg ook bij de relatie thuis. Dat kenmerkt het vertrouwen dat we krijgen van mensen. Financieel advies is voor de meeste relaties geen dagelijkse kost. Daarom sta ik uitgebreid stil bij de uitleg van de vaak taaie materie. En dat verpak ik graag met een vleugje humor.

Vrije tijd

Ik ben geboren in Vessem, maar nu woonachtig in Stiphout (wijk 8 van Helmond, maar Stiphout klinkt beter) samen met mijn vrouw Mariska en kinderen Emma en Lars. In mijn (schaarse) vrije tijd tennis ik graag, ga ik wekelijks een uurtje hardlopen, speel wat op de gitaar (doorgaans het stevigere materiaal), klaar allerlei klussen in en om het huis of ga ik met vrienden en mijn vrouw met de motor op pad.”

Eindelijk inflatie! Maar waarom worden we er toch niet vrolijk van?

Posted on by Kyona

Jaarlijks toverden centrale banken de een na de andere truc uit de hoge hoed om de inflatie aan te jagen. De aloude inflatiedoelstelling van 2% is door de Europese Centrale Bank (ECB) zelfs opgegeven. Nu lijkt voor het eerst iets van inflatie te ontstaan en direct verkrampen de financiële markten. Is die angst voor inflatie terecht?

Schuldenberg

We zijn het er met z’n allen over eens dat inflatie broodnodig is. Alle monetaire ruimte die er vanaf de kredietcrisis in 2008 gecreëerd is, heeft een wildgroei aan schulden tot gevolg gehad. En inflatie is het meest eenvoudige en pijnloze middel om deze mondiale schuldenberg te laten krimpen. In dat licht is het dus voor iedereen aantrekkelijk dat de inflatie zich rond de oorspronkelijke doelstelling van 2% begeeft.

Tijdelijke tekorten

Hoe kan het dan toch dat beleggers in paniek schieten op het moment dat zich de eerste tekenen van inflatie voordoen? We bevinden ons aan het einde van een crisis en we weten dat dit het klassieke moment is waarop inflatie de kop op steekt. Vooralsnog zijn het vooral de duurder wordende grondstoffen (zoals olie en koper) die aan de basis staan. Bovendien zijn wereldwijd allerlei processen verstoord die leiden tot tijdelijke tekorten (denk aan de productie van chips, containers maar ook fietsonderdelen) en dus stijgen de prijzen.

Structureel karakter

Om te kunnen spreken van serieuze inflatie is er meer nodig. Krapte op de arbeidsmarkt is nu niet aan de orde. Wel kunnen we stellen dat ook hier sprake is van inefficiëntie, waardoor vraag en aanbod niet parallel lopen. Toch verwachten we niet dat inflatie op korte termijn een structureel karakter krijgt in de vorm van looninflatie. Gebeurt dat alsnog, dan kan inflatie wel een ‘probleem’ gaan vormen.

Economische groei

Op dit moment kunnen we alleen maar blij zijn met tekenen van inflatie. Het is een signaal dat de economie na de lockdowns uit het dal klimt en in een versnelling terecht komt. Dat is niet alleen goed voor bedrijven en hun resultaten. Beleggers profiteren in hun kielzog mee doordat aandelenkoersen stijgen. Ook vastgoed- en grondstoffenprijzen varen wel bij dit scenario. Inflatie is dus geen vloek, maar een zegen!

Stijgende rente

Er is slechts één groep beleggers voor wie inflatie kopzorgen oplevert. Zij die als doelstelling hebben hun kapitaal te beschermen en van oudsher investeren in traditionele hoogwaardige obligaties, wacht een onzekere periode. Oplopende inflatie leidt immers tot stijgende rentes. En dat is slecht voor obligatiekoersen. De huidige schrale effectieve rendementen kunnen zomaar veranderen in negatieve rendementen als gevolg van dalende obligatiekoersen. De gedachte van kapitaalsbehoud raakt daarmee verder uit zicht, zeker als ook de Belastingdienst nog haar deel opeist.

Zorgen

Kortom, we mogen best blij zijn met inflatie zolang de stijging beheersbaar blijft. Het is een teken van economische groei en welvaart waar we allen bij gebaat zijn. Pas als de inflatie de pan uit rijst en leidt tot abrupte rentestijgingen, is dat reden tot zorg. Een dergelijk scenario leidt onherroepelijk tot enorme lastenverzwaringen voor zowel bedrijven als voor overheden. De ongebreidelde schuldengroei in Zuid-Europa kan dan zomaar tot een nieuwe eurocrisis leiden. En dan mogen beleggers zich met recht zorgen gaan maken.

Effectenportefeuille

Om ervoor te zorgen dat de oplopende inflatie niet ten koste gaat van het rendement van uw portefeuille kunt u een aantal maatregelen treffen. Denk daarbij aan het beperken van de rentegevoeligheid van uw obligaties en het opnemen van inflatiehedges zoals aandelen, vastgoed en grondstoffen. Uiteindelijk biedt een goed gespreide portefeuille uitkomst. En wellicht kan goud nog een extra rol van betekenis spelen…

Duisenburgh Vermogensregie B.V.

Juni 2021

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Lees ook: Is goud nog een blinkende belegging?

Partner in de spotlight: Erwin Sanders

Posted on by Kyona

Ondernemende vermogensregisseurs en vermogensbeheerders vinden in Duisenburgh Vermogensregie een stevig fundament om een eigen onderneming met eigen cliënten op te bouwen. Zo ook Erwin Sanders. Hij werd onlangs partner bij Duisenburgh en koos ervoor om zelfstandig te ondernemen onder de vlag van dit sterke merk.

“Dit werk is heel persoonlijk. Je bouwt een band op met de mensen die je adviseert en begeleidt. Ik wil belangrijk zijn voor mijn relaties. Mijn doel is dat zij kunnen zeggen: ‘Ik maak me geen zorgen over mijn vermogen of financiële vraagstukken, ik heb Erwin’.

In 1995 ben ik gestart bij Rabobank. Hier ben ik tot 2018 werkzaam geweest, onder andere bij de vermogensdochter van Rabobank – Schretlen & Co. Ik ben geregistreerd Financieel Planner (FFP) en sta in het register van DSI als Vermogensbeheerder.

De afgelopen 2,5 jaar werkte ik bij een family office. Maar ik wilde graag iets voor mezelf opbouwen. Zodat ik zelf de keuze kan maken hoe ik relaties het beste help en ontzorg. Daarom heb ik me als partner aangesloten bij Duisenburgh Vermogensregie. Hier wordt de backoffice geheel (en goed) uit handen genomen, zodat ik maximale focus kan hebben op mijn klantrelaties.

Rust en optimaal rendement

Ik heb veel ervaring in het adviseren en begeleiden van ondernemers en vermogende families. Ik sta mijn relaties bij in het oplossen van financiële en fiscale vraagstukken en in het beheren van hun vermogens. Daarin durf ik kritisch te zijn. Mijn relaties zijn ondernemers, topsporters en vermogende families. Zij hebben een drukke agenda en de overgebleven tijd besteden ze liever niet aan financiële onderwerpen maar aan andere zaken, zoals het gezin. Dus ontzorg ik ze in hun persoonlijke financiën.

Samen zorgen we ervoor dat de beste beslissingen worden genomen en voorkomen we verkeerde keuzes. Dit geeft rust en een optimaal rendement. Ik werk hierbij samen met de specialisten die ze vaak al om zich heen verzameld hebben, zoals accountants, notarissen en belastingadviseurs.

Het is mooi als je op een gegeven moment vertrouwenspersoon wordt. Dat ben je immers niet meteen, dat groeit tijdens de samenwerking. Regelmatig vragen relaties mij ook bij niet-financiële zaken om mijn mening. Dat is voor mij een bevestiging van vertrouwen. Datzelfde geldt wanneer een vriend of familielid van een relatie wordt doorverwezen naar mij.

Privé

Om goed te presteren gedurende de werkweek, vind ik het belangrijk om te ontspannen in mijn vrije tijd. Voor mij is dat tennissen of hardlopen. En als het me lukt om er tijd voor vrij te maken, dan sta ik graag op de golfbaan. Ik ben getrouwd en heb een zoon en dochter. Ook zij sporten, dus ben ik regelmatig aanwezig op de sportparken. Verder vind ik het leuk om met familie en vrienden lekker te eten en te drinken.”

Erwin Sanders
Partner Duisenburgh Vermogensregie

Wil jij graag meer informatie ontvangen over de partnerformule van Duisenburgh? Vraag de partnerbrochure op of neem direct contact op met Frank van Daal: 040-2222 112.

Is goud nog een blinkende belegging?

Posted on by Kyona

Om allerlei redenen wordt op het moment veel in cryptovaluta belegd. Voor een bepaalde groep beleggers is dit het nieuwe goud, waardoor beleggen in echt goud in de schaduw komt te staan. De prijs van het echte goud noteert nu rond de $ 1.900,- per troy ounce (31,1 gram) met in de afgelopen 12 maanden een hoogste koers van circa $ 2.100,- en een laagste koers van grofweg $ 1.700,-. Afhankelijk van het instapmoment sta je dus op een aardige winst of misschien toch op circa 10% verlies. Dat is op zich een behoorlijk verschil, maar niets in vergelijking met de koersbewegingen van diverse cryptovaluta, waar 20% stijging of daling per dág normaal is.

Goud wordt door een grote groep van beleggers altijd genegeerd, omdat het van zichzelf geen waarde creëert. Het levert geen rente of dividend op, maar er zijn wel kosten voor bijvoorbeeld het bewaren ervan. Daar komt bij dat de koers van goud in Amerikaanse dollars noteert, waardoor een valutarisico ontstaat. Goud wordt door deze beleggers daarom ook wel omgeschreven als ‘gestold wantrouwen’, wat op zich eigenlijk best een mooie omschrijving is. Het geeft in feite aan dat je hierin alleen investeert vanuit een negatieve visie, terwijl andere investeringen in feite altijd gedaan worden vanuit een positieve visie.

Stabiliteit van beleggingsportefeuille

De groep beleggers die wél in dit edelmetaal investeert, doet dat om een aantal redenen. Goud stijgt vaak in waarde bij toenemende inflatie of de verwachting dat de inflatie gaat toenemen. Ook in tijden van onzekerheden in financiële markten (om welke reden dan ook) doet een belegging in goud het vaak of relatief goed. Omdat de koers van goud anders beweegt dan de koers van aandelen of obligaties, vergroot het de stabiliteit van de totale beleggingsportefeuille. Daarmee kan het van toegevoegde waarde zijn om een beperkt deel van het vermogen in goud te investeren.

Wanneer je met zekerheid 4% rente op je spaargeld krijgt, zoek je minder snel risico’s voor meer rendement. Maar nu de rente erg laag is of zelfs negatief, is het aantrekkelijker naar andere mogelijkheden te kijken. Goud kan er daar één van zijn. Wanneer je nu in goud belegt en zelfs maar een paar procent rendement realiseert, dan is het al snel meer dan de spaarrente.

Pavlovreactie

Het risicokarakter is uiteraard heel anders, dus dit is zeker niet voor iedereen weggelegd. Maar als je weet dat de reflex (of pavlovreactie zo je wilt) van beleggers in tijden van inflatie en/of onzekerheid is dat er in goud geïnvesteerd wordt, dan kun je ze wellicht maar beter volgen. Het gaat er in financiële markten immers niet om of je gelijk hebt, maar of je goed inschat wat een grote groep van beleggers gaat doen.

Is beleggen in goud dan het gouden idee? Nee, ook dat zeker niet. Het moet bij je passen en spreiding blijft uiteraard essentieel. Maar het lijkt erop dat er weer meer belangstelling komt bij beleggers. En anders is een gouden sieraad voor jezelf of je partner een mooie optie!

Medewerker in de Spotlight: Radboud Stolwijk

Posted on by Kyona

Begin 2021 startte Radboud Stolwijk bij Duisenburgh. Als senior beleggingsadviseur geeft hij getallen een betekenis door realistische verwachtingen te scheppen over beleggen en vermogensgroei.

“Ik was als kind al geboeid door cijfers. Zo schreef ik obsessief een schrift vol van 1 tot ergens heel veel. Op de middelbare school kreeg ik meer interesse in de economische kant van cijfers, dan in de wiskundige kant. Nog weer later bij een project voor mijn studie Japankunde aan de Erasmus Universiteit kwam ik in contact met Robeco. Zo maakte ik kennis met het beheren van vermogen.

Hoe de economie zich vertaalt naar beleggingen en wat je met beleggingen kunt bereiken, fascineert me. Ik leerde vermogen en vermogensgroei niet als doel te zien, maar als middel om belangrijke of mooie dingen te realiseren. Daarvoor moet je in gesprek zijn met mensen. En cijfers een betekenis geven.

Carrière met goede en slechte beleggingsjaren

Na een aantal jaar Robeco heb ik nog ongeveer vijf jaar voor de Rabobank gewerkt. Vervolgens maakte ik de overstap naar ING Private Banking, waar ik 22 jaar gewerkt heb. In die tijd heb ik heb veel goede, maar zeker ook een aantal slechte beleggingsjaren meegemaakt. Ervaringen die ik meeneem in mijn huidige functie als senior beleggingsadviseur bij Duisenburgh. Ik heb bewust de overstap gemaakt naar een onafhankelijke partij, waarbij het persoonlijk contact met relaties én collega’s heel belangrijk is.

Mijn streven? Het vertrouwen van mensen krijgen en daar zo goed mogelijk mee omgaan. Mijn kennis en ervaring neem ik mee in de gesprekken die ik met mijn relaties voer over beleggen en vermogensbeheer. Ik schets realistische verwachtingen en durf mensen ook te adviseren om níet te beleggen, omdat dat niet past bij hun situatie of gevoel. Voor de meeste mensen is beleggen echter wel de mogelijkheid om uiteindelijk meer van hun doelen te bereiken.

Privé

Thuis spendeer ik graag tijd met vrienden en familie – mijn 20-jarige zoon en mijn dochter van 18. Ik kan genieten van de rust in mijn tuin, maar ik vind het ook fijn om op een zomeravond te toeren op mijn motor of naar de golfbaan te gaan. Verder houd ik van de sfeer in Den Bosch en vooral van de fijne terrassen daar. Als er na de zomer weer een voetbalcompetitie is, ben ik weer graag scheidsrechter. Waar ik vooral heel blij van word is goede muziek, ik ga daarom af en toe naar een goed concert of zet thuis een LP op. Het liefst met een koud biertje of wit wijntje erbij.”

Medewerkster in de Spotlight: Ellen Waterreus-von Reeken

Posted on by Kyona

Ellen Waterreus – von Reeken werkt sinds 1 februari 2021 bij Duisenburgh. Ze is Intern Accountmanager Vermogensregie.

“Ruim 22 jaar was ik werkzaam binnen verschillende lokale Rabobanken, in diverse functies. Van Medewerker Geldhandelingen naar Adviseur Particulieren. En van Binnendienst Hypotheken & Vermogen en Financieel Assistent naar Financieel Adviseur. Ik kreeg vele mooie kansen, vertrouwen en beleefde er veel werkplezier. Mijn kracht ligt vooral in het organiseren, plannen en het ontzorgen van mijn klanten én adviseurs. Deze kwaliteiten kon ik niet meer helemaal kwijt in mijn functie binnen de Rabobank. En alsof het zo moest zijn kwam er ineens iets anders moois op mijn pad: de functie van Intern Accountmanager Vermogensregie bij Duisenburgh.”

“Ik trok de stoute schoenen aan en stuurde eigenaar Frank van Daal een bericht met de vraag of we niet eens een kop koffie konden drinken. De volgende dag zat ik al met Frank aan tafel in het statige pand in Waalre. Na dit moment volgde nog een gesprek met eigenaar Rene van den Groenendaal en Christiaan van Elssen. Toen ik naar buiten liep, wist ik: bij dit mooie bedrijf wil ik aan de slag!” Het heeft zo mogen zijn!

Vermogensregie

“Binnen de afdeling Vermogensregie bedienen wij vermogende ondernemers, instellingen, particulieren en families wanneer zij ervoor kiezen de zorg over hun vermogen uit handen te geven. “Ik ben het eerste aanspreekpunt voor onze aangesloten vermogensadviseurs en onze cliënten. Ik help hen bij administratieve zaken, stel de openingsdocumenten van nieuwe rekeningen en effectendepots op en draag zorg voor de afhandeling en dossiervorming hiervan. Ook bereid ik de facturatie richting cliënten voor, onderhoud ik contacten met (depot)banken en externe vermogensbeheerders en sluit ik aan bij bepaalde klantafspraken. Dit alles maakt mijn functie heel divers en ontzettend leuk.”

“Binnen Duisenburgh heerst een open cultuur en relaxte sfeer. Medewerkers zijn gedreven, er is alle vertrouwen en de lijntjes tussen de verschillende afdelingen zijn kort. Dit zorgt voor een optimale samenwerking.”

Brabantse gezelligheid

“Samen met mijn man Bastiaan en onze zonen Rik (9) en Tijs (4) woon ik in Dommelen. We zijn graag lekker buiten: aan het fietsen of wandelen. Ook genieten we graag samen met familie en vrienden van de Brabantse gezelligheid. Thuis, maar zeker ook in de lokale restaurantjes en op de terrassen!”

Beleggen in FinTech-bedrijven: onmisbaar in de digitale wereld

Posted on by Kyona

Met onze modelportefeuilles zoeken we bij Duisenburgh continu de balans tussen risico en rendement. We kijken naar de fase waarin economieën en beurzen zich bevinden, hoe de gemiddelde koerswinstverhoudingen zijn, waar risico’s te verwachten zijn en waar we kansen zien. Ook kijken we naar mondiale trends. Een belangrijke trend waar we al geruime tijd in beleggen? De opkomst van de zogenoemde FinTech-bedrijven.

FinTech: Financial en Technology

Het begrip FinTech is relatief onbekend in Nederland. De naam is een samenvoeging van de begrippen Financial en Technology en verwijst naar bedrijven die financiële diensten bieden door gebruik te maken van de laatste informatietechnologie. Deze bedrijven bouwen moderne apps (bekend is bijvoorbeeld Tikkie van ABN AMRO) en bieden moderne betaaldiensten (Adyen, PayPal) aan. Zo concurreren deze bedrijven met de traditionele banken en verzekeraars. En tegelijkertijd treden ze op als toeleverancier of samenwerkingspartij van die banken en verzekeraars en helpen ze bij de ontwikkeling van nieuwe diensten of het moderniseren van verouderde systemen.

Gevestigde banken en dienstverleners hebben zelf meestal nog niet de technologie om mee te gaan in een wereld die steeds meer online beweegt. Nieuwere, op technologie leunende bedrijven, hebben deze kennis wel in huis en daarmee een groter potentieel verdienmodel. Dit maakt het erg aantrekkelijk om te beleggen in FinTech-bedrijven.

Digitale trend

De pandemie maakt de digitale trend waarin we ons bevinden nóg duidelijker. Kijk bijvoorbeeld naar de enorme toename van contactloos betalen. Traditionele financiële dienstverleners moeten veel geld investeren om mee te kunnen gaan in deze digitale trend, door technologie en implementatie in te kopen bij de nieuwe, op IT gebaseerde bedrijven. Deze bedrijven profiteren hier dus bovenmatig van. Ook de opkomst van Artificial Intelligence (AI), het gebruik van algoritmes en het op nieuwe en andere manieren vergaren van data, zijn trends waarin de FinTech-bedrijven goed scoren. 

Hoewel overnames en fusies – waarmee doorgaans flinke premies gemoeid zijn – onvermijdelijk zijn in een sector die zo snel groeit en waar zoveel geld naar toestroomt, verwachten wij dat de FinTech sector de wind mee blijft hebben. Simpelweg omdat de markt vraagt om innovatieve oplossingen in de financiële sector. Daarom hebben onze beheerportefeuilles een positie in het Robeco FinTech Fund.

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Medewerkster in de spotlight: Barbet Verhalle

Posted on by Kyona

Eind 2019 startte Barbet Verhalle bij Duisenburgh. Vanuit het kantoor in Venray begeleidt ze particulieren en ondernemers met passie en aandacht.

“Toen ik als meisje van twintig jaar toevallig bij ABN Amro Bank terecht kwam, dacht ik voor een bepaalde tijd ‘wel even wat geld te gaan verdienen’. Een plan voor daarna had ik niet. Maar goed ook, want het bleek iets anders te verlopen dan ik dacht: ik bleef er achttien jaar en ontwikkelde me tot de enthousiaste, servicegerichte dienstverlener die ik nu ben.

Zakelijke tak

Ik deed een jaar of tien ervaring op in verschillende particuliere functies en maakte daarna de overstap naar de zakelijk tak van ABN Amro. Werken met (ex)ondernemers: dáár bleek mijn hart te liggen!

Helaas veranderde de bank in allerlei opzichten, waardoor ik de verliefdheid voor deze werkgever kwijtraakte. Ik besloot ontslag te nemen. Een lastige, maar hele goede keuze. Na een zakelijke zoektocht van een jaar of drie, kwam ik in contact met Tjeerd Jenniskens van Duisenburgh Vermogensregie.

Inmiddels kan ik mijn passie voor ondernemers sinds december 2019 kwijt bij Duisenburgh Vermogensregie Jenniskens. Vanuit onze kantoorruimte op het prachtige Annapark in Venray begeleid ik met veel plezier samen met Tjeerd het vermogen van (ex)ondernemers én particulieren. Dat doen we altijd met volledige aandacht en optimale service. Dat past niet alleen bij onze relaties, maar óók bij ons! Tjeerd heeft álle kennis in huis over beleggen en ik doe al het andere. Van gesprekken met (nieuwe) klanten tot het openen en monitoren van rekeningen bij depotbanken en het organiseren van zogenoemde client treatments. Dit maakt mijn werk super afwisselend, geen dag is hetzelfde. Dat past goed bij mij.

Privé

Drie keer in de week loop ik hard. Of de zon schijnt, het regent of in de vrieskou: ik vind het heerlijk om te doen! Voor de afwisseling boks ik ook minimaal één keer in de week. Sporten geeft me ontzettend veel energie en – eerlijk is eerlijk – de beweging heb ik ook nodig om mijn Bourgondische levensstijl te compenseren. Een biertje of wijntje, met lekker eten én goed gezelschap, sla ik namelijk nooit af. Daarnaast reis ik graag, samen met mijn partner heb ik al redelijk veel van de wereld gezien. We hopen dan ook snel weer het vliegtuig of de auto in te stappen (óf de motor op te stappen zelfs), om weer nieuwe herinneringen te maken!”

De balans opmaken

Posted on by Kyona

Het eerste kwartaal van 2021 is alweer bijna gepasseerd. Juist in deze bijzondere tijd vliegen de weken voorbij. Uw brievenbus stroomde inmiddels vol met de jaaroverzichten van lonen, pensioenen, banken, beleggingen, enzovoort, bedoeld voor de belastingaangifte over 2020. Maar, wanneer we dit nog niet gedaan hebben, is het ook een uitstekend moment om de financiële balans eens op te maken, nu alle gegevens toch op tafel liggen.

Vooraf ‘de economische omgeving’

Ook in economisch opzicht was 2020 een buitengewoon bewogen jaar. Ondanks de vele steunmaatregelen van de centrale banken en overheden wereldwijd, zijn er helaas veel sectoren en bedrijven die hun wonden likken. Er leven veel vragen als ‘hoe lang en hoe diep we nog zullen gaan’ en ‘kan mijn bedrijf blijven bestaan’, ook werknemers van deze bedrijven zijn onzeker over hun baan.

Een zwaar getroffen en sector is de horeca. Dat reikt verder dan alleen de hotels, restaurants en cafés; een groot keten van toeleveranciers zag eveneens haar omzet instorten. In Yerseke bijvoorbeeld zien we de normaal lege parkeerterreinen, nu vol staan met bestelauto’s van leveranciers van verse
vis, oesters, mosselen. In Barendrecht zien we hetzelfde bij toeleveranciers van groente, fruit, sappen, salades. Ook de keten daarvoor, zoals de visafslagen, draaiden eveneens lagere omzetten met dalende opbrengsten. Uiteindelijk treft
het ook onze agrariërs en de visserij vanwege de lagere prijzen. Zo hangt alles aan elkaar.

Innoveren

’Onder druk wordt alles vloeibaar’: overal wordt actief gezocht naar andere verdienmodellen en afzetkanalen om de consument alsnog te bereiken, er wordt momenteel veel meer geïnnoveerd dan voor de crisis. Dit biedt uiteindelijk ook mooie kansen voor de periode na de crisis. Bedrijfstakken die juist konden profiteren van de situatie zijn er ook: denk onder meer aan supermarkten, slagerijen en visspecialisten, webshops, pakketdiensten en afhaalmaaltijden.

Uw financiën

Het is altijd goed om u bewust te zijn van uw financiële status. Dat geldt temeer in een tijd van crisis. Graag help ik u om uw financiën op eenvoudige wijze op een rijtje zetten.

Begin met uw inkomen nu. Tel uw huidige inkomsten uit loon en/of pensioenen, vermogen en dergelijke bij elkaar op. Wanneer u veranderingen verwacht, maak daar dan een aantekening van. Vervolgens is het van belang om uw structureleen niet structurele uitgaven na te lopen. Stel uzelf daarbij steeds de vraag of deze uitgaven nog nodig zijn ofwel toegevoegde waarde voor u hebben. Vaak zijn er automatische incasso’s van zaken die u inmiddels niet meer gebruikt of zelfs vergeten bent; sluimerende kosten dus. Bijvoorbeeld abonnementen, incasso’s van verenigingen of onnodige verzekeringen. Zet meteen het mes in alles wat niet echt nodig is. Velen zijn verbaasd hoeveel daarmee te besparen valt. Het bedrag dat u op deze wijze bespaart, kunt u maandelijks opzijzetten voor zaken die u echt leuk vindt!

Inkomen later

Op de website www.mijnpensioen.nl kunt u uw eigen financiële situatie op pensioendatum bekijken. Het te verwachten pensioeninkomen van alle pensioenfondsen en de AOW wordt hierop weergegeven, zowel bruto als netto. Eventuele lijfrentetegoeden worden overigens niet weergegeven. Wanneer het inkomen bij pensioen voldoende is, hoeft u verder niets te doen. Maar wanneer het te mager is, reserveer dan extra, al is het maar een beperkt bedrag per maand op de spaar- of effectenrekening. Hoe vroeger u start met het opbouwen van vermogen voor later, hoe lager het bedrag is dat u per maand hoeft te reserveren. Immers, de tijd van opbouw is dan langer en het ‘rendement op rendement effect’ geeft een extra boost. Wanneer het een vaste maandlast wordt voelt u er ‘niets’ van. Zo bouwt u een mooi bedrag op om uw pensioen te kunnen aanvullen. Wanneer er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort zijn er interessante mogelijkheden met fiscale aftrek zoals banksparen. Laat u hierbij adviseren!

Spaarvermogen

Ook op het gebied van vermogen is het van belang om de vinger aan de pols te houden. De Nederlandse bank berichte onlangs dat er in 2020 uitzonderlijk veel gespaard is. Er staat nu 487 miljard op spaarrekeningen! Echter, de lage rente van de afgelopen jaren heeft inmiddels het nulpunt bereikt. Voor spaarvermogens boven 250.000 euro wordt zelfs 0,50 procent negatieve rente berekend (spaarboete). Wanneer het geld blijft staan, kost het u zowel boeterente aan de bank, als belasting over het box 3 vermogen (bij particulieren). Er zijn echter goede mogelijkheden om dit te optimaliseren. Denk aan een spaar-BV als u wilt blijven sparen; u betaalt dan alleen belasting als er daadwerkelijk rente wordt betaald (maar de negatieve rente doet dan nog steeds pijn). Ook kunt u beleggen in een goed gespreide effectenportefeuille voor de langere termijn. Bij grote vermogens kan tevens gedacht worden aan vastgoedprojecten (direct of indirect), crowdfunding met onderpand mits goed gespreid, gedekte financieringen enz. Wilt u meer weten? Wij informeren u graag!

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Voorstelling verlengd: ‘’negatieve spaarrente’’

Posted on by Kyona

Het extreem ruime monetaire beleid van centrale banken gedurende de afgelopen jaren deed ons al vermoeden dat het scenario van een negatieve spaarrente niet meer ondenkbaar was. En nu weten we al bijna niet meer beter. Nadat banken ons eerst een tijdje lieten wennen aan het idee, gingen zij het afgelopen jaar beurtelings schoorvoetend over tot het in rekening brengen van een negatieve spaarrente. Zelfs de Volksbank, toch de bank voor ‘de gewone man’, ging in het najaar overstag.

Kapitaalbehoud
Uitgaande van een negatieve rente en rekening houdend met inflatie en belastingheffing is het gewoonweg niet mogelijk een vermogen in stand te houden, laat staan om nog enig rendement te realiseren. Voor hen bij wie kapitaalbehoud voorop staat is een negatieve rente een hard gelag. Het is dan ook niet gek dat spaarders zoeken naar alternatieven om hun kapitaal te beschermen.

Alternatieven
Veel partijen spelen handig in op bovenstaand fenomeen en presenteren talloze zogenaamde alternatieven die uitkomst moeten bieden. Maar in alle eerlijkheid kunnen we niet anders dan constateren dat er eigenlijk geen alternatieven bestaan. Natuurlijk zijn er oplossingen die uitzicht bieden op een ‘hoger’, positief rendement. Maar de term rendement is onlosmakelijk verbonden met een tweede aspect, namelijk risico. Veelal gaat het om beleggingsoplossingen die in meer of mindere mate risico’s behelzen. Maar de meeste spaarders sparen niet zonder reden. Zij willen die risico’s liever niet nemen.

Risico
Maar wat is onder de huidige omstandigheden eigenlijk de definitie van het begrip risico? Als een spaarder als voornaamste doelstelling kapitaalbehoud heeft, dan staat die wens ook nu nog steeds overeind. De huidige rentestand vormt echter een bedreiging voor het behalen van die doelstelling. Het niet realiseren van de doelstelling is nu een risico. Het begrip ‘risico’ krijgt hiermee een andere lading. Het is daarom zinvol dit begrip in een ander perspectief te plaatsen.

Oplossing
Beleggen is dus niet zo zeer een alternatief voor sparen, maar kan wel degelijk onderdeel zijn van de oplossing om een vermogen te beschermen. Het toevoegen van een klein percentage meer ‘risicovolle’ assets (denk aan aandelen, grondstoffen, vastgoed enz.) verkleint het risico op het niet behalen van een vermogensdoelstelling substantieel.

Rentestijging
De recente rentestijgingen veranderen het beeld naar alle waarschijnlijkheid niet. Het zijn vooral de lange rentes die wat zijn opgelopen en niet zozeer de korte rente, die bepalend is voor de spaarrente. Hoe duurzaam is de actuele rentestijging; loopt de rente verder op of blijft het bij een kortstondige oprisping? Op dit moment is er geen aanleiding om te vermoeden dat het einde van de negatieve spaarrentes in zicht is.

Aanpassingsvermogen
Van spaarders wordt dus de nodige flexibiliteit vereist. Kunnen zij zich aanpassen aan de veranderde omstandigheden en een nieuwe kijk ontwikkelen op het begrip risico? Wij realiseren ons dat dit lastig is binnen het complexe speelveld waarin we ons bevinden. Uiteraard bieden wij graag een helpende hand en adviseren wij bij het maken van de juiste keuzes.

Duisenburgh Vermogensregie B.V.
Maart 2021

Lees ook: Binnenkort in het theater: ‘’negatieve spaarrente’’

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Nieuw energielabel woningen en je woning verduurzamen

Posted on by Kyona

Sinds 1 januari 2021 is er een nieuw energielabel voor gebouwen. Hiermee geeft Nederland invulling aan de herziende Europese richtlijn voor de energieprestaties van gebouwen. Het nieuwe energielabel geeft beter inzicht in de energiezuinigheid van het gebouw. Met de komst van het nieuwe energielabel is het niet meer mogelijk om zelf via internet een energielabel voor een woning aan te vragen.

Op basis van Europese richtlijnen moet al sinds 2008 bij de verkoop, verhuur of oplevering van een woning een energielabel worden overlegd. Dit laat zien hoe zuinig de woning is. Een woning met energielabel A is de meest zuinige woning, een woning met letter G de minst zuinige. De verkoper of verhuurder is verantwoordelijk voor de aanwezigheid van een energielabel op straffe van een boete.

Voorlopig energielabel
In 2015 kreeg elke woning in Nederland een voorlopig energielabel toegewezen, gebaseerd op de meest voorkomende kenmerken van het type woning. Dit voorlopige energielabel heeft geen officiële status en is bedoeld als kennismaking met het energielabel. Elke woningeigenaar kan zijn voorlopig energielabel inzien via www.energielabel.nl. Tot 2021 kon je het voorlopig energielabel eenvoudig via internet omzetten naar een definitief energielabel. De kosten daarvan varieerden van een paar euro’s tot een paar tientjes.

Nieuw energielabel
Het nieuwe energielabel is uitgebreider en wordt op een meer nauwkeurige manier bepaald. Een energieadviseur bezoekt de woning en beoordeelt ter plaatse de verschillende kenmerken van de woning. Op basis daarvan berekent de energieadviseur hoeveel energie er nodig is voor verwarming, warm water, ventilatie en koeling van de woning. Met die informatie stelt de energieadviseur het energielabel vast en geeft aanbevelingen voor (verdere) verduurzaming. Deze aanbevelingen komen met een uitgebreide toelichting op het energielabel te staan.

De opbouw van de labels zelf is niet veranderd: het energielabel loopt van categorie A (zuinig) tot en met G (niet zuinig). Het label A wordt wel uitgebreider: de woning kan nu maximaal een A++++-label krijgen. Op het nieuwe energielabel staat per categorie vermeld hoe hoog de gemiddelde energierekening is.

Kosten nieuw energielabel
Het nieuwe energielabel wordt in eerste instantie fors duurder. Naar verwachting gemiddeld €100 voor appartementen en €190 voor eengezinswoningen. Wel wordt gedurende 2021 naar mogelijkheden gekeken om deze kosten te drukken. Er wordt bijvoorbeeld onderzocht of het toch een optie is het nieuwe energielabel digitaal of met ondersteuning van een energieadviseur op afstand aan te vragen.

Een definitief energielabel blijft tien jaar geldig vanaf de registratiedatum. Dat geldt ook voor energielabels die zijn geregistreerd vóór 1 januari 2021.

Energiebesparende voorzieningen
Als je een woning koopt en van plan bent deze te verduurzamen, dan kun je een hoger hypotheekbedrag krijgen. Als je energiebesparende voorzieningen financiert, mag je in 2021 tot 106% (in plaats van 100%) van de waarde van de woning lenen.

Voorbeeld:
Je koopt een woning met een marktwaarde van € 300.000 en je wilt voor € 20.000 aan energiebesparende voorzieningen aanbrengen. Je kunt maximaal een hypotheek van 106% van € 300.000 krijgen, oftewel € 318.000. 

Bij de inkomenstoetsing, waarmee wordt bepaald hoeveel je kunt lenen, blijven investeringen in energiebesparing tot maximaal € 9.000 buiten beschouwing. Bij een nul-op-de-meter woning is dit zelfs € 25.000 met energieprestatiegarantie en € 15.000 zonder energieprestatiegarantie. Je inkomen moet wel minimaal € 33.000 op jaarbasis zijn.

Als je al een koophuis hebt:
Als je een woning hebt met overwaarde, dan kan het een goede optie zijn om je huidige hypotheek op te hogen of een tweede hypotheek op je woning af te sluiten. Ook als je geen overwaarde hebt op je woning, kan je de hypotheek verhogen. Bij energiebesparende maatregelen mag er ook op een bestaande hypotheek tot 106% van de waarde van de woning gefinancierd worden. Als de verhoogde hypotheek gebruikt wordt voor woningverbetering is ook de rente die je hierover betaalt fiscaal aftrekbaar.

Onder energiebesparende voorzieningen vallen:

  • Isolatie van gevel, dak, leiding of vloer
  • HR++ beglazing (of hoger)
  • Een warmtepomp
  • Zonnepanelen

Let op! Per 2021 vallen een HR-ketel en een zonneboiler niet meer onder de energiebesparende voorzieningen.

Energiebesparende voorzieningen: hoe werkt het?
Om er zeker van te zijn dat het extra geld wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen, wordt dit bedrag in een bouwdepot gestort. Van tevoren geef je aan welke maatregelen je wilt nemen en welke kosten daar naar verwachting tegenover staan. Wanneer de kosten gemaakt zijn, dien je de nota’s in en wordt er uit het depot uitbetaald. Blijft er een saldo over nadat de energiebesparende voorzieningen gerealiseerd zijn of het bouwdepot is verlopen, dan moet dit worden gebruikt als extra aflossing op de hypotheek.

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Uit de adviespraktijk: ‘Have a Dream’ – planmatig dromen

Posted on by Kyona

“Tijdens mijn schoolperiode had ik altijd wel een baantje: krantenbezorger, tomatenplukker en verkoper van scheepsonderdelen”, vertelt Koos.

“Mijn rouw Vera deed het niet anders; zij begon als vakkenvuller en eindigde als makelaarsassistente. Eenmaal klaar met onze opleidingen begonnen we aan onze droombaan. Vera is nu interieurarchitect en zelf ben ik maritiem ondernemer.”

Hun allereerste spaardoelen waren een rijbewijs en een auto. Het tweede doel: sparen voor een eigen droomhuis. Koos en Vera, inmiddels gehuwd, kregen drie kinderen; twee dochters en een zoon. Inder daad, de auto en het eigen huis zijn er gekomen, en hoe!

‘Altijd hard gewerkt en ook gespaard’

Na hun studie zijn ze getrouwd en woonden ze in een huurappartementje, want net na de studie wilden de banken nog geen hypotheek verstrekken. “Onze droom bleef een eigen huis, maar nu met een tuin voor onze kinderen.” De zaken gingen goed, ondanks de toenemende kosten van hun opgroeiende kinderen spaarden ze stevig door om hun
doel te bereiken. Inmiddels wonen ze met veel plezier in een vrijstaande woning in Krimpen aan den IJssel – met uitzicht op het water.

Het bereikbaar maken van doelen vereist een plan, maar ook discipline. Een financieel plan is tegenwoordig al helemaal geen luxe meer. De overheid treedt immers steeds meer terug, er wordt verwacht dat we zelf meer verantwoordelijkheid nemen voor een gezonde financiële basis.

Denk bijvoorbeeld aan de pensioenopbouw.

Heeft u voldoende geregeld voor de oude dag; wanneer wilt of kunt u met pensioen? Wat is uw financiële buffer bij een volgende crisis? Wellicht wilt u uw kinderen helpen bij de aankoop van een woning. En – niet onbelangrijk: wat is uw financiële positie bij arbeidsongeschiktheid of overlijden?

‘Mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’

Bij ondernemers speelt veelal het idee ‘mijn bedrijf (of schip) is mijn pensioen’. Maar hoe safe is die gedachte? In de onderneming van Koos zitten inderdaad kapitaalsintensieve voorraden en machines, voldoende waarde dus. Maar wanneer de omzet langdurig op een laag pitje komt door bijvoorbeeld een nieuwe crisis, dan kan dat ‘pensioen’ flink aangetast worden. Ook een schappelijke bedrijfsoverdracht aan eigen kinderen kan ervoor zorgen dat de opbrengst te zijner tijd lager uitkomt dan nodig is voor het gewenste pensioeninkomen van Koos.

Een financiële planning geeft duidelijkheid over hoe u uw financiële zaken geregeld heeft , voor nu en later bij diverse scenario’s zodat u – wanneer nodig – tijdig maatregelen kunt treffen. Ook hierbij denken wij geheel onafhankelijk met u mee. Laat uw dromen geen bedrog worden. Onderneem actie, hoe eerder hoe beter!

Bel voor een gesprek met Duisenburgh Vermogensregie:
Jack Verkamman (085-4 894 894 of
06-5 25 25 994 direct).

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Oversluitmarkt groeit vanwege lage rentestand

Posted on by Kyona Smits

Een bijdrage door:
Rogier van Hoof
Financieel Adviseur

Vanwege de lage rentestand sluiten steeds meer mensen hun hypotheek over. Bijna een op de drie hypotheekaanvragen komt  inmiddels van oversluiters. In de maanden april en mei van afgelopen jaar steeg het aandeel oversluiters naar meer dan 40%. Dit vond zijn oorzaak in een korte periode van rentestijgingen. Hierdoor leek het alsof de ‘rentebodem’ was bereikt.

Door een achterblijvend woningaanbod zal het aandeel oversluiters de komende tijd waarschijnlijk nog verder toenemen.

50-plussers op de oversluitmarkt
Opvallend is het aandeel 50-plussers op de oversluitmarkt: meer dan de helft van de oversluitingen werd vorig jaar gedaan door deze groep. Zij hebben meestal al langere tijd een eigen woning. En de afgelopen twintig jaar zagen ze de rente dalen van een gemiddelde rente van tussen de 4% en 5% (met een looptijd van 10 jaar) naar een rente ruim onder de 2% (met een looptijd van 20 jaar). Waar vroeger de meeste hypotheekrentes voor tien jaar werden vastgezet, is dit inmiddels verschoven naar twintig en zelfs dertig jaar vast.
Door het afsluiten van een nieuwe hypotheek, kan de looptijd in veel gevallen voor dertig jaar worden vastgezet. Een extra voordeel voor de 50-plusser. Want hiermee wordt de hypotheek en daarmee de maandlasten ruim over de pensioendatum getild.

Bovendien vormen de in het verleden afgesloten aflossingsvrije hypotheken voor steeds meer  consumenten een onzekerheid. De gemiddelde 50-plusser heeft geen voorziening getroffen om deze leningen af te lossen aan het einde van de oorspronkelijke looptijd. Aangezien die datum steeds dichterbij komt, groeit de onzekerheid over de mogelijkheden om in de toekomst de hypotheek te verlengen. En dat noopt tot actie.

Waar de afgelopen twaalf jaar de huizenprijzen door een dal gingen, zijn deze momenteel naar een historisch hoogtepunt gestegen. In combinatie met de historisch lage rente, zorgt dit voor de ideale omstandigheden om de hypotheek weer toekomstbestendig te maken voor de komende dertig jaar.

Rekenvoorbeeld:

Koopsom woning in 2001:                 € 200.000,-
Hypotheek 2001:                                 spaar/aflossingsvrij (50% van de woningwaarde)
Rente 2001:                                          4,7% 10 jaar vast
Maandlast 2001:                                  € 925,- bruto / € 625,- netto

Waarde woning 2021:                         € 350.000,-
Opgebouwde spaarwaarde:              € 55.000,- (gebruikt voor aflossen hypotheek)
Aflossingsvrije hypotheek:                 € 145.000,- (41,5% van de woningwaarde)
Rente 2021:                                           1,8% 30 jaar vast
Maandlast 2021:                                  € 218,- bruto / € 190,- netto (aftrekbaar tot 2031)

Dit rekenvoorbeeld geeft duidelijk aan dat de maandlasten, die voor de komende dertig jaar kan worden gefixeerd, lager zijn dan de woningeigenaar bij het afsluiten in 2001 had kunnen bedenken. Destijds was immers het vooruitzicht dat er nog een aflossingsvrije hypotheek van € 100.000,- met een bijbehorende maandlast van € 390,- zou overblijven aan het einde van de looptijd.

Met een oververhitte huizenmarkt waarin prijsdalingen – ondanks de coronacrisis – nog steeds niet zichtbaar zijn, lijkt de oversluitmarkt in 2021 niet af te nemen. Ook omdat het einde van de lage rentestand nog steeds niet in zicht lijkt.

Benieuwd of oversluiten ook voor jouw situatie interessant is? Maak vrijblijvend een afspraak!

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.