Het lijkt nog even weg maar over zo’n 6 weken wordt het jaar 2021 afgesloten. Kortom, een goed moment om uw financiën tegen het licht te houden. Ook voor u zijn er wellicht interessante besparingen te realiseren. Doe uw voordeel met onze BOX 3 eindejaar tips!

BOX 3
Al enige jaren is de overheid op zoek naar een meer rechtvaardige belastingheffing op spaarvermogens maar dat blijkt ondanks de felle kritiek van fiscalisten en het recente advies van de Advocaat-Generaal nog lastig uitvoerbaar in de praktijk. Vooruitlopend op een beter plan gelden voor 2022 de volgende vrijstellingen en tarieven.

Wijze van belastingheffing
– Hoe uw vermogen daadwerkelijk is samengesteld en wat het rendement ervan is doet er niet toe; de belastingpercentages zijn voor iedereen gelijk.

– Het heffingsvrij vermogen wordt € 50.650,- per fiscaal partner. Vermogens boven deze vrijstelling zijn fiscaal belastbaar.

TARIEVEN BOX 3

Een greep uit onze eindejaarstips 2021

Dit kunt u zelf doen
1.) Blij maken  (uw kinderen en goede doelen)

• Belastingvrij schenken: dit jaar maximaal € 6.604 per kind. Het maximum geldt voor beide ouders samen, ook als u gescheiden bent. Voorts is belastingvrij: € 3.244 aan  kleinkinderen of aan derden. Deze bedragen zijn dit jaar eenmalig met € 1.000 verhoogd!
• Schenken: eenmalige vrijstelling voor kinderen tussen 18 en 40 jaar: maximaal € 26.881 of € 55.996 (bij dure studie). Wanneer aangewend voor een eigen woning geldt: maximaal € 105.302. Let op de voorwaarden en bewaar bewijsstukken goed!
• Fiscaal aftrekbare giften aan goede doelen zoals Rode Kruis, KWF, Hartstichting, Reumafonds, Hersenstichting, kerken, sociale-en culturele ANBI’s. Optimaliseren: Wanneer u periodiek minimaal 5 jaar lang vaste bedragen schenkt, is de aftrekdrempel voor dat doel niet van toepassing. Zorg dan wel voor een geldige akte van schenking (notarieel of onderhands).

Belastingvrije schenkingen zorgen voor dubbel belastingvoordeel: u verlaagt uw belastbaar box 3 vermogen en uw erfgenamen betalen t.z.t. minder erfbelasting. Vooral schenkingen aan meerderjarige kinderen zijn interessant omdat dit vermogen dan niet meer wordt meegeteld in box 3 van de ouders.

2.) Het juiste moment (verlaag uw saldo voor 1 januari)

• Tip 1: Betaal vooraf uw belastingen, eventuele schulden, zorgverzekering, uw krant en andere abonnementen.

• Tip 2: Geplande grote aankopen nu doen. Betaal voor 2022 uw grote privé aankopen bijvoorbeeld: auto, motorjacht, kunst, juwelen of zonnepanelen. Grote verkopen uitstellen tot na 1 januari 2022, bijvoorbeeld: uw huis, boot of dure schilderijen.

• Tip 3: Ondernemersvermogen. Wanneer u van plan bent bedrijfsspaargelden naar privé over te hevelen is dit het meest optimaal om dit te doen ná 1 januari. Andersom is het verstandig om benodigde liquiditeiten vanuit privé juist vóór 1 januari over te maken naar uw zakelijke rekening. Zo voorkomt u de relatief hoge belasting in box 3.
• Let op: er geldt een minimumperiode van 6 maanden; boxhoppen is verboden.

Samen met uw adviseur:

Uw hypotheek

• Wilt u uw hypotheek oversluiten? Dit jaar doen!  De te betalen boeterente en kosten zijn, afhankelijk van uw inkomen, nog aftrekbaar tegen max. 43% (2022: max. 40%)
• Extra aflossing op hypotheek. Voordelen: uw belastbaar box 3 vermogen neemt af en lagere maandlasten. Let wel op de hypotheekvoorwaarden. Uw geld zit vast in stenen; dit moet dan wel passen in uw financiële situatie nu en later!
• Betaal hypotheekrente vooraf: nu aftrekbaar tegen max. 43% (2022: max. 40%) Bijzonder interessant wanneer uw tarief inkomstenbelasting volgend jaar lager wordt door bijvoorbeeld pensioen of werkloosheid. Vooruitbetaling kan voor max. zes maanden. Voordelen: aftrekbaar tegen het hogere tarief van 2021 en u bespaart hierover box 3 belasting. Let op de hypotheekvoorwaarden!
• Familiebank opzetten: hypotheek verstrekken aan kinderen met fiscale aftrek.

Voor grotere vermogens

Sparen in een spaar-BV  
Als u een echte spaarder bent en dus genoegen neemt met lage of negatieve rendementen kan het bij grotere vermogens interessant zijn om een spaar-bv op te zetten. U zet uw spaargeld dan over van Box 3 naar Box 2 met als groot voordeel dat u alleen belasting verschuldigd bent over het daadwerkelijk behaalde rendement. Al vanaf ca. € 300.000 kan dit een aantrekkelijke overweging zijn, rekening houdend met de kosten voor notaris en accountant.

Groene cijfers
– Groensparen: geen beursrisico’s, veelal geen rente maar wel belastingvoordeel. Tip: wees er op tijd bij i.v.m. beperkte verkrijgbaarheid.

– Groenbeleggen: kansen van de beurs met belastingvoordeel. Zo geniet u van € 60.429 extra vermogensvrijstelling per belastingplichtige en 0,70% heffingskorting.

Koop pensioen en maak een aftrekpost bij een aantoonbaar pensioentekort. Om uw pensioen t.z.t. aan te vullen kunt u een aftrekbaar bedrag afstorten op bijvoorbeeld banksparen. Interessant wanneer toekomstige lijfrente-uitkeringen tegen een lager tarief belastbaar zijn.

Beleggen
Hoewel beleggingen wel fiscaal worden belast in box 3, kunnen lange termijn beleggers inspelen op een hoger rendement. Bij grotere vermogens kan vermogensbeheer met extra bescherming een interessante en laagdrempelige optie zijn.

Een vaste adviseur
Zit u nog goed? Bij beleggen en financiële planning draait het om de inleving en betrokkenheid van de adviseur bij de klant en zijn (financiële)situatie. Hecht u ook waarde aan een vaste adviseur dan nodig ik u uit voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek. Maak een goede start in 2022!

Deze column is geen advies voor uw persoonlijke situatie. U kunt er geen rechten aan ontlenen. Laat u onafhankelijk adviseren over de beste toepassing en scenario’s in uw situatie. Uw financieel adviseur, accountant en notaris staan graag voor u klaar!

Niemand wil ‘het schip in gaan’ door fraude met spaargeld of beleggingen. Per slot van rekening is er hard gewerkt om het vermogen bij elkaar te krijgen. Maar helaas komt het voor dat mooie rendementsbeloften door louche aanbieders uiteindelijk stranden in grote kapitaalverliezen of nog erger; in de ‘grote verdwijntruc’ …

Tot en met september is er dit jaar alleen al in Nederland voor meer dan 13 miljoen euro afhandig gemaakt door dergelijke praktijken; fors meer dan vorig jaar. Nu de rente voor grote spaarders negatief is, is men vatbaar voor mooie aanbiedingen. Begrijpelijk dat er gezocht wordt naar hogere rendementen, ook door onervaren beleggers. Maar, zijn die producten en aanbieders wel zuiver? Staan deze onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of De Nederlandse Bank? Wees extra alert wanneer dat niet zo is! De praktijk leert dat dit een signaal kan zijn voor foute boel. Tenslotte is niet alles wat blinkt van echt goud! 

De AFM en Fraudehelpdesk waarschuwen tegen verschillende vormen van oplichting. Waar op letten wanneer u beleggingsproducten afneemt of met een aanbieder in zee gaat:

Geregeld horen wij over opdringerige investeringsaanbiedingen die telefonisch, per e-mail of via social media gegeven worden. Doorgaans zijn het boiler rooms die proberen snel uw vertrouwen te winnen. Gladde verkopers met foute investeringenkansen kosten altijd geld. Hoe aanhoudend ook, breek het gesprek direct af!

Beleg niet in zaken die u niet begrijpt. Oplichters schermen graag met bijzondere expertises. De strategieën die ze gebruiken voor hun beleggingen zijn zeer complex vertellen ze. Laat u niet opjagen of verleiden. Zorg dat u weet waar het geld voor wordt gebruikt en waar het rendement vandaan komt, anders niet instappen!

Direct hoog gegarandeerd rendement: In het bijzonder nu de rente negatief is, zijn velen gevoelig voor hoge contante uitkeringen. Een aanbieding van een nieuw beleggingsproduct dat meteen veel geld oplevert, vraagt om wantrouwen. Een investering heeft steevast enige tijd nodig om rendement te kunnen opleveren.

Snel winst maken. Laat u niet verleiden door een zogenaamde ‘buitenkans’ waarbij snel geld moet worden gestort om niet te laat te zijn. Als verkopers tijdsdruk opvoeren, is dat een duidelijke waarschuwing!

Ook goede vrienden kunnen u in de war brengen! Wanneer ze u vertellen over ‘geweldige investeringen’ en zeer hoge rendementen van een onbekend bedrijf, wees dan alert! Vaak hebben zij dan al enkele uitkeringen gehad en kregen ‘het goede gevoel’. Maar fraudeurs houden bij aanvang de schijn op om vertrouwen te winnen. Veelal worden uitkeringen gedaan uit de inleg van nieuwe beleggers. Enkele jaren geleden viel meesteroplichter Bernard Madoff met deze vorm van fraude (ook wel Ponzi-fraude) door de mand.

Let ook hierop:

• Gouden tip; vraag uzelf af waarom de aanbieder van die unieke kans u nodig heeft. Kan hij het niet beter zelf doen?

• Investeren zonder risico en met garantie: Soms schermen aanbieders met ‘garanties’ of ‘rendementszekerheid’. Check wie de garantie toezegt en hoe financieel sterk deze is en weet ook waarom er geen risico is; hoge rendementen gaan nooit samen met dergelijke toezeggingen. Beleggingen zonder risico’s bestaan niet. Een professionele aanbieder benoemt altijd de risico’s.

• Gelikte brochures en websites: Imago en uitstraling zijn belangrijk voor oplichters. Zo proberen ze vertrouwen te wekken. Maar waar het om gaat is duidelijke informatie over kenmerken en werkwijze, inclusief de risico’s en kosten.

• Let extra op wanneer beleggingsproducten vanaf € 100.000 worden aangeboden. Doorgaans is er een prospectusvrijstelling van de AFM; deze producten zijn dan niet gecheckt.

Raadpleeg het AFM register of er vergunning is en bekijk de waarschuwingslijst. Check ook of de adviseur bekwaam en geregistreerd is op de DSi website. Ook van belang: is men aanspreekbaar bij klachten en aangesloten bij het Kifid? Voorkom financiële ellende; doe uitsluitend zaken met solide organisaties en bonafide adviseurs. Neem bij twijfel contact op met de AFM.

Actueel zijn schadegevallen door contracts for difference (cfd’s). Dit zijn zeer risicovolle derivaten waarmee beleggers speculeren op bijvoorbeeld een valuta of een grondstof. 80% van de beleggers die in cfd’s handelen verliest geld, zo waarschuwt de AFM.

Hiernaast zien we malafide aanbiedingen voor cryptomunten, soms met mooie rentebeloften maar met extreme risico’s. Om de marketing hiervan te pushen gebruikt men soms de namen van BN’ers. Diegene die het waagt is vrijwel zeker zijn geld kwijt.

Vorige maand kwam de Fiscale inlichtingen- en opsporingsdienst (Fiod) een criminele organisatie op het spoor die tienduizenden mensen heeft opgelicht. In totaal zou er voor tientallen miljoenen euro’s buit zijn gemaakt door de daders. Het verloren geld terugvorderen is vrijwel niet mogelijk.  

Disclaimer
De verstrekte informatie mag u nimmer opvatten als een persoonlijk advies. U dient de juistheid en volledigheid van deze informatie altijd te verifiëren en in samenspraak met uw adviseur om uw persoonlijke situatie te bespreken.

Een van de intelligentste natuurkundigen uit de geschiedenis wist het al, succesvolle grote beleggers hebben het bewezen en verstandige beleggers doen het zo. We hebben het over de invloed van ‘rendement op rendement’.

Nieuwe beleggers vragen wel eens om het gemaakte beleggingsrendement jaarlijks uit te keren op de bankrekening. Hoewel het vermogen voor langere tijd kan worden uitgezet en er altijd wel ruim voldoende spaargeld is, is dit opmerkelijk; het kost onnodig rendement. Mogelijk dat de ‘tastbaarheid’ van het rendement hierbij een rol speelt. Vanzelfsprekend leggen wij uit wat de gevolgen voor het rendement kunnen zijn. In deze column leest u de achtergronden. Doe er uw voordeel mee!

‘Wereldwonderen’ inspireren. Met name in financieel opzicht kan het ‘achtste wereldwonder’ – zo genoemd door wetenschapper Albert Einstein – veel voor u betekenen. Het gaat hierbij over de invloed van samengestelde rente, ook wel: het rendement-op-rendement effect. Door het rendement-op-rendement effect groeien vermogens zonder dat u zelf extra vermogen hoeft in te leggen. Einstein zei: “Wie het achtste wereldwonder begrijpt, verdient het, wie het niet begrijpt, betaalt het”

De grootste belegger ter wereld, Warren Buffet (nu 91 jaar), kan erover meepraten. Waarschijnlijk het mooiste voorbeeld van hoe rendement-op-rendement kan uitpakken. Al tachtig jaar is hij het overtuigende bewijs dat het werkt. Vanaf het begin heeft hij gemaakte rendementen telkens weer belegd en liet het opgebouwde vermogen steeds staan. Dit zorgde voor bovengemiddelde resultaten. Tenslotte neemt het effect van rendement-op-rendement toe, vanwege de steeds grotere toevoegingen uit deze rendementen.

Sneeuwbaleffect
Rendement-op-rendement wordt gemaakt door routinematig het vermogen voor u te laten werken: wanneer er belegd wordt, zorgt dit voor rendement. Uiteraard kunt u dit rendement jaarlijks opnemen voor consumptie, maar wanneer u het niet nodig heeft, kunt u het gemaakte rendement beter toevoegen aan de beleggingen en zo het vermogen laten groeien; herinvesteren dus. Zodoende wordt dit effect (de jaarlijkse toevoeging uit het rendement)
steeds groter; er ontstaat een sneeuwbaleffect wat zorgt voor exponentiële groei. Zie het onderstaande voorbeeld ‘Vincent en Margriet’.

Het belegde bedrag groeit doordat ieder jaar ook over alle eerdere rendementen, rendement gemaakt wordt. Daarbij geldt: hoe hoger het gemaakte rendement, des te groter het effect. Zo zorgt een goed gespreide aandelenportefeuille op langere termijn voor een aanzienlijk groter sneeuwbaleffect dan bijvoorbeeld bij sparen.

Sneeuwbaleffect in meervoud
Wanneer er jaarlijks een extra storting aan de beleggingen zou worden toegevoegd, dan wordt het effect van rendement op rendement nog groter. Rekenvoorbeeld bij een eerste inleg van 500.000 euro en een jaarlijkse extra storting van 50.000 euro. Wanneer er een gemiddeld jaarrendement van 5,5 procent zou worden gemaakt, is het bedrag bij 10 jaar looptijd toegenomen tot ruim circa 1.533.000 euro. Bij 20 jaar is dit zelfs ruim 3.298.000 euro.

Voorbeeld: de schenkingen van Vincent en Margriet
Broer Vincent en zus Margriet ontvangen ieder een schenking van 800.000 euro netto. Beiden laten hun vermogen beheren door Duisenburgh Vermogensregie. Margriet kiest ervoor om het jaarlijks gemaakt rendement op te nemen.
Vincent daarentegen wil het jaarlijks rendement herbeleggen. Hij kiest dus voor het ‘rendementop-rendement effect’. In dit voorbeeld rekenen we met gemiddelde jaarrendementen van 6 procent voor beiden.

Na 12 maanden hebben beiden 6 procent rendement gemaakt, ofwel 48.000 euro. Margriet ontvangt dit bedrag op haar bankrekening, haar belegd vermogen blijft hiermee op 800.000 euro staan. Vincent laat het toevoegen aan het belegd vermogen. Zijn saldo is nu 848.000 euro. Bij het tweede jaar en de jaren daarna wordt het verschil steeds groter: het effect van rendement-oprendement (zie tabel en grafiek).

Hoewel Vincent en Margriet hetzelfde startbedrag hadden en hetzelfde rendement genoten, zien we bij de situatie van Vincent dat herbeleggen van rendementen een enorme toegevoegde waarde biedt. Dit effect neemt fors toe naarmate de beleggingen langer kunnen staan. Zie het verschil in een 5-jaars tijdvlak: vanaf jaar 5 tot en met 10 is dit 362.098 euro, maar in jaar 15 tot en met 20 is dit al 648.461 euro.

Laat uw vermogen voor u werken
Het hoeft geen winter te zijn voor mirakelse sneeuwbaleffecten; dit werkt alle seizoenen door. Doe er uw voordeel mee! Het bovengenoemde is nadrukkelijk geen advies voor uw persoonlijke situatie. Beleggen is een vak; deskundigheid, aandacht en tijdige actie zijn van groot belang om doelstellingen te kunnen bereiken. De waarde van beleggingen fluctueert, u kunt (tussentijds) een deel van uw inleg verliezen. Laat u daarom deskundig en onafhankelijk adviseren.

Disclaimer
De verstrekte informatie is geen persoonlijk advies. Het is altijd belangrijk om uw persoonlijke situatie te bespreken met uw adviseur, zodat u volledige en juiste informatie krijgt.

Bondgenoot Jack Verkamman stelt zich voor

Sinds augustus vorig jaar woon ik met mijn vrouw Jeannette en onze dochter Alice met veel plezier aan de Fortlaan. Oorspronkelijk komen we van Barendrecht waar ook onze kinderen zijn opgegroeid. Toen het unieke stekkie aan de Fortlaan werd aangeboden waren we meteen verkocht en daar hebben we zeker geen spijt van! Wat een heerlijke en rustige omgeving, mooie natuur met de dynamiek van de dorpshaven en het Fort. Aan onze levensloopbestendige woning is mijn kantoor gevestigd.

Waar is uw bedrijf gevestigd, en wat zijn de unieke eigenschappen van uw bedrijf?

Wij zijn gevestigd aan Fortlaan 19 maar hebben ook een kantoor in Yerseke en spreekruimten elders onder het motto; ‘altijd dichtbij de klant’. Vermogensadvisering in brede zin van het woord, is al vele jaren mijn vakgebied. Als ondernemer ben ik sinds 2014 aangesloten bij Duisenburgh Vermogensregie Nederland zodat o.a. continuïteit, kennis, AFM en compliance toezicht gewaarborgd zijn. Naast effectenportefeuilles onder advies of een vorm van vermogensbeheer, kijken wij verder, zo denken wij ook mee bij investeringen in bijvoorbeeld hypothecaire financieringen van ondernemersprojecten of vastgoed. Als DSi vermogensspecialist en FFP financieel planner denk ik financieel in de breedte met mijn klanten mee. Het gaat primair niet om een product maar om het klantbelang!

Wat is uw verbinding met Fort Buitensluis?

Sinds kort zijn wij woonachtig als ‘buren’ van het Fort. Zelfs onze staatnaam is ernaar vernoemd. Natuurlijk dragen wij het initiatief van renovatie en herontwikkeling een warm hart toe. Het Fort is als waterfort een bijzonder stuk erfgoed van de Hoeksche Waard waar we zuinig op moeten zijn en waar veel meer uit te halen valt.

Waarom vindt u het belangrijk om Fort Buitensluis te sponsoren?

Sponsoring van het project is voor ons een stukje maatschappelijke betrokkenheid voor iets waar we zuinig op moeten zijn. Er is veel geld nodig om de ambities te verwezenlijken en het is mooi wanneer we daar een ‘steentje’ aan kunnen bijdragen (onder het motto ‘vele steentjes maken een heel Fort’)

Wat zijn uw verwachtingen van het gerenoveerde Fort?

Wat zou het prachtig zijn wanneer het Fort straks gebruikt kan worden als toeristische trekpleister met rondleidingen, als uitzichtpunt over het water en als trouwlocatie.

Ook sponsor worden? Bekijk hier de mogelijkheden.

Aandelenbeurzen zijn sinds de dip van maart/april 2020 fors opgelopen. Sommige beleggers worden zelfs ongerust en zijn bang voor een nieuwe beurscrash. Daarnaast kost sparen steeds meer geld. We merken de afgelopen tijd een toename van het aantal lezersvragen…

Cash gaan? Het lijkt een logische gedachte wanneer men bang is voor nieuwe dalingen van de aandelenmarkten om dan alles op de spaarrekening te zetten. Maar als er al rente ontvangen wordt, is deze vandaag de dag vrijwel nihil en spaarvermogens boven de 100.000 – 150.000 euro kosten zelfs rente.
Hoewel waardeverlies bij sparen beperkt lijkt, is dit geen goed idee! Een groot belang in spaargelden vergroot echter het risico dat de langetermijn-belegger zijn/haar financiële doelen niet gaat behalen.

De bekende vragen

In deze periode word ik meer dan anders geraadpleegd door vooral ondernemers die een flink bedrag aan de kant hebben staan. Zij worden geconfronteerd met negatieve spaarrentes van doorgaans 0,50 procent bij hun bank. “Voelt als een boete, dit wil ik niet”, wordt veelal opgemerkt. “Weet u een goed alternatief voor mijn vermogen?” is de vraag
die daarna gesteld wordt. Overigens is het dan vooral van belang dat het vermogen voor langere tijd kan uitstaan; het moet passen. Ook wanneer ik lezingen geef en op bijeenkomsten krijg ik vrijwel altijd een aantal ‘bekende’ vragen. Naast de vraag om de ‘gouden tip’, is een andere bekende precies het tegenovergestelde: ‘verwacht u een beurskrach?’ Deze vragen komen u waarschijnlijk ook wel bekend voor. Dat er een nieuwe koerscorrectie
komt, kan ik u wel garanderen. Maar wanneer weet niemand, al zijn er soms wel wat signalen en zien we het enigszins aankomen; er gaat geen wekker af. Cyclische bewegingen horen nu eenmaal bij beleggen in aandelen. Zowel omhoog als omlaag. In het afgelopen jaar hebben we dat in het bijzonder gezien; na de ‘coronaschrik’ zorgden de ongekende
steunmaatregelen van centrale banken en overheden wereldwijd, voor buitengewoon snel koersherstel.

Slapend rijk worden

Er komt pas een beurscrash als er iets gebeurt wat we niet voorzien hadden. Dan kan er paniek ontstaan. Als gezegd; wanneer dat gebeurt weet niemand (we zouden slapend rijk worden). Mogelijk gebeurt er voorlopig niets en blijven de koersen nog jarenlang op hoge niveaus. Dit is overigens niet ondenkbaar wanneer de rentestanden op een relatief laag
niveau blijven en de economie weer opengaat. Een oplevende economie geeft vervolgens ruimte om de steunmaatregelen geleidelijk af te bouwen. Dan zal overigens ook duidelijk worden hoe de gesteunde bedrijven er daadwerkelijk voor staan. Ondernemers met initiatieven en innovaties zullen in veel gevallen het verschil maken.

Een andere actuele vraag is: “Is het handig om nu uit aandelen te gaan en bij een beurscrash weer in te stappen?” Nu op spaarrekening zetten kost u rente en dan maar hopen om bij lage beurskoersen te kunnen instappen. Wees u ervan bewust dat u veel lef moet hebben om bij een crash in te stappen. Immers op zo’n moment is het sentiment zeer negatief, er is verwarring, grote onzekerheid en veel spanning. Voorpagina’s van kranten kleuren rood, men denkt op zo’n moment dat het nooit meer goed komt; toppunt van emotie. Tegendraads handelen gaat dan beslist niet vanzelf!
Daarnaast betekent ‘uit de markt stappen’ in de praktijk dat ook de goede dagen worden gemist. Juist die goede dagen heeft u nodig om het hogere rendement van aandelen te realiseren.

Gouden tips

Natuurlijk hebben we ‘gouden tips’ voor u om kansrijk te beleggen:

• Zorg eerst voor een gezonde risicorendement verhouding van uw financiële situatie.
• Maak vooraf een vermogensplan en houd uw strategie vast tijdens het beleggen.
• Een juiste vermogensverdeling; de assetmix bepaalt circa 80 procent van het rendement!
• Niet alle eieren in één mandje; optimale spreiding over assets, regio’s, sectoren en titels. Bij obligaties geldt daarnaast spreiding over ratings en looptijden.
• Schakel emotie uit; emoties kosten altijd geld!
• Blijf op koers: onderhoud uw portefeuille (herbalanceren en winsten afromen).
• Geduld: succes bij beleggen in aandelen is gebaseerd op tijd. Beleg uitsluitend met geld dat voorlopig niet nodig is (minimaal 7-10 jaar).
• Let op wanneer ‘beloofd rendement’ te mooi is om waar te zijn; dan is dat ook zo!
• Denk steeds in risico én rendement.

Verstandig vermogen opbouwen

Door gefaseerde aankopen of door periodiek te beleggen, is het risico van een eventueel verkeerd instapmoment fors te reduceren.

Bescherming

• Er zijn diverse strategieën die u kunt toepassen om vermogen in aandelen te beschermen. Koersrisico’s kunnen bijvoorbeeld afgedekt worden door opties en futures.
• Speciaal in deze bijzondere tijd biedt vermogensbeheer met bescherming extra meerwaarde. Omdat waardedalingen hierdoor beperkt blijven, is het rendement op de middellange- en lange termijn aantoonbaar
  hoger dan bij de indexprestaties van de financiële markten. Het gemak en de gemoedsrust krijgt u erbij.

Het bovengenoemde is nadrukkelijk geen beleggingsadvies voor uw persoonlijke situatie.
Beleggen is een vak; deskundigheid, aandacht en actie zijn van groot belang om de doelstellingen te kunnen bereiken. Laat u deskundig en onafhankelijk adviseren!

DSI senior vermogensadviseur en financieel planner bij Duisenburgh Vermogensregie Verkamman heeft veel meer te bieden dan alleen beleggen. Zelf zegt hij daarover: Kies een partij waar uzelf centraal staat en niet een bank of beheerder.